Ktoś chce, bym podpisał z nimi kartę kredytową. Czy powinienem to zrobić?

W pewnym momencie swojego życia możesz zostać zaproszony przez znajomego lub członka rodziny, który poprosi Cię o podpisanie karty kredytowej. Chociaż jest to dość powszechne porozumienie między rodzicami i ich dziećmi lub bardzo bliskimi krewnymi, może to być całkiem zły pomysł.

Podpisujący mogą pomóc osobom z ograniczonym lub brakiem kredytu kwalifikować się do pożyczek i kart kredytowych. Dzięki połączeniu istniejącej historii kredytowej mają dostęp do produktów finansowych, które w innym przypadku mogłyby być poza zasięgiem. Na pierwszy rzut oka podpisanie kartki papieru, aby pomóc ukochanemu, może wydawać się nieszkodliwe, a nawet godne podziwu. Jeśli ktoś poprosi Cię o podpisanie umowy, prawdopodobnie nie zamierza celowo siać spustoszenie w swoich finansach. Niestety, życie się dzieje, a ich błędy i nieszczęścia staną się twoimi własnymi.

Podpisanie może cię zadłużać

Kiedy podpisujesz umowę o kartę kredytową, bierzesz pełną odpowiedzialność za każdego dolara naliczanego za ten mały kawałek plastiku. Kredytodawcy udzielają pożyczek w oparciu o zdolność kredytową lub o tym, jak prawdopodobne jest dokonywanie płatności w terminie na podstawie dochodów, oszczędności i historii zaciągania pożyczek. Jeśli dana osoba nie może kwalifikować się do produktu finansowego, to dlatego, że pożyczkodawca nie jest przekonany, że pożyczkobiorca będzie miał środki na utrzymanie odpowiedzialnego harmonogramu spłat. A jeśli pożyczkodawca nie jest przekonany, ty też nie powinieneś.

Jeśli masz wątpliwości co do swoich obowiązków jako osoby podpisującej, pomyśl o tym w ten sposób. Zapisujesz się na zwykłą kartę, za którą musisz spłacić długi, oprocentowanie, spóźnione opłaty i opłaty za przekroczenie limitu. Jedyna różnica polega na tym, że ktoś inny może dokonywać zakupów bez Twojej zgody. Całkiem przerażające, prawda? Jeśli druga osoba zwleka lub ogłasza bankructwo, jesteś prawnie zobowiązana do spłaty zadłużenia. Wystarczy, że ich dług staje się twoim długiem.

Współodpisanie może zniszczyć Twoją zdolność kredytową

Aktywność na karcie kredytowej będzie miała bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową. Podczas gdy podpisanie karty nie powoduje zniszczenia wyniku kredytowego, nieodpowiedzialne użycie partnera może zniszczyć historię kredytową, którą ciężko pracowałeś, aby ją zbudować. Kredytodawcy i biura kredytowe będą postrzegać aktywność konta jako taką samą, nawet jeśli nie masz z tym nic wspólnego. Opóźnienia w płatnościach twojego partnera zniszczą Twoją zdolność kredytową.

Kolejnym ważnym czynnikiem, który określa Twój wynik, jest współczynnik wykorzystania kredytu. Współczynnik wykorzystania kredytu to łączny wykorzystany kredyt w porównaniu z ogólnym limitem kredytowym. Eksperci zalecają pobyt poniżej 30%. Jeśli posiadacz karty zacznie gromadzić zadłużenie, niekorzystnie wpłynie to na współczynnik wykorzystania kredytu. Załóżmy na przykład, że masz 3 karty kredytowe z łącznym limitem 15 000 USD. Naprawdę dobrze radzisz sobie z utrzymaniem zadłużenia na karcie kredytowej około 3000 USD, co przekłada się na 20%. Ale teraz podpisałeś umowę na kartę z limitem 5000 $, a posiadacz karty już spłacił 4 000 $. Twoje wykorzystanie kredytu wzrosło tylko do 45%. To będzie miało wymierny wpływ na twoją zdolność kredytową.

Podpisywanie może zrujnować relacje

Dzielenie się finansami to niebezpieczna gra. Ludzie podpisują się z nadzieją, że obie strony będą ćwiczyć odpowiedzialne wydatki. Faktem jest, że nie każdy ma siłę woli, wykształcenie i szczęście, aby zachować finanse w rozsądnym porządku. Dowolna liczba zdarzeń życiowych może wysłać twoje finanse w spiralę. Od medycznych nagłych wypadków do wygaśnięcia w sądzie, zawsze są jakieś możliwości czające się za rogiem. Jeśli twoja umowa o podpisanie podpisu jest kwaśna, twoja relacja z tą osobą może zostać uszkodzona nie do naprawienia. Napięcie relacji finansowej może być ogromne. Nie ryzykuj tego!

Alternatywy dla podpisu

Zamiast podpisywać się za kogoś, zasugeruj alternatywę. Dwie powszechne opcje to dodanie osoby jako autoryzowanego użytkownika lub podanie jej o zabezpieczoną kartę kredytową. Gdy podejmiesz autoryzowanego użytkownika, zachowujesz kontrolę nad limitem kredytowym i możesz zabrać daną osobę z karty w dowolnym momencie. Nadal będziesz odpowiedzialny za rachunek, ale ta opcja zapewnia więcej zabezpieczeń przed nadużyciami. Tak długo, jak utrzymasz kontrolę nad kontem, karta powinna mieć pozytywny wpływ na obie oceny kredytowe.

Zabezpieczona karta kredytowa to świetny sposób dla osób z ograniczonym kredytem na zbudowanie historii kredytowej. Zabezpieczone karty działają podobnie jak zwykłe karty kredytowe, ale posiadacz karty jest zobowiązany do wniesienia depozytu zabezpieczającego, który określa limit konta. Zasadniczo pożyczasz od siebie, więc karty wydawane są bez żadnego ryzyka dla pożyczkodawcy. Oznacza to, że prawie każdy może zostać zatwierdzony. Zabezpieczone karty kredytowe są idealne dla osób, które dopiero zaczynają budować historię kredytową.