3 Korzyści z planu oszczędnościowego
PEOPL'EMIK du 25 Août 2020 avec DOUGOUTIGUI, Tonton Kouakou et le Père Daloa: Que sont-ils devenus ?
Spisu treści:
Forrest Baumhover
Dowiedz się więcej o Forrest na naszej stronie Zapytaj doradcę
Plan oszczędności oszczędności, czyli TSP - rządowa wersja 401 (k) dla pracowników federalnych - ma swoich zwolenników i krytyków. Ale szereg funkcji planu, w tym niskie opłaty i szeroka dywersyfikacja, sprawia, że jest to dobry pojazd oszczędnościowy dla osób, które preferują plan bezobsługowy, zrób to sam. To także dobry plan dla członków służby wojskowej, dzięki specjalnym zwolnieniom z podatków dla członków wojska służących w strefach wojennych.
Oto trzy cechy, które sprawiają, że TSP są dobrym pojazdem oszczędnościowym.
1. Niskie opłaty
Jeśli chodzi o koszty inwestycji, nic nie przebije TSP. Fundusz TSP C, fundusz indeksujący śledzący S & P 500, ma współczynnik kosztów w wysokości 0,029%, co oznacza, że za każde zainwestowane 1 000 USD inwestor płaci opłatę w wysokości 29 centów.
Powiązane historie
To tak nisko, jak to tylko możliwe. Wystarczy porównać to do funduszy indeksowych Vanguard i funduszy ETF. Akcje Vanguard Index 500 mają wskaźnik kosztów wynoszący 0,17% (1,70 USD za każde zainwestowane 1 000 USD), a akcje Vanguard's Admiral mają opłatę w wysokości 0,05% (50 centów za każde zainwestowane 1 000 USD).
Koszty te są uważane za generalnie najlepsze w branży, ale nie są one zbliżone do porównywania TSP o niskich opłatach.
2. Dywersyfikacja
TSP ma pięć funduszy indeksowych, a także fundusze z datą docelową, które określają alokację aktywów i automatycznie równoważą w oparciu o prognozowany czas inwestora. Niektórzy nie sądzą, że opcje inwestycyjne TSP są ekscytujące, ale dostęp do szeregu obligacji rządowych, amerykańskiego indeksu obligacji Aggregate, S & P 500, MSCI EAFE Index i indeksu Dow Jones Completion Total Stock Market to duża dywersyfikacja dla pasywnych inwestorów.
3. Opcja Roth
Dla ludności cywilnej, plany Roth umożliwiają inwestycje po opodatkowaniu i zwolnienia podatkowe. W 2012 r. Rząd dodał do TSP funkcję Roth. Ponieważ amerykański personel wojskowy rozmieszczony w strefie działań wojennych może wykluczyć dochody brutto ze swoich podatków, oznacza to najlepsze z obu światów pod względem oszczędności: członkowie usług mogą otrzymywać dochód wolny od podatku i składki wolne od podatku od zarobków z ich Roth TSP, gdy tylko "kwalifikują się do wypłat. Innymi słowy, ich inwestycje są całkowicie wolne od podatku.
Dolna linia
Kiedy połączysz te trzy funkcje - niskie koszty, dywersyfikację pasywnego funduszu i korzyść Roth dla wdrożonych członków - otrzymasz idealny pojazd do wdrożenia techniki budowania dobrobytu, znanej jako uśrednianie kosztu dolara. Uśrednianie wartości dolara oznacza po prostu regularne kupowanie określonej kwoty konkretnej inwestycji, bez względu na cenę akcji. Wykorzystuje to tymczasowe spadki na rynku, gdzie Twój wkład kupuje inwestycję po obniżonej cenie i okazał się jedną z najskuteczniejszych długoterminowych strategii inwestycyjnych.
Niektóre osoby mogą odrzucić TSP, ponieważ nie oferują bieżącym członkom serwisu odpowiedniego wkładu, tak jak w przypadku niektórych firm 401 (k) planów dla pracowników. Jednak nie wszyscy pracodawcy cywilni pasują do składek pracowników, a praktycznie nie istnieją programy o zdefiniowanym świadczeniu, które pasują do obecnego systemu emerytalnego armii. Podczas gdy mówi się o reformie emerytury wojskowej, połączenie TSP z obecnym wojskowym systemem emerytalnym sprawdzało się wielokrotnie. Dodatkowo opcja Roth IRA jest tylko jedną z zalet TSP.
Istnieje wiele zalet bycia pracownikiem federalnym, a TSP są zdecydowanie jednym z nich. Pracownicy federalni powinni upewnić się, że korzystają z TSP w ramach długoterminowej strategii emerytalnej.
Forrest Baumhover jest płatnym planistą finansowym w Westchase Financial Planning.
