Oszustwa związane z pożyczkami studenckimi przynoszą korzyści kolegom z koledżu

"Czujemy się bardzo mocno, że wyłaniający się przemysł to nowy zestaw operacji wężowej ropy, który wykorzystuje pożyczkobiorców." - Ted Mitchell, podsekretarz ds. Edukacji, amerykański Departament Edukacji

Państwa również podniosły poziom świadomości o wolnych usługach federalnych dostępnych dla kredytobiorców. Prokurator generalny Minnesoty Lori Swanson pozwał w lipcu na Florydzie firmę Student Aid Center, Inc. za fałszywe przedstawienie klientom usług płatnej konsolidacji kredytów. Prokurator generalny z Kalifornii Kamala D. Harris opublikowała w sierpniu ostrzeżenie dla konsumentów o "oszustwach konsolidacyjnych zadłużenia studenckiego" po tym, jak jej biuro stwierdziło, że otrzymało wzrost liczby skarg od wyborców, którzy zapłacili za konsolidację swoich pożyczek federalnych, nie zdając sobie sprawy, że mogli to zrobić. za darmo.

Po co konsolidować i jak to robić za darmo

Konsolidacja pożyczek federalnych jest przydatna dla absolwentów, którzy mają kilka pożyczek, których trudno jest śledzić, lub jeśli chcą zakwalifikować się do konkretnych programów spłaty lub przebaczenia. Na przykład konsolidacja pożyczek Stafford z Direct Consolidation Loan pozwoli tym pożyczkom spełnić wymagania dotyczące niektórych opcji spłaty opartej na dochodach i opcji wybaczania pożyczek. Jeśli kredytobiorcy mają tylko pożyczki bezpośrednie, nie muszą konsolidować się, aby wziąć udział w tych programach.

Dzieje się tak dlatego, że tylko Pożyczki Bezpośrednie kwalifikują się do Wypłaty, Gdy Ty Zarabiasz, i spłaty zależne od dochodów - które ograniczają miesięczne rachunki kredytowe pożyczkobiorców odpowiednio o 10% i 20% dochodu, i wybaczają im pożyczki po 20 do 25 latach - i Usług Publicznych Pożyczenie Pożegnalne (PSLF), które wybacza pozostałe salda kredytów po tym, jak pracują w pełnym wymiarze czasu w interesie publicznym przez 10 lat.

Konsolidacja pożyczek federalnych działa w następujący sposób: pożyczkobiorcy najpierw dokonują inwentaryzacji swoich bieżących pożyczek federalnych, które można znaleźć w krajowym systemie pożyczek dla studentów i wybierają te, które planują skonsolidować. Następnie ubiegają się o pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednio za darmo przez studentloans.gov, proces ten trwa około 30 minut. Podczas procesu składania wniosku podadzą listę pożyczek, które chcą skonsolidować, wybierają kredytodawcę na nową pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią i wybierają nowy plan spłaty w oparciu o to, do czego są uprawnieni. Plany oparte na dochodach wymagają oddzielnego wniosku i dokumentów potwierdzających w celu zweryfikowania rocznego dochodu wnioskodawcy.

Pożyczkobiorcy mogą zadzwonić do swojego rzecznika pożyczek studenckich - takiego jak Marsh - lub Centrum Informacji Konsolidacyjnej ds. Konsolidacji pod numerem (800) 557-7392, aby uzyskać pomoc w trudniejszych częściach procesu, np. Zebranie niezbędnych materiałów aplikacyjnych, ustalenie, które pożyczki są kwalifikują się do konsolidacji i wybierają nowy plan spłaty. Urzędnicy odnoszą się do ofert firm nastawionych na zysk, które przetwarzają tę dokumentację za opłatą jako "oszustwo", ponieważ często nie jest jasne, z powodu ich reklam, że Wydział Edukacji oferuje te same usługi za darmo.

"Rząd po prostu cię nie sprzedaje"

Proces konsolidacji może być mylący dla absolwentów takich jak Marsh, którzy słyszą o przebaczaniu pożyczek i spłatach opartych na dochodach, ale nie wiedzą, jak korzystać z tych programów. Nawet jeśli nie potrzebują konsolidacji, kredytobiorcy, którzy chcą przejść na plan oparty na dochodach, mogą nie zdawać sobie sprawy, że mogą to zrobić bezpośrednio za pośrednictwem swojego usługobiorcy. Riverwalk Debt Solutions twierdzi, że wypełnia lukę i pomaga absolwentom zarejestrować się w skomplikowanych programach.

"Klienci, z którymi mamy do czynienia to ludzie, którzy albo nie mają czasu, nie są zainteresowani procesem uczenia się, albo po prostu nie chcą zajmować się Departamentem Edukacji" - mówi Kemarie Black, dyrektor ds. Kredytów studenckich w Riverwalk. Co więcej, mówi, firma podnosi świadomość programów wśród absolwentów, którzy inaczej nie otrzymaliby pomocy w swoich studenckich pożyczkach.

"Istnieje wiele osób, które nawet nie zdają sobie sprawy z istnienia tych programów" - mówi Black. "Nigdy nie widziałem reklamy."

Riverwalk wyjaśnia, że ​​ich klienci mogą uzyskać tę samą pomoc za darmo, mówi Black, z zastrzeżeniami na telefon, w dokumentacji, którą wypełniają klienci i na swojej stronie internetowej.

Shelly Bell / Zdjęcie: Keith Estep Photography

Ale rząd nie ogłasza, że ​​bezpłatna pomoc tak skutecznie, jak firmy takie jak rynek Riverwalk opłaconej odmiany, mówi Shelly Bell, 34, Aleksandria, Virginia poeta i założycielka Women Writers Rock, który również prawie wypłacił Riverwalk w celu konsolidacji swoich pożyczek.

"Rząd po prostu cię nie sprzedaje", mówi. Bell zadzwonił na infolinię, która połączyła ją z Riverwalk Debt Solutions po tym, jak zobaczyła na Facebooku reklamę o przebaczeniu pożyczki studenckiej. Przedstawiciel Riverwalk powiedział Bellowi, że może przeznaczyć 99 $ miesięcznie na cztery miesiące na przetworzenie dokumentów potrzebnych do skonsolidowania 57 000 USD w pożyczkach federalnych, mówi Bell. Przedstawicielka sprawiła, że ​​proces konsolidacji pożyczek był dla Bell zbyt trudny do zrealizowania, mówi.

"Ileż nieufności, ile mamy czasem dla naszego rządu, fakt, że mi mówiła:" Rząd ci nie pomoże. Będziesz nas potrzebować, "sprawiłam, że poczułam się naprawdę dziwnie" - mówi Bell.

Odłożyła słuchawkę i zaczęła badać online, jak zarządzać pożyczkami. Skończyła na studentloans.gov, gdzie znalazła numer telefonu do rządowego Centrum Konsolidacji Informacji Konsolidacyjnych.

"Nie było żadnych opłat, wszystko zostało wyjaśnione i wyłożone", mówi. "Informacja nie jest nawet trudna do zrozumienia, jeśli masz kogoś, kto cię przez nią trenuje."

Firma Riverwalk Debt Solutions nie odpowiedziała na prośby o komentarz na temat spraw Marsha i Bella.