Czy Financial Clutter Spark Joy? Uporządkuj swoje pieniądze

Autorzy Tony Isola

Dowiedz się więcej o Tony na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wiele osób prowadzi życie z zagraconą desperacją.

Podejście kasjera do finansów może doprowadzić do poważnych problemów na drodze. Stosy sprawozdań finansowych, wielu rachunków inwestycyjnych i zbyt wielu prospektów funduszy inwestycyjnych mogą stanowić ogromną przeszkodę w tworzeniu bogactwa.

Aby pokonać to wyzwanie, musisz nauczyć się "Kondo" swojego życia finansowego.

Marie Kondo jest autorką bestsellerowej książki "Zmysłowo zmieniająca się magia sprzątania". Według strony internetowej książki, Kondo jest "profesjonalnym konsultantem do sprzątania z trzymiesięczną listą oczekujących". Jest pionierem metody organizacji KonMari., która integruje "rewolucyjny system deklinacji według kategorii" według strony.

"Czy mimo ciągłych wysiłków zmierzających do zdeformowania domu, czy papiery wciąż gromadzą się jak zaspy i ubrania piętrzą się jak zakłopotany makaron?" - pyta strona internetowa.

Nazwisko autora stało się podstawą procesu odpuszczania rzeczy, których nie potrzebujesz. Chociaż odnosi się do bałaganu w gospodarstwie domowym, te same zasady można zastosować do każdego bałaganu finansowego.

To czas sprzątania od maja do wiosny i doskonała okazja do kondycji finansowej.

Jak zacząć

Jednym ze sposobów, w jaki możesz zacząć, jest odrzucanie starych zeznań ze swojego domu maklerskiego lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych. W wielu przypadkach zapisy te są łatwo dostępne online i mogą być przechowywane cyfrowo. Kupowanie wysokiej jakości niszczarki zmyje całą resztę papieru, który być może zmagazynowałeś.

Jeśli chcesz zachować trochę papieru, oświadczenie na koniec roku będzie wystarczające dla większości twoich zapisów. Zapisanie jednego oświadczenia zamiast 12 sprawi cuda, by zdeformować swoje finanse. Kondo-geerowie nauczyli się zadawać sobie pytanie: "Czy to iskra radości?" Jeśli odpowiedź brzmi "nie", przedmiot zostaje odrzucony. Trzymanie się stosów oświadczeń sprzed 10 lat przynosi niewiele radości Twojemu życiu.

Ważne jest jednak, aby przechowywać nawet siedem lat dokumentów bankowych i podatkowych, zwłaszcza jeśli prowadzisz małą firmę lub pracujesz dla siebie. Niektóre instytucje finansowe ograniczają czas przechowywania zapisów elektronicznych, takich jak czeki bankowe i depozyty. Jeśli kiedykolwiek masz do czynienia z audytem IRS, rząd może poprosić cię o przedstawienie dokumentów fizycznych. Warto sprawdzić w banku lub unii kredytowej, jak długo przechowują pliki cyfrowe i odpowiednio planować. W przeciwnym razie twoje wysiłki zmierzające do wyśledzenia papierkowej roboty będą prawdopodobnie mniej niż "radosne".

Skonsoliduj swoje konta inwestycyjne

Innym sposobem na uporządkowanie finansów jest konsolidacja kont inwestycyjnych. Inwestorzy często mają małą IRA w jednej firmie, konto podlegające opodatkowaniu w innym i 401 (k) w trzeciej firmie.

Może się to zdarzyć, gdy zmienisz pracę i opuścisz konto 401 (k) ze starszym pracodawcą, zamiast go przerzucać. Wiele razy ludzie zapomną o tych rachunkach, które podkopują ich potencjał do budowania bogactwa.

Choć papierkowa robota może być bolesna, warto poświęcić czas i wysiłek, aby twoje różne konta były zarządzane przez jedną firmę. To znacznie zmniejszy Twoją dokumentację i pozwoli uzyskać pełny obraz inwestycji oraz ich wzajemnego dopasowania.

Konsolidacja kont pomoże również łatwiej śledzić Twoje cele. Dzięki temu wszystkie konta będą działały w harmonii.

Zmniejsz opłaty, ograniczając swoje fundusze inwestycyjne

Możesz posiadać kilka funduszy inwestycyjnych, które posiadają te same akcje lub obligacje. Jeśli są one rozproszone w całym miejscu, trudniej będzie Ci odkryć ten problem. Posiadanie wielu inwestycji niekoniecznie oznacza, że ​​posiadasz zdywersyfikowany portfel.

Rozwiąż swoje finanse, ograniczając liczbę posiadanych funduszy. Często cztery lub pięć tanich funduszy indeksowych poradzi sobie z tym. Będziesz także płacić mniej za opłaty za konto. Według Investmentmatome, większość Amerykanów nie docenia ich ukrytych opłat 401 (k).

Porządkowanie finansów doprowadzi do zwiększenia koncentracji i lepszego wyznaczania celów. W słowach Marii Kondo: "Kiedy uporządkujesz swój dom … zobaczysz, czego potrzebujesz w życiu, a czego nie."

Uproszczenie swoich inwestycji może być jak podjęcie głębokiego, oczyszczającego oddechu. Jednak dla kilku osób może to spowodować alarm. Jeśli masz obsesję na punkcie szczegółów, które wybuchają w uli na myśl o rzuceniu twojego finansowego mega-spoiwa, to techniki Kondo nie są dla ciebie.

Ale jeśli jesteś jak większość ludzi, te wskazówki pomogą ci lepiej zrozumieć inwestycje i wyeliminować stres. Mogą nawet zmotywować cię do zajęcia się spiżarnią w kuchni lub garażu pewnego dnia.