Przygotuj się na roszczenia z tytułu pożaru i domu

Pożary są coraz większe, a coraz więcej ludzi żyje ich ścieżką.

W 2015 r. Pożary lasów pochłonęły 10,1 mln akrów w USA, wynika z danych National Interagency Fire Center. To znacznie powyżej 20-letniej średniej rocznej wynoszącej 5,8 miliona akrów.

Obecnie, według analizy przeprowadzonej przez CoreLogic, globalną firmę analityczną, ponad 1,8 miliona domów w 13 zachodnich stanach jest poważnie zagrożonych pożarami.

Przygotowanie się jest niezbędne, jeśli mieszkasz w zagrożonym obszarze. Możesz zabezpieczyć siebie i swoją rodzinę, upewniając się, że masz wystarczające ubezpieczenie, utrzymując nieruchomość, aby zapobiec uszkodzeniom i tworząc plan reagowania na awarię rodziny.

Sprawdź ubezpieczenie dziur

Upewnij się, że masz wystarczające ubezpieczenie domu lub najemcy. Oto kilka kluczowych pytań, które należy zadać:

• Czy pokrycie mieszkania ubezpieczeniowego jest wystarczające, aby odbudować dom, jeśli zostanie spalony na ziemi? Kwota, którą masz teraz, jest prawdopodobnie zbyt niska, jeśli przebudowałeś lub rozbudowałeś dom bez zmiany zasad.
• Czy polisa ubezpieczeniowa domu obejmuje aktualizacje w celu spełnienia nowych przepisów budowlanych? Wiele standardowych polis ubezpieczenia domu nie, ale można uzyskać ten zasięg poprzez wykupienie "polisy ubezpieczeniowej i prawnej" dodatku do polisy.
• Czy masz koszt wymiany lub rzeczywistą wartość gotówkową? Obowiązek pokrywania kosztów wymiany pokrywa koszty naprawy lub wymiany materiałów lub przedmiotów o podobnej jakości. Jeśli na przykład Twoja 5-letnia kanapa zostanie zniszczona, pokrycie pokryje koszt nowego. Rzeczywiste pokrycie wartości gotówkowej wypłaca się po odliczeniu za amortyzację; na przykład, jeśli pańska stara kanapa się poparzy, zostaniesz zwrócony za wartość porównywalnego używanego.
• Czy kwota pokrycia majątku osobistego w domu lub najemców jest wystarczająca, aby pokryć swoje rzeczy? Dokładna inwentaryzacja domu powinna ujawnić, czy musisz zwiększyć swój zasób osobisty.
• Jakie są ograniczenia w pokryciu dodatkowych kosztów utrzymania? Ta część polityki domu lub najemcy obejmuje dodatkowe wydatki, które poniesiesz, gdy Twój dom lub mieszkanie zostanie odbudowane. Koszty mogą obejmować rachunki hotelowe i posiłki w restauracji. Ta polityka określa dolara i terminy. Możesz zwiększyć te limity, płacąc za większy zasięg.

Sprawdź również ubezpieczenie auto. Aby pokryć szkody spowodowane przez pożary, polityka musi obejmować kompleksowe ubezpieczenie samochodu. Polisa ubezpieczeniowa nie pokrywa szkód komunikacyjnych, jeśli masz tylko ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Utwórz inwentarz w domu

Posiadanie spisu twoich rzeczy ułatwi otrzymanie zwrotu, jeśli będziesz musiał złożyć roszczenie ubezpieczeniowe. Aby rozpocząć, użyj aplikacji, takiej jak Know Your Stuff z Insurance Information Institute.

Stwórz bezpieczną przestrzeń wokół domu

Zacznij od domu i wyrusz w drogę, radzi National Fire Protection Association.

Dach: Wyczyść liście i gruz z dachu i rynien. Wymień lub napraw luźne gonty i uszczelnij wszystkie szczeliny. Zastanów się, czy wymienić dach, jeśli jest wykonany z materiałów łatwopalnych. Najbardziej podatne na uszkodzenia są dachy wykonane z nieprzetworzonych drewnianych tartaków lub drewnianych gontów. Wybierz pokrycia dachowe o klasie odporności ogniowej klasy A, takie jak gonty z asfaltu z włókna szklanego lub płytki betonowe lub gliniane.

Pokłady i werandy: Materiały kompozytowe wykonane z drewna, tworzywa sztucznego i drewna z tworzywem sztucznym są podatne na ogień. Ale możesz zwiększyć bezpieczeństwo swojej talii, utrzymując ją z dala od igieł sosnowych i liści oraz usuwając łatwopalne przedmioty przechowywane pod spodem.

W odległości 5 stóp od domu: Unikaj tutaj sadzenia zdrewniałych krzewów i jałowców. Zamiast tego używaj ognioodpornych roślin i skał. Krajowe Stowarzyszenie Ochrony Przeciwpożarowej oferuje propozycje roślin i krajobrazu dla różnych obszarów kraju. Przytnij gałęzie, które zwisają zbyt blisko.

W odległości 30 stóp od domu: Usuń przenośne zbiorniki propanu, stosy drewna opałowego i suche lub martwe rośliny. Przycinaj niskie gałęzie wysokich drzew do 6 do 10 stóp od ziemi. Utrzymuj stocznię i utrzymuj ją z dala od gruzu.

Uzyskaj pomoc od swojej firmy ubezpieczeniowej

Twoja firma ubezpieczeniowa nie chce, aby twój dom spalił się bardziej niż ty. Wiele firm oferuje informacje online, dzięki którym Twój dom będzie bezpieczniejszy.

Firmy, które obsługują ludzi z drogimi domami, robią dodatkowe kroki. Na przykład prywatny klient Chubb i Nationwide (ogólnokrajowa firma ubezpieczeniowa) sprawdzi Twoją nieruchomość i zaproponuje, jak ją zwiększyć. Obie firmy podpisują umowy z usługami monitorowania pożarów i pomagają chronić zagrożone domy klientów. W miarę zbliżania się pożaru, firmy wysyłają załogi, aby zrobiły wszystko, co możliwe, aby zapobiec uszkodzeniom, takim jak stosowanie żelu blokującego ogień, ustawianie tryskaczy i oczyszczanie obszarów roślinności w celu wywołania pożaru. Usługi nie są dostępne w każdym stanie.

Przygotuj plan awaryjny

• Utwórz plan ewakuacji.
• Wymień kilka sposobów na wydostanie się w przypadku, gdy drogi są zablokowane.
• Zdecyduj się na miejsce spotkań poza tym obszarem, jeśli członkowie rodziny zostaną rozdzieleni.
• Wykonaj "torbę" z zapasami awaryjnymi, które możesz zabrać, jeśli musisz szybko wyjść, radzi Federal Emergency Management Agency. Listę zapasów znajdziesz na stronie Ready.gov Department of Homeland Security.

Zachowaj pod ręką swoje dokumenty ubezpieczeniowe

Załóż konto online w swojej firmie ubezpieczeniowej, aby łatwo uzyskać dostęp do informacji. Przechowuj wydruki polis ubezpieczeniowych i innych ważnych dokumentów w centralnym miejscu, abyś mógł je szybko wziąć.

Warto co roku przeglądać swój plan awaryjny i ubezpieczenie. Skontaktuj się ze swoją firmą ubezpieczeniową, jeśli potrzebujesz ulepszenia zasięgu lub masz jakieś pytania.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @barbaramarquand .