3 Low Stress Sposoby inwestowania na emeryturę

Dbanie o swoje finanse nie jest łatwym zadaniem. To prawdopodobnie dlatego, że Amerykanie cytują swoje finanse jako główne źródło stresu, ustępując tylko stresowi związanemu z pracą, wynika z badania przeprowadzonego przez Fidelity Investments.

Ale inwestowanie oszczędności emerytalnych może być zaskakująco łatwe. Sprawdź te trzy inteligentne, mało stresujące sposoby oszczędzania na przyszłość. Wybierz tylko jedną, a zrobisz dobry uczynek dla swojego pracownika po pracy.

1. Fundusz docelowy

Co to jest: Fundusz docelowy to fundusz inwestycyjny, który inwestuje w inne fundusze inwestycyjne, więc nie musisz. Jest to punkt kompleksowej obsługi. Ponieważ fundusz docelowy (są również znane jako fundusze cyklu życia) inwestuje w inne fundusze inwestycyjne, zapewnia całą dywersyfikację, jakiej potrzebujesz.

W rzeczywistości wszystkie rzeczy, które powinieneś robić jako inwestor - takie jak upewnienie się, że twoje inwestycje są zróżnicowane i przywrócenie równowagi na koncie - są dla Ciebie zadbane. I premia: Kiedy zbliżasz się do emerytury, fundusz docelowy inwestuje bardziej ostrożnie, aby zapewnić, że twoje oszczędności emerytalne nie zostaną dotknięte przez spadek rynku.

Jak inwestować w jeden: Jeśli masz 401 (k) lub inny plan emerytalny w pracy, istnieje duża szansa, że ​​masz dostęp do funduszu docelowego. Według firmy inwestycyjnej, około dwie trzecie z 401 (k) oferuje jeden.

Jeśli nie masz planu pracy, prawdopodobnie ma sens otworzenie IRA. Możesz to zrobić szybko i łatwo w internetowym domu maklerskim, a będziesz mógł zainwestować w fundusz docelowy tam. Oto więcej informacji na temat tego, jak i gdzie otworzyć IRA.

Rzeczy, które warto wiedzieć: Wybierz dla siebie odpowiedni fundusz daty docelowej. "Data" w nazwie powinna odpowiadać spodziewanemu rokowi przejścia na emeryturę. Można to oszacować. Jedynym powodem, dla którego ta data ma znaczenie, jest ustalenie funduszu docelowego, aby z czasem był bardziej konserwatywny, ponieważ zbliżasz się do emerytury. Kiedy już zbliżysz się do emerytury - na przykład pięć, czy dziesięć lat - powinieneś sprawdzić wszystkie inwestycje, aby upewnić się, że odpowiadają twojej sytuacji. Ale do tego czasu po prostu wpompuj pieniądze w fundusz docelowy.

Pamiętaj też o opłatach. Niektóre 401 (k) s oferują dostęp do niedrogich funduszy inwestycyjnych, ale wiele z nich nie. Jak wysoka jest zbyt wysoka? Jeśli płacisz wskaźnik wydatków wynoszący 0,66%, jest to średnie i dość drogie. (Weź pod uwagę, że fundusze terminowe oferowane przez Vanguard Group mają średni koszt 0,13%.) Wszystko powyżej 1% jest zdecydowanie zbyt wysokie. Jeśli inwestycje oferowane w twoim 401 (k) są drogie, zainwestuj tylko tyle, aby dopasować swoją firmę, a następnie rozważ IRA, który powinien oferować większy wybór inwestycji.

2. Indywidualny fundusz wzajemny indeksu o szerokim zakresie

Co to jest: Fundusz inwestycyjny jest sposobem, w jaki wielu inwestorów łączy swoje pieniądze, by kupować akcje w spółkach. Zamiast zbierać razem 500 USD, aby kupić, powiedzmy, marne dwa udziały w magazynie Apple, twoje 500 $ może kupić wiele udziałów jednego funduszu inwestycyjnego, który z kolei inwestuje w potencjalnie setki, a nawet tysiące firm w twoim imieniu, dając natychmiastową dywersyfikację.

A co z tym słowem "indeks", pytasz? Jakikolwiek fundusz wzajemny indeksu jest, w jego sercu, na temat autopilota: Jest skonfigurowany do śledzenia głównego indeksu, który sam w sobie jest po prostu grupą spółek. Na przykład fundusz indeksowy "Total Stock Market" będzie inwestował we wszystkie spółki na amerykańskim rynku akcji. Fundusz indeksowy jest przeciwieństwem aktywnie zarządzanego funduszu, w którym dana osoba bada, które firmy kupić i sprzedać.

"Szeroko zakrojone" to po prostu fundusz inwestycyjny, który obejmuje długą listę firm, od 3000 do 4000 z nich potencjalnie, w zależności od indeksu. Ale inwestor nie mniej niż Warren Buffett powiedział, że większość inwestorów zrobi wszystko dobrze, konsekwentnie kupując fundusz inwestycyjny śledzący indeks S & P 500, który obejmuje 500 dużych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie.

Jak inwestować w jeden: Idealnie, twój plan emerytalny w miejscu pracy oferuje szeroki fundusz indeksowy. Jeśli tak nie jest, ale twój pracodawca oferuje zapałkę, znajdź niskobudżetowy fundusz inwestycyjny w swoim planie pracy, wpłać wystarczającą ilość pieniędzy, aby uzyskać ten wynik, a następnie pomyśl o poświęceniu pozostałej części swoich oszczędności emerytalnych IRA lub Roth IRA. (Oto nasze najlepsze oferty dla najlepszych dostawców kont IRA.)

Rzeczy, które warto wiedzieć: Wiem, że powiedziałem, że potrzebujesz tylko jednego funduszu powierniczego, a jeśli masz dwadzieścia kilka lat i jesteś gotowy na objęcie akcji, jeden fundusz wzajemny jest prawdopodobnie w porządku. Ale o to chodzi: giełda jest niestabilna. Podnosi się i spada. Czasami dochodzi do awarii. Jeśli nie wpadniesz w panikę i jeśli zatrzymasz swoje pieniądze, najprawdopodobniej będziesz zarabiać na dłuższą metę. Ale jeśli obserwując, jak twoje konto tymczasowo pogrąża się jak niekontrolowana kolejka górska, sprawi, że będziesz chciał całkowicie porzucić zapasy, musisz zrównoważyć swoje inwestycje z funduszem obligacji. Dzieje się tak dlatego, że akcje zapewniają potencjał do długoterminowego wzrostu, podczas gdy obligacje oferują niższe zyski, ale także mniejszą zmienność. Prostota dzięki funduszowi "Total Bond Market".

I co powiedziałem powyżej, o datach docelowych funduszy? To samo dotyczy funduszy indeksowych. Fundusze indeksowe są tanie, często o wskaźnikach kosztów około 0,20%. Zdecydowanie nie płać nic blisko 1%.

" Ucz się więcej: W co inwestować

3. Robo-doradca

Co to jest: Robo-Advisor to firma doradztwa finansowego, która wykorzystuje technologię komputerową w celu uproszczenia procesu inwestycyjnego. Ogólnie rzecz biorąc, robo-doradca tworzy garść portfeli inwestycyjnych i wybiera najlepszą dla indywidualnego inwestora w oparciu o cele finansowe tej osoby i tolerancję na ryzyko.

Dzięki zastosowaniu technologii do budowy portfeli, robo-doradcy redukują koszty, otwierając świat porad finansowych dla wszystkich. Opłaty wahają się od około 0,25% do około 0,89%. W dzisiejszych czasach wiele takich firm oferuje również dostęp do doradców finansowych na żywo. Sprawdź nasze najlepsze typy dla robo-doradców, aby dowiedzieć się więcej.

Jak inwestować w jeden: Ogólnie rzecz biorąc, inwestowanie w robo-doradcę jest całkowicie oddzielone od inwestowania w 401 (k) lub inny plan pracy. (Blooom jest jednym wyjątkiem - oferuje porady na temat 401 (k) s.) Większość robos oferuje IRA (Roth i tradycyjne) na inwestycje emerytalne.

Aby zainwestować w robo-doradcę, wystarczy wybrać jedną i wypełnić ankietę. Podobnie jak doradca finansowy na żywo, robos musi zadawać pytania, aby upewnić się, że inwestuje pieniądze w sposób odpowiedni dla twojej sytuacji i celów. Na koniec połącz konto lub rzuć pieniądze.

Rzeczy, które warto wiedzieć: Wybierając robo-doradcę, upewnij się, że firma oferuje rodzaj konta, którego potrzebujesz - powiedzmy, Roth IRA - i ma minimalne konto odpowiadające Twoim potrzebom. A jeśli dostęp do doradcy ludzkiego jest priorytetem, upewnij się, że robo-doradca również to oferuje.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.