Jak przygotować się finansowo na śmierć, bez względu na to, jak jesteś młody

Rok po założeniu Everplans, internetowej strony internetowej poświęconej nieruchomościom i planowaniu dziedzictwa, w 2012 roku Abby Schneiderman doświadczyła z osobna, dlaczego planowanie na koniec życia jest ważne: jej 51-letni brat zmarł w wypadku samochodowym.

"To była katastrofa związana z faktem, że nie mieliśmy pojęcia, czego on chce i co chciał, abyśmy zrobili" - mówi. "Opuściłem moją rodzinę w koszmarnej sytuacji, gdy musiałem śledzić sprawy w krótkim czasie".

Niezależnie od tego, czy jesteś młody, czy stary, masz dużo do powiedzenia, możesz zrobić to teraz, aby ułatwić rodzinę na wypadek śmierci lub gdy jesteś zbyt chory lub zraniony, aby mówić za siebie.

Wykonaj następujące kroki, aby przygotować się finansowo.

Wymień pełnomocnictwa finansowe i medyczne

Rzeczoznawcy majątkowi polecają wszystkim dorosłym posiadanie tych na miejscu:

• Zaawansowana dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej: Obejmuje to życie określający Twoje życzenia dotyczące opieki medycznej oraz trwałe pełnomocnictwo do opieki medycznej, które wymienia osobę do podejmowania decyzji, jeśli nie możesz.
• Pełnomocnictwo finansowe: Oznacza to osobę, która zajmuje się sprawami finansowymi. Dokument może zostać napisany, aby zastosować go szeroko lub rozpocząć, jeśli jesteś niezdolny do pracy.

" WIĘCEJ: 10 ruchów smart money, które trwają 10 minut

Utwórz testament

"Idealnie, każdy dorosły powinien mieć wolę", mówi Rachel Podnos, finansista z Wealth Care LLC w Waszyngtonie, D.C.

To musi dla rodziców nieletnich. W woli nazwiesz opiekuna dla swoich dzieci. Bez woli zdecyduje państwo. Państwa mają preferencje co do tego, kto powinien zostać wyznaczony, a te, które mogą nie odpowiadać twoim, mówi adwokat planowania nieruchomości Kathleen Bilderback z Affinity Law Group w St. Louis.

Ustawienie zaufania dla dzieci jest również ważne, ponieważ dzieci nie mogą bezpośrednio dziedziczyć pieniędzy ani własności, dopóki nie są dorosłe. Zaufanie zawiera dla nich majątek i pieniądze, a dokument powierniczy określa, w jaki sposób należy zarządzać i wykorzystywać aktywa. Osoba dorosła wyznaczona jako powiernik wykonuje instrukcje. Jeśli oboje rodzice umierają i nie ma zaufania, sąd wyznacza osobę do zarządzania majątkiem.

Wynajmij adwokata, gdy potrzebujesz porady, mówi Bilderback. Chociaż można pobrać formularze online, mówi: "Internet nie jest dobrym prawnikiem".

" WIĘCEJ: 5 sposobów na stworzenie kuloodpornej woli

Kup ubezpieczenie na życie

Potrzebujesz ubezpieczenia na życie, jeśli twoja śmierć byłaby finansowym ciosem dla kogoś. Większość rodziców potrzebuje pokrycia, aby zastąpić dochód lub zapłacić za usługi, które zapewniają rodzinie. Potrzebujesz również ubezpieczenia na życie, jeśli masz długi, które spadną na kogoś innego.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest wystarczające dla większości osób. Kupujesz ubezpieczenie na tak długo, jak długo twoi bliscy będą od ciebie zależni finansowo, np. 10, 20 czy 30 lat. Najlepiej na koniec semestru nie potrzebujesz już ubezpieczenia: Twoje dzieci są niezależne i masz wystarczająco dużo oszczędności, aby utrzymać współmałżonka.

Stałe ubezpieczenie na życie, takie jak powszechne lub całkowite ubezpieczenie na życie, jest odpowiedzią, jeśli masz dożywotnią zależność finansową, na przykład dziecko ze specjalnymi potrzebami, lub jeśli twoi spadkobiercy zawdzięczają podatek od nieruchomości. W przypadku federalnych podatków od nieruchomości w 2016 roku miałoby to miejsce, gdyby majątek wyniósł ponad 5,45 miliona USD jako osoba samotna lub 10,9 miliona dolarów jako para.

" WIĘCEJ: Ubezpieczenie na życie dla rodziców dzieci ze specjalnymi potrzebami

Oszczędzaj na pogrzeb

Zapisz swoje ostatnie życzenia na piśmie i podziel się nimi z bliskimi. Firma Podnos zaleca odkładanie pieniędzy na konto oszczędnościowe i nazywanie beneficjenta "płatnego na śmierć" - kogoś, komu ufasz, aby przeprowadzić pogrzeb.

Inne sposoby zapewnienia, że ​​pogrzeb jest finansowany, to kupić małą polisę na całe życie lub zapłacić z góry za pogrzeb.

Zachowaj uporządkowane zapisy i komunikuj się

Przechowuj ważne dokumenty w sejfie w domu lub w sejfie. Upewnij się, że Twoi zaufani bliscy wiedzą, gdzie znaleźć wszystko i mają dostęp.

Możesz także korzystać z usług online, takich jak Everplans, do cyfrowego przechowywania dokumentów i informacji w celu bezpiecznego udostępniania. Na stronie internetowej znajdują się podpowiedzi, które pomogą Ci wymyślić wszystko, co powinni wiedzieć twoi bliscy, w tym informacje, które mogą nie pojawić się od razu, takie jak kod systemu bezpieczeństwa w domu lub wskazówki dotyczące opieki nad zwierzętami.

Rosalyn Jonas z Bethesda w stanie Maryland twierdzi, że wraz z mężem zastanawiali się nad założeniem takiego konta, ale zmarł niespodziewanie dwa lata temu w wieku 69 lat, zanim uchwalili jakieś plany.

"W porównaniu do innych osób byliśmy dość dobrze zorganizowani" - mówi. "Ale byłem naprawdę nieprzygotowany na to, jak bardzo było to wymagające fizycznie i emocjonalnie wyczerpujące."

Były niezliczone szczegóły do ​​rozwiązania - od sposobu zaprogramowania termostatu z obsługą Wi-Fi do zlokalizowania pełnej listy rachunków na autopayu na jego kartach kredytowych.

Zaktualizuj swój plan nieruchomości

Bilderback doradza klientom, aby sprawdzali swoje testamenty, oznaczenia beneficjentów i tytuł własności nieruchomości co pięć lat i po poważnych zmianach w życiu.

Jonas mówi, że ona i jej mąż planowali zredukować zapisy w testamencie, ale nigdy się do tego nie zbliżali.

"Musiałem wypłacić ćwierć miliona dolarów zapisów organizacjom, których niekoniecznie popieramy teraz [na tym poziomie]", mówi.

Nie pozwól, aby sam temat śmierci odstręczył Cię od uporządkowania spraw. "Nie uważam tego planowania za chorobliwe" - mówi Schneiderman."Uważam to za osobę odpowiedzialną".

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.