Dlaczego złoto jest bezpieczniejsze niż twoje oszczędnościowe konto

Stany Zjednoczone stały się narodem oszczędzających

Gdzie kiedyś mantra zarządzania pieniędzmi był "zainwestować i przejść na emeryturę jako bogaty", jest teraz "uratować lub stracić" - zdrową reakcją na chaos, chciwość i znaczny brak bezpieczeństwa w tradycyjnych inwestycjach, w tym sponsorowanych przez firmy finansowe Wall Street.

Emerytury plany i emerytury mają kłopoty. Istnieje obawa, że ​​indywidualne oszczędności mogą zniknąć z dnia na dzień w ogólnym krachu systemu finansowego. Wszystko, co nadrzędne, to poczucie, że sprawy się pogorszą, zanim staną się lepsze i że nadszedł czas, aby wziąć sprawy w swoje ręce.

Złoto było głównym beneficjentem zmieniającej się psychologii. Światowa Rada Złota informuje, że zapotrzebowanie na złoto w kruszcu utrzymuje się na rekordowym poziomie. Złote ETFy - popyt na fizyczne zapotrzebowanie na złoto - nadal generują imponujące statystyki wzrostu na całym świecie. Od momentu powstania pod koniec 2004 roku, fundusz SPF Gold Trust ETF (NYSE: GLD) wzrósł o 275%. Również zapotrzebowanie na złotą monetę, jak donosi ten biuletyn w zeszłym miesiącu, osiąga najwyższe poziomy.

Amerykanie oszczędzają, ale coraz częściej dodają złoto do portfela oszczędności jako zabezpieczenie przed spadającymi stopami zwrotu i ogólnymi ryzykami systemowymi.

[Chcesz zabezpieczyć się również srebrem? Możesz zacząć od iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) wraz z naszym przewodnikiem inwestycyjnym: Moje ulubione sposoby na srebrne dzisiaj.]

W ciągu ostatniej dekady, jak pokazuje poniższa tabela, zwroty na złoto były satysfakcjonujące. Podczas kompilacji stołu starałem się, aby nie przekrzywić go w taki sposób, aby numery wyglądały lepiej niż powinny, aby przedstawić cel. Nie zawyżałem stóp zwrotu, przechodząc od najniższego do najwyższego w danym roku, a nawet opierając się na średnich cenach - które przyniosłyby znacznie wyższe zyski - ale wprost na cenach w roku kalendarzowym.

Złoto opublikowało zwroty w wysokości 19% lub więcej w ciągu ośmiu z ostatnich 10 lat - "yawner" dla tych, którzy nieustannie inveigh przeciwko rzekomej zmienności złota, ale "stary niezawodny" dla tych, którzy kupili to, zamierzając zabezpieczyć katastrofalne zwrot wydarzeń w globalnej gospodarce

Każdy, kto kupuje złoto w dowolnym momencie w ciągu ostatniej dekady i przechowuje je przez co najmniej trzy lata, uzyskał solidny zwrot w swoich gospodarstwach.

Co więcej, realna stopa powrót, jak pokazano w końcowej kolumnie - stopa zwrotu minus inflacja - była istotą marzeń planistów portfela. Nawet jeśli weźmie się pod uwagę dwa lata poza sezonem 2004 i 2008, średnia realna stopa zwrotu w okresie dziewięciu lat wyniosła 8,5%.

Gdybym użył pojedynczego słowa do zdefiniowania osiągów złota przez w ostatniej dekadzie byłaby "niezłomna". Innym słowem, które przychodzi na myśl, jest "spójny". Te dwa słowa są bliskie i drogie sercom tych, którzy chcą trzymać się swoich ciężko zarobionych bogactw.

Realna stopa zwrotu w tabeli została osiągnięta przy użyciu wskaźników inflacji generowanych przez Shadow Government Statistics (SGS). Metodologia SGS, według mnie, zapewnia bardziej wiarygodną - choć znacznie wyższą - stopę inflacji niż miara stosowana przez amerykańskie Biuro Statystyki Pracy (BLS). W rezultacie statystyki SGS nadają się do dokładniejszego oddawania rzeczywistej stopy zwrotu. Gdybyśmy użyli liczb BLS, realna stopa zwrotu byłaby znacznie wyższa. SGS używa tego samego formatu statystycznego dla inflacji, którą rząd wykorzystał w 1980 r., Zanim Bureau of Labor Statistics przyjęło korekty hedonistyczne. Wielu ekonomistów uważa, że ​​współczesna wersja wskaźnika cen konsumpcyjnych nie odzwierciedla stopy inflacji.

Jednym z problemów często pomijanych w planach oszczędnościowych jest długotrwały efekt erozji waluty. Zamiast patrzeć na realną stopę zwrotu na złocie w izolacji, weźmy również pod uwagę realną stopę zwrotu z oszczędności w dolarach, ponownie używając liczb inflacji SGS.

Jak widać po prawej stronie, zwrot z oszczędności bankowych, a przez to większość inwestycji opartych na zyskach, jest głęboko czerwony, gdy inflacja jest brana pod uwagę.

# - ad_banner_2- # To powiedziawszy, pozwólcie mi zapewnić ty, że celem tego specjalnego raportu nie jest przekonanie Cię, abyś pobiegł do banku i opróżnił swoje konta. Przeciwnie, należy podkreślić znaczenie dywersyfikacji swojego planu oszczędnościowego, aby przeciwdziałać skutkom długotrwałego obniżenia wartości waluty.

W ciągu 10 lat sytuacja zmieniła się z gorszej na gorszą. W 2002 r. Realna stopa zwrotu była ujemna 4,49%. W 2010 r. Tempo spadku wyniosło 8,43% - najwyższe od 10 lat. Rok 2011 nie wygląda na to, by zakończył się o wiele szczęśliwszą nutą.

Należy również uwzględnić zmianę między tym, co utracono na rachunkach w dolarach, a tym, co można było uzyskać przez zwykłą dywersyfikację w złoto. W 2010 r. Certyfikat depozytu o wartości 10 000 USD został wyceniony na 9 157 USD po inflacji. To samo 10.000 dolarów w złocie byłoby wycenione na 11,638 USD po inflacji. Oznacza to prawie 2 500 USD - różnica ponad 27%!

Inwestująca odpowiedź: Kiedy bierze się pod uwagę, że inflacja jest jasną i aktualną rzeczywistością i że naprawdę ma wpływ na wartość pieniądza przechowywaliśmy w banku lub na rachunku rynku pieniężnego, dzięki czemu koła się obracają. Jednym z rozwiązań - i często podejmowanym - jest dążenie do wyższych zysków z inwestycji związanych z wyższym ryzykiem, podejście Jon Corzine. Wszyscy wiemy, jak to się skończyło dla Corzine'a i MF Global.

Perspektywa wyższych zysków zawsze wiąże się z ryzykiem potencjalnych strat - przeciwieństwem tego, czego oczekujemy od naszych oszczędności. Ostatecznie najlepszym podejściem jest czasochłonny - ten, który sprowadza się do nas przez wieki. Jest najbardziej bezpośredni, najłatwiejszy do zrozumienia, a przez ostatnie 10 lat był najbardziej niezawodny. Najlepszym wyjściem jest uratowanie złota.

Notka edytorska: Ten artykuł został opublikowany przez USAGOLD-Centennial Precious Metals.