Zyskaj swój portfel w podatkowo efektywnym kształcie

Matt Buckwalter

Dowiedz się więcej o Matt na naszej stronie Zapytaj doradcę

Dobry trening przychodzi z "oparzeniem mięśni" - ten wyraźny ból odczuwany podczas ćwiczeń jest wiodącym wskaźnikiem tego, co wkrótce stanie się wzrostem mięśni.

Teraz, po złożeniu zeznania podatkowego, możesz odczuwać podobny rodzaj oparzeń w swoich osobistych finansach. Nazywam to "podatkowym spaltwem" wzrostu portfela. Zauważycie tę ulgę podatkową, gdy dywidendy i zyski kapitałowe spowodują sporą kwotę należnego podatku dochodowego, a nawet może was to zaskoczyć.

W przypadku podatników w najwyższym przedziale podatkowym kwota podatku należnego od takiego dodatkowego dochodu może zbliżyć się do 50%. Choć opór podatkowy może być dobrym wskaźnikiem wzrostu portfela, podatnicy nie powinni być zadowoleni. Muszą rozważyć, czy ich portfel jest efektywny podatkowo.

Skuteczność podatkowa jest jak posiadanie odpowiedniej formy i kombinacji ćwiczeń w portfelu inwestycyjnym. To tak, jakby spędzać mniej czasu na siłowni z tą samą korzyścią, jeśli nie więcej.

Rozważ te trzy wskazówki, aby zwiększyć efektywność portfela inwestycyjnego:

1. Zidentyfikuj największego sprawcę w swoim portfelu. Można to zrobić, patrząc na swoje 1040 Harmonogram B i Formularz 8949, aby zobaczyć, które inwestycje przynoszą największy dochód. Możesz znaleźć pewne fundusze obligacji, aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, a fundusze inwestujące w nieruchomości są Twoimi największymi sprawcami.
2. Umieść największe aktywa generujące dochód na swoich kontach podatkowych. Te konta obejmują emeryturę pracodawcy i IRA. Co najmniej przychody z inwestycji na tych rachunkach są odraczane, aw niektórych przypadkach mogą być wolne od podatku.

1. Umieść najbardziej opłacalne podatki na swoich kontach podlegających opodatkowaniu. Wiele indywidualnych akcji, indeksu funduszy inwestycyjnych i funduszy giełdowych jest efektywnych podatkowo, ponieważ generują stosunkowo niskie dywidendy i dystrybucję zysków kapitałowych. Co więcej, w przypadku sprzedaży mogą otrzymać korzystniejsze traktowanie podatkowe.

Oczywiście dokonywanie zmian może odbywać się za pewną cenę. S & P 500 znacznie wzrósł od 2012 roku, co oznacza, że ​​sprzedaż może przynieść zyski. Tak więc, upewnij się, że skonsultowałeś się ze swoim doradcą podatkowym, aby zrozumieć, jakie zmiany mogą mieć dla ciebie skutki. Również twoja rezerwa na wypadek zagrożenia prawdopodobnie zostanie zainwestowana w krótkoterminowe rezerwy, które generują dochód, a aktywa te są ważną częścią strategii rezerwy kryzysowej.

Dobry trener doradza nowym osobom na siłowni, aby zaczęły powoli z dobrą formą i dodawały do ​​rutyny, gdy ich ciało staje się silniejsze. W tym sensie planowanie finansowe jest jak budowanie zdrowego ciała. Podejmuje inicjatywę, aby zacząć i czas na poprawę. Nie obawiaj się ulgi podatkowej - po prostu upewnij się, że wzrost twojego portfela nie przyniesie niepotrzebnej ceny.