Czego szukać w zabezpieczonej karcie kredytowej

Używanie zabezpieczonej karty kredytowej jest jak bycie w liceum: masz trochę wolności, ale liczysz dni, zanim będziesz mógł przejść na coś lepszego. Przy kosztownych depozytach, niskich limitach kredytowych, opłatach rocznych, wysokich stopach procentowych i minimalnych nagrodach, zabezpieczone karty kredytowe zazwyczaj nie są dobre na zakupy, ale mogą pomóc w ustaleniu dobrej historii kredytowej i wypracowaniu lepszych warunków.

Zabezpieczone podstawy karty kredytowej

Zabezpieczona karta kredytowa łatwiej się zakwalifikować niż zwykłą lub niezabezpieczoną kartę kredytową. W przypadku tego rodzaju karty będziesz musiał zapłacić depozyt jako formę zabezpieczenia, aby pokryć straty emitenta, jeśli nie zapłacisz. Nie korzystasz z depozytu przy korzystaniu z karty, więc będziesz musiał dokonywać miesięcznych płatności, tak jak w przypadku niezabezpieczonej karty. Będziesz mógł otrzymać tę kaucję zwróconą po uaktualnieniu lub zamknięciu karty, o ile pozostaniesz na bieżąco z płatnościami.

Emitent następnie rozszerza linię kredytową, często dopasowując tę ​​samą kwotę, którą podałeś do depozytu. Jeśli na przykład wpłacisz 500 USD, zwykle otrzymujesz limit kredytowy w wysokości 500 USD. Wiele zabezpieczonych kart również zgłasza się do trzech głównych biur kredytów konsumenckich, co pozwala na budowanie kredytu. Jest to zasadnicza różnica pomiędzy zabezpieczonymi kartami i przedpłaconymi kartami debetowymi, które nie poprawią twojego wyniku.

" Więcej: Jak działają zabezpieczone karty kredytowe?

Uczyń z kredytu budowlanego priorytet

Tak jak prawdopodobnie nie chcesz pozostać w liceum na zawsze, istnieje duża szansa, że ​​nie chcesz trzymać swojej zabezpieczonej karty kredytowej przez resztę życia. Nawet najlepiej zabezpieczone karty nie oferują dużej elastyczności wydatków, a większość z nich jest kosztowna w utrzymaniu. Zamiast tego szukasz karty kredytowej, której możesz użyć jako klucza do uzyskania niezabezpieczonej karty kredytowej.

Z tego powodu ważne jest, aby znaleźć zabezpieczoną kartę kredytową, która zgłosi Twoje płatności do trzech głównych biur informacji konsumenckich: TransUnion, Experian i Equifax. Jeśli dostaniesz kartę, która nie zgłasza się do tych biur, nie pomoże ci poprawić kredytu, a Twoje płatności na czas nie ułatwią uzyskania niezabezpieczonej karty.

Od lutego 2015 r. Amerykański Bank, Capital One i Wells Fargo były głównymi emitentami zabezpieczonych kart kredytowych, które zgłaszają wszystkie operacje płatnicze w tych biurach kredytowych. Jeśli nie masz pewności, czy raporty o zabezpieczonej karcie kredytowej są dostępne, zadzwoń i zapytaj. W ten sposób dowiesz się, czy Twoje miesięczne płatności za minutę liczą się w raportach kredytowych i wynikach kredytowych.

Na razie nagrody nie są tak ważne

Oczywiście, to kuszące, aby szukać bezpiecznej karty z najlepszymi nagrodami, ale kiedy masz zabezpieczoną kartę kredytową, to prawdopodobnie nie powinno to być twoim głównym zmartwieniem. Uzyskanie 1% zwrotu gotówki z zakupów może zabrzmieć zachęcająco, ale jeśli masz 300 $ limit na zabezpieczonej karcie, to 1% nie ma prawie żadnej różnicy. Twój wynik kredytowy może również ucierpieć, jeśli zbliżysz się do tego limitu, utrudniając zakwalifikowanie się do niezabezpieczonych kart kredytowych z większymi nagrodami w przyszłości. Oto, czego możesz szukać zamiast tego:

• Okres karencji:Nie wszystkie zabezpieczone karty kredytowe mają okresy karencji lub określają czas, w którym odsetki nie są naliczane. Jeśli twoja karta nie ma tego okna czasowego (często około 25 dni), możesz w efekcie zapłacić znacznie więcej, nawet jeśli płacisz w całości co miesiąc, zwłaszcza jeśli ma już wysoką roczną stopę procentową, wiele zabezpieczonych kart ma.
• Łatwy sposób aktualizacji: Niektórzy wystawcy kart kredytowych oferują programy, które aktualizują użytkownika do niezabezpieczonej karty po okresie odpowiedzialnego korzystania z kredytu. Ponieważ zamknięcie zabezpieczonej karty może obniżyć średni wiek twoich rachunków kredytowych i dorównać wynikowi kredytowemu, znalezienie karty, która może być ulepszona, może być eleganckim sposobem na kontynuowanie budowania kredytu przy jednoczesnym uzyskiwaniu lepszych warunków. Uwaga Nerd: Jeśli masz bankructwo, zastaw podatkowy lub inne poważne, negatywne informacje na swoim raporcie, może być nieco trudniej dokonać aktualizacji do niezabezpieczonej karty. Bądź cierpliwy i rób te płatności na czas.
• Łatwy do zdeponowania depozyt. Większość zabezpieczonych kart wymaga minimalnego depozytu w wysokości od 200 do 300 USD. Dla niektórych osób wymyślanie minimum jest wyzwaniem. Ale jeśli możesz odłożyć więcej niż minimum, zyskujesz większą elastyczność. Wykorzystanie zbyt dużej części dostępnego kredytu może zaszkodzić wynikowi kredytowemu, a znacznie łatwiej jest wydłużyć linię kredytową o 300 USD niż linię o wartości 1000 USD.
• Niskie opłaty. Wiele dobrych zabezpieczonych kart pobiera opłatę w wysokości 0 USD, a niektóre pobierają opłatę w wysokości 40 USD lub mniej. Uważaj na karty "pobierające opłaty" z wysokimi rocznymi opłatami, miesięcznymi opłatami za utrzymanie i innymi nieuniknionymi opłatami.

Gdy już masz kartę, skup się na pozostaniu poniżej limitu i spłacaj saldo w całości co miesiąc. Jeśli zaczynasz bez żadnego kredytu, może zająć nawet sześć miesięcy, aby zbudować wystarczająco dobrą historię, aby uzyskać zatwierdzenie przez innego wystawcę niezabezpieczonej karty kredytowej, jeśli nie chcesz czekać na aktualizację od pierwotnego wystawcy. Jeśli masz zły kredyt, prawdopodobnie potrwa to dłużej.

" WIĘCEJ:Karty kredytowe za zły kredyt

Kiedy do tego dojdzie, im wcześniej ustalisz dobre nawyki pożyczania, tym szybciej będziesz mógł zwiększyć swój kredyt.A kiedy będziesz gotowy, aby przejść do niezabezpieczonej karty, wszystkie twoje wysiłki będą tego warte.