Sposoby płacenia za edukację Twojego dziecka

Charlie Shipman

Dowiedz się więcej o Charliem na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Wielu rodziców twierdziłoby, że oszczędzanie na naukę w college'ach ich dzieci jest dość wysoko na liście priorytetów, a mimo to nie mają planu oszczędnościowego.

To zrozumiałe. Oszczędności stają się obecnie większym wyzwaniem, zwłaszcza gdy weźmiesz pod uwagę siły działające przeciwko rodzicom. Nauczanie w college'u i opłaty wciąż rosną, studenci spędzają ponad cztery lata na studiach licencjackich, a kształcenie podyplomowe i / lub zawodowe staje się wymogiem dla wielu możliwości zatrudnienia.

Działa również przeciwko rodzicom: wzrost kosztów czesnego, znany jako stopa inflacji uczelni, średnio około 5% rocznie. Oznacza to, że studia za 20 000 $ kosztują 21 000 $ w przyszłym roku. Jeśli masz 10-letnie dziecko, to ta szkoła może kosztować więcej niż 30 000 $ do czasu ukończenia przez dziecko szkoły średniej.

Mając młodsze dzieci, masz czas po swojej stronie - czas, aby stworzyć plan oszczędnościowy, czas na konsekwentne i systematyczne oszczędzanie czasu, by osiągnąć (lub pokonać) cel oszczędności. A ponieważ twój dochód rośnie przez lata, możesz przyczynić się bardziej do oszczędności w college'u.

Ale są kroki, które możesz podjąć, aby zapisać, bez względu na to, ile masz czasu. Oto trzy popularne opcje płacenia za edukację Twojego dziecka:

529 planów

Jednym z najlepszych instrumentów inwestycyjnych dla oszczędności w college'u jest sponsorowany przez państwo plan 529, który pozwala rodzicom na odkładanie pieniędzy w funduszu inwestycyjnym dla szkolnictwa wyższego. Jest to szczególnie dobry plan, jeśli zaczniesz wystarczająco wcześnie, aby czerpać korzyści podatkowe: oszczędności w tego typu planach rosną bez podatku federalnego, a wypłaty również są wolne od podatku, o ile są używane do opłacania wykwalifikowanych wydatków na edukację. (Większość stanów zapewnia takie same ulgi podatkowe dla mieszkańców.)

Każde państwo, które oferuje plan 529, określa, w jaki sposób plan jest zorganizowany i jakie opcje inwestycyjne są oferowane, więc upewnij się, że wiesz, co jest dostępne.

Kolejna wspaniała cecha: dziadkowie mogą wnieść wkład bezpośrednio na konto 529 w imieniu wnuka, co może być skuteczną techniką planowania osiedla, jeśli zostanie wykonana prawidłowo. W 2016 r. Oznacza to, że każdy z dziadków może wnieść opłatę do 14 000 $ w imieniu wnuka bez konieczności płacenia podatku od darowizn lub podatku od przeniesienia pokoleń.

Pomoc finansowa

Jeśli twoje dzieci są starsze i zbliżają się do college'u, niestety, możliwości oszczędzania są mniejsze. Ale wciąż jest nadzieja. Możesz mieć trochę czasu, aby zaoszczędzić trochę i zaprojektować plan obejmujący stypendia, inne nagrody i / lub pożyczki studenckie.

" WIĘCEJ: Wyszukaj stypendia na studia

Kiedy rozważasz pomoc finansową, bądź świadomy różnych opcji pożyczki tam. Pożyczki federalne - Stafford, Perkins, PLUS - są dostępne w zależności od potrzeb finansowych i wymagają złożenia wniosku o bezpłatną federalną pomoc ucznia lub FAFSA.

Prywatne pożyczki od banków lub innych instytucji finansowych są również dostępne dla rodzin, aby pomóc im zapłacić za studia; mają one jednak wyższe stopy procentowe niż pożyczki federalne lub państwowe i nie są finansowane przez rząd ani gwarantowane przez rząd. Odwiedź stronę Federalnej pomocy dla studentów, aby uzyskać dodatkowe informacje.

» PORÓWNAĆ: Opcje refinansowania kredytów studenckich

IRA plany

Inną opcją do rozważenia jest wykorzystanie indywidualnego konta emerytalnego do finansowania kosztów studiów. Jeśli korzystasz z funduszy tradycyjnej IRA, nie zapłacisz wcześniejszych kar za wypłatę, ale nadal będziesz musiał płacić podatek dochodowy od kwoty wypłaconej za wykwalifikowane wydatki edukacyjne.

Jeśli posiadasz Roth IRA, nie będziesz płacił kary ani podatku dochodowego od wypłat używanych na pokrycie kwalifikowanych wydatków edukacyjnych. Jedną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że Roth IRA mają ograniczenia dochodowe, więc wysokie zarobki mogą się nie kwalifikować. I pamiętaj: Powodem, dla którego oszczędzasz na IRA, jest sfinansowanie twojej emerytury, więc możesz nie chcieć wydawać wszystkich tych pieniędzy na edukację swoich dzieci.

Charlie Shipman jest założycielem i dyrektorem zarządzającym Blue Keel Financial Planning w Weston w stanie Connecticut.

Zdjęcie przez iStock.