Recenzja portalu Wealthsimple 2018

Wealthsimple to nowa nazwa w zautomatyzowanej przestrzeni zarządzania inwestycjami w USA, ale z pewnością nie jest to nowicjusz. Firma została założona jako największy robo-doradca w Kanadzie, zanim przekroczyła granicę w styczniu 2016 r.

To, co Wealthsimple oferuje amerykańskim inwestorom, to solidne, odpowiedzialne społecznie oferty inwestycyjne, a także produkty inwestowania halal, które są zgodne z prawem islamskim; bezpłatne zbieranie strat podatkowych, co jest idealne dla inwestorów posiadających duże rachunki podatkowe; jasne ceny; obnażone, przyjazne dla początkujących doświadczenie klienta (zarabianie "prosty" w nazwie Wealthsimple); i nieskrępowany dostęp do planistów finansowych.

Cała ta dobro ma jednak swoją cenę: Wynik firmy w rankingu robo-doradców Investmentmatomea przejął nagrodę za doradztwo - 0,4% do 0,5%, w zależności od salda rachunku - co stawia go na droższej stronie zawodów. (Aby dowiedzieć się więcej na temat konkurencji, sprawdź nasze najlepsze oferty dla najlepszych robo-doradców.) Jednakże, w szczególności dla inwestorów opartych na wartościach, dodatkowe pieniądze mogą być warte wydania.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome rating

Bogactwo

Szybkie fakty

• Opłata za zarządzanie: 0,4% - 0,5%
• Minimum konta: 0 USD
• Do 1000 $ bonusu gotówkowego z kwalifikującym się depozytem

Zacznij korzystać z bezpiecznej witryny firmy Wealthsimple

Wealthsimple jest najlepszy dla:

• Inwestorzy społecznie odpowiedzialni
• Ci, którzy szukają opcji halal, by dopasować się do islamskiego prawa
• Początkujący inwestorzy
• Automatyczne równoważenie
• Zbiór strat podatkowych
• Dostęp do planistów finansowych

Bogactwo na pierwszy rzut oka

Kategoria	Ocena	Opis
Ogólny
Konto minimum		0 dolarów dla Wealthsimple Basic; 100 000 USD dla firmy Wealthsimple Black
Opłata doradcza		0% za pierwszy rok od 0 do 5000 USD 0,5% dla sald 100 000 USD i mniej 0,4% na saldach powyżej 100 000 USD
Wskaźniki kosztów inwestycji		Średnia ważona 0,1% dla zwykłych portfeli Wealthsimple 0,24% do 0,28% średniej ważonej portfeli SRI
Opłaty za rachunki (roczne, przelew, zamknięcie)		0 USD opłat za utrzymanie lub transfer. Wealthsimple zwraca wszystkie opłaty za przelew pobierane przez instytucję zewnętrzną przy minimalnym transferze w wysokości 5000 USD.
Portfolio mix		ETFy z 16 klas aktywów plus indywidualne akcje dla portfela halal
Obsługiwane konta		Opodatkowane rachunki osobiste / wspólne, tradycyjne IRA, Roth IRA, SEP IRA, ufa
Strategia podatkowa		Bezpłatne pobieranie strat podatkowych dla klientów Wealthsimple Black; bezpłatnie dla klientów Wealthsimple Basic na życzenie
Automatyczne równoważenie		Darmowe codzienne przywracanie równowagi na wszystkich kontach
Opcje wsparcia klienta		Telefoniczne wsparcie na żywo: od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00 - 8:00. Czas wschodni; e-mail 24/7. Połączenia z pomocą techniczną można zaplanować za pomocą programu do planowania finansowego.
Awans		Bonus 50 $ przy wpłacie 1000 $ Bonus 100 $ z depozytem 10 000 $ Bonus 200 $ z depozytem 50 000 $ Premia 400 $ z depozytem 100 000 $ Premia 1000 $ z depozytem w wysokości 250 000 $

Gdzie świeci Wealthsimple

Niskie konto minimalne i bez dodatkowych opłat: Firma Wealthsimple wniosła atrakcyjną ofertę wartości. Zanim się zarejestrujesz, firma oferuje bezpłatny przegląd portfela obejmujący oszczędności, zadłużenie i, oczywiście, inwestycje (spojrzenie na dywersyfikację, opłaty i ekspozycję na podatki).

Minimalna wartość konta na poziomie 0 dla oferty Wealthsimple Basic to niska przeszkoda, aby zacząć. Usługa ta obejmuje bezpłatne zautomatyzowane depozyty, automatyczne przywracanie równowagi i reinwestycję dywidendy. Wealthsimple nie pobiera opłat za przelewy, handel i zbiór strat podatkowych (jest to biggie, które omówimy poniżej).

Utrzymanie minimalnego salda w wysokości 100 000 USD kwalifikuje klientów do usługi Wealthsimple Black, która oferuje te same funkcje konta podstawowego przy niższej opłacie za zarządzanie (0,4% w stosunku do 0,5%) oraz bezpłatne członkostwo w programie VIP Priority Pass, które zapewnia klientom oraz towarzyszom podróży nielimitowany dostęp do ponad 1000 salonów lotniczych w 400 miastach na całym świecie. (Według firmy podróżowanie jest jednym z głównych celów oszczędnościowych wymienianych przez klientów).

Na początku 2018 roku firma dodała konto Smart Savings. Stopa procentowa w wysokości 1% (podlegająca zmianie) jest większa niż większość tradycyjnych banków. A nieograniczone darmowe transfery i brak minimum sprawiają, że jest to wygodne miejsce na przechowywanie potrzebnych pieniędzy w najbliższej przyszłości lub jako miejsce parkingowe dla funduszu ratunkowego - wystarczająco daleko od codziennych wydatków, aby nie wydawać pokusy na wydatki to.

Społecznie odpowiedzialne opcje inwestycyjne: Jedną z ofert markizy Wealthsimple są inwestycje odpowiedzialne społecznie. Firma twierdzi, że 35% klientów ma co najmniej jedno z ich kont w jednym z trzech portfeli SRI ważonych ryzykiem.

Portfele SRI pochodzą z sześciu funduszy giełdowych, które koncentrują się na przedsiębiorstwach zaangażowanych w takie przedsiębiorstwa, jak innowacje w zakresie czystych technologii w krajach rozwijających się, wysiłki na rzecz obniżenia emisji dwutlenku węgla i wspieranie różnorodności płci w rangach kierowniczych wyższego szczebla. Portfel może również zawierać obligacje komunalne, które wspierają lokalne inwestycje i emitowane przez rząd papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, które promują tanie mieszkania.

Portfolio zgodne z szariatem: Halal portfel inwestycyjny - taki, który jest zgodny z prawem islamskim - to kolejna wyjątkowa oferta.Zawiera około 50 indywidualnych zasobów (nie ETF) badanych przez niezależną komisję szariatu. Nie są dozwolone firmy, które czerpią korzyści z hazardu, alkoholu, broni palnej, tytoniu lub innych branż o ograniczonym dostępie lub uzyskują znaczne dochody z odsetek od pożyczek.

Profil ryzyka portfela inwestycyjnego halal jest zgodny z ofertą portfela wzrostowego Wealthsimple, ponieważ jest zainwestowany w 100% w akcje i przeznaczony do śledzenia wyników szerokiego rynku. Klientom o niższej tolerancji na ryzyko zaleca się posiadanie określonego procentu ich portfela w gotówce, ponieważ inwestowanie w oprocentowane aktywa (np. Obligacje) jest zabronione na mocy prawa islamskiego.

Inwestycja w ułamkowe udziały: Podobnie jak inni robo-doradcy, w firmie Wealthsimple portfele ETF każdego klienta - dokładna mieszanka wzrostu, międzynarodowe, stałe dochody, gotówka i inne klasy aktywów - opierają się na odpowiedziach na pytania dotyczące celów finansowych, doświadczenia inwestycyjnego, sytuacji finansowej i tolerancji ryzyka. Ale firma ma funkcję bonusową dla klientów, którzy mogą dodawać niewielkie kwoty do swojego konta w czasie: Wealthsimple kupuje ułamkowe udziały ETFs, co oznacza, że ​​cały depozyt można w całości zainwestować zamiast spędzać czas w nisko oprocentowanych jest wystarczająco dużo, aby kupić pełny udział.

Dostęp do planistów finansowych: Automatyzacja polega na tym, że robo-doradcy utrzymują opłaty za zarządzanie pieniędzmi w zasięgu przeciętnego inwestora. Ale czasami ludzki dotyk jest wymagany. Oprócz standardowej obsługi poczty e-mail, czatu i telefonu w firmie Wealthsimple, klienci Basic otrzymują 15-minutową rozmowę telefoniczną na temat podstaw planowania finansowego i zadawania pytań, w tym ile zaoszczędzić, jakiego rodzaju rachunek (IRA kontra emerytura) do wyboru oraz sposób opodatkowania ich inwestycji. Klienci korzystający z bogatej oferty Black otrzymują bardziej oficjalny plan finansowy - dokument, który zapewnia ogólny obraz sytuacji finansowej i rozwiązuje najważniejsze problemy, na przykład, czy mają wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę, które konta powinny wycofać się z dochodu lub zamknąć wszelkie luki w ich planie.

Większość usług doradczych dla robaczy ogranicza ilość i rodzaj pomocy, jaką oferują klientom (np. Tylko e-mail lub jedno spotkanie rocznie) lub oferuje dostęp do indywidualnych porad tylko posiadaczom kont premium, którzy utrzymują wysokie saldo na rachunkach. Usługa Wealthsimple umożliwia wszystkim klientom nawiązanie połączenia telefonicznego z jednym z certyfikowanych planistów finansowych lub czarterowanych menedżerów inwestycyjnych.

Bezpłatne pobieranie strat podatkowych: Zbiór strat podatkowych jest strategią stosowaną do obniżenia podatków inwestora od zysków inwestycyjnych lub innych dochodów poprzez kompensację strat inwestycyjnych. Często jest to płatna usługa dodatkowa lub dostępna tylko dla klientów o wysokiej wartości netto. Każdy klient Wealthsimple z kontem podlegającym opodatkowaniu może poprosić analityka ds. Portfela o sprawdzenie swoich kont (w tym tych spoza obszaru Wealthsimple) pod kątem możliwości utraty możliwości podatkowych, chociaż strategia ta jest zazwyczaj najbardziej wartościowa dla osób o większych saldach inwestycyjnych i wysokich płacach.

Edukacja: Nie musisz być klientem Wealthsimple, aby uzyskać wartość ze swoich usług. Prześlij najnowsze oświadczenie z dowolnego bieżącego rachunku inwestycyjnego, a analityk Wealthsimple sprawdzi Twoją alokację inwestycyjną, opłaty za rachunki i efektywność podatkową w oparciu o Twoje cele i horyzont czasowy oraz zadzwoni, aby omówić wyniki - za darmo, bez rejestracji konta.

Ludzki dotyk i docieranie do potencjalnych klientów jest także ideą programu "Lunch and Learn" firmy, w którym Wealthsimple zorganizuje osobistą sesję w Twojej firmie, aby nauczyć podstaw inwestowania i odpowiadać na pytania dotyczące planowania finansowego. (Obiad też jest na nich, a my rozmawiamy o prawdziwej kolacji, a nie o standardowym lunchu z pudełkami po stronie chipsów).

Gdzie bogactwo się nie udaje

Opłaty za zarządzanie kontem: Opłaty za rachunki są miejscem, w którym powstają i łamane są majątek klienta i dostawcy. Wealthsimple za 0,5% opłaty za zarządzanie na saldach w wysokości od 5 000 do 100 000 USD i 0,4% na kontach powyżej 100 000 USD jest wyższy niż te naliczane przez wszystkie inne firmy na naszej liście najlepszych robo-doradców na naszej stronie.

Dla porównania, Wealthfront and Betterment pobierają opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Nawet brokerzy o dużych nazwiskach, tacy jak Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% opłaty za zarządzanie), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) i Fidelity Go (0,35%) podcinali Wealthsimple z dużym marginesem.

Opłaty za zarządzanie funduszami SRI: Opłaty za zarządzanie (a.k.a. wydatek kosztu) na inwestycje odpowiedzialne społecznie (fundusze i fundusze ETF) są notowane za wyższe od średniej opłaty ETF. To nie jest problem specyficzny dla Wealthsimple - zapłacisz te opłaty w dowolnym miejscu. Należy jednak pamiętać, że te wskaźniki wydatków są pobierane bezpośrednio z zysków inwestora. Mimo, że Wealthsimple oferuje najtańsze opcje SRI, dobrze jest wiedzieć, że średnia ważona portfeli SRI wynosi od 0,24% do 0,28% w porównaniu ze średnim ważonym wskaźnikiem kosztów wynoszącym 0,1% w przypadku portfeli innych niż SRI firmy Wealthsimple.

Brak narzędzi do finansów osobistych:Ci, którzy szukają lepszych doświadczeń w zakresie doradztwa finansowego - kalkulatory, narzędzia do planowania, materiały edukacyjne i centrala centrów pieniężnych - mogą znaleźć rzadszą w porównaniu z innymi dostawcami stronę internetową i aplikację Wealthsimple.Piękno może być proste: strona internetowa, aplikacja i całe podejście zawierają tylko tyle informacji, aby wyjaśnić ważne koncepcje oszczędzania i inwestowania oraz informować klientów o tym, co dzieje się na ich kontach. Jest idealny dla oszczędzających, którzy chcą go skonfigurować i zapomnieć o tym … ale może mniej, jeśli lubisz grać scenariuszami planowania emerytalnego.

Czy Wealthsimple jest dla Ciebie odpowiedni?

Wealthsimple jest wyraźnym zwycięzcą w kategorii inwestycji opartych na wartościach ze względu na silną ofertę portfeli SRI i halal. Inne zalety - takie jak bezpłatne funkcje premium (ściąganie strat podatkowych, dostęp do certyfikowanych planistów finansowych), minimalne wymaganie bilansowe w wysokości 0 USD (idealne dla tych, którzy dopiero zaczynają) - umieść go w tej samej klasie co inni robo-doradcy, którzy mają wyższą markę uznanie.

Największy znacznik wyboru w kolumnie "przeciw" to opłaty za zarządzanie kontem Wealthsimple w wysokości 0,4% do 0,5%. Biorąc pod uwagę, że opłaty za zarządzanie efektami mogą wpływać na długoterminowe zwroty z inwestycji, jest to ważna kwestia, szczególnie dla inwestorów z saldami kont, które nie kwalifikują się do niższej stawki doradczej Wealthsimple.

Otwórz konto Wealthsimple