Pożyczki osobiste kosztują 446 USD mniej niż pożyczki z dnia wypłaty
“У меня есть”. Have и Have got. В чём разница? Английская грамматика просто.
Spisu treści:
- Alternatywni pożyczkodawcy
- Kluczowe wnioski
- Payday pożyczki w porównaniu z osobistymi pożyczkami
- Alternatywy w postaci wypłaty pożyczki
- Umieść to we własnej witrynie:
Kredytodawcy Payday wydają się być wszędzie, obiecując kredytobiorcom szybką gotówkę za opłatą. Podczas gdy opłaty są pozornie niewielkie od około 10 do 30 USD za każde pożyczone 100 USD, koszty mogą się sumować, gdy kredytobiorcy przelewają kredyty z jednego okresu rozliczeniowego na kolejny, co skutkuje efektywną stopą procentową wynoszącą 200%, 300% lub więcej. I niestety, cztery na pięć kredytobiorców wypłaty przewraca ich pożyczek, zgodnie z Consumer Financial Bureau.
Kredytodawcy z wypłaty i kredytodawcy mają często do czynienia z kredytobiorcami o złych lub nieistniejących kredytach, którzy mają ograniczone możliwości pożyczania. Jednakże istnieje coraz większa liczba opcji dla kredytobiorców o słabym kredycie.
Alternatywni pożyczkodawcy
Aby pokazać kilka opcji, Investmentmatome porównał stopy wypłat z kredytami do alternatywnych pożyczkodawców w USA. Przyjrzeliśmy się pożyczkom w wysokości 300 USD, które trwały pięć miesięcy, co symuluje doświadczenie typowego pożyczkobiorcy, według Pew Charitable Trusts.
Badanie Pew wykazało, że przeciętnie kredytobiorcy będą płacić 459 USD za opłaty za 300 USD wypłaty pożyczki przez pięć miesięcy, podczas gdy ludzie pożyczający od banków lokalnych i SKOK zwykle płacą około 13 USD za 300 USD pożyczki.
Średni koszt pięciomiesięcznej pożyczki w wysokości 300 USD wynosił od 172 USD w Kolorado, gdzie takie pożyczki są ściśle regulowane, do 701 USD w Teksasie, gdzie przeciętni kredytodawcy naliczali roczną stopę procentową w wysokości 454%. Opłaty za wypłaty pożyczki różnią się w zależności od stanu ze względu na różne przepisy. Jednak 300 dolarów pożyczki osobistej od małego banku lub unii kredytowej średnio kosztuje 446 dolarów mniej niż wypłata pożyczki.
Nasze badanie na miejscu wykazało, że kredytobiorcy o słabej historii kredytowej lub bez niej mogliby uzyskać porównywalne pożyczki za znacznie mniej - nawet bez opłat lub odsetek w niektórych przypadkach. Jak można się było spodziewać, Investmentmatome stwierdził również, że kredytobiorcy z dobrym kredytem mogą pożyczać więcej w znacznie niższej stawce niż kredytobiorcy o słabym kredycie.
Przeczytaj tę historię, aby dowiedzieć się, jak uniknąć pożyczek i dowiedzieć się o innych możliwościach pożyczania pieniędzy.
Kluczowe wnioski
Kredytobiorcy płacą 446 USD więcej za pożyczkę do wypłaty niż za pożyczkę od małego banku lub unii kredytowej. Kredytobiorcy płacący średnio wypłaty wynoszą 459 USD w opłatach za pożyczkę pięciomiesięczną w wysokości 300 USD. Wiele małych banków i związków kredytowych oferuje mniejsze lub kredyty na kredyty o znacznie niższym oprocentowaniu, zwykle o 18% RRSO. Za pożyczkę pięciomiesięczną w wysokości 300 USD przy oprocentowaniu wynoszącym 18%, kredytobiorca zapłaci 13,63 USD.
Nawet najdroższy pożyczkodawca alternatywny jest o wiele tańszy niż typowa pożyczka do wypłaty. LendUp, internetowa alternatywa dla pożyczkodawców, oferuje kredyty o różnych stawkach i jest przeznaczona dla kredytobiorców o słabej historii kredytowej lub bez niej. Złoci członkowie mogą pożyczać pieniądze w wysokości 145% rocznej stopy procentowej, zgodnie ze stroną internetową firmy. Inni kredytodawcy oferują opcje, jeśli masz słaby kredyt.
Niektórzy kredytobiorcy o złych lub nieistniejących ocenach kredytowych mogą pożyczyć 300 USD za darmo. SimpleFi jest organizacją, która pomaga w rozwiązywaniu problemów finansowych. Usługa ta jest oferowana w niektórych stanach nauczycielom, personelowi wojskowemu, pracownikom pierwszej instancji i pracownikom uczestniczących firm. Jedną z opcji jest pożyczka w wysokości 0% o wartości 300 USD, którą kredytobiorcy mogą spłacić w półrocznych ratach.
Przeciętny kredytobiorca płacący cztery razy płaci czterokrotnie więcej za pożyczkę w wysokości 300 USD, niż kredytobiorca z doskonałym kredytem zapłaciłby za pożyczkę w wysokości 1000 USD. Lending Club, internetowy pożyczkodawca, oferuje pożyczkę trzyletnią w wysokości 1000 USD na 108,29 dolarów w spłacie odsetek. W porównaniu ze średnią 459 dolarów w opłatach płatni kredytodawcy pobierają kredyt w wysokości 300 USD w ciągu pięciu miesięcy.
Payday pożyczki w porównaniu z osobistymi pożyczkami
| Stan | Koszt kredytu Payday | Średnia roczna stopa oprocentowania kredytu | Koszt LendUp (300 USD pożyczki na 5 miesięcy) | LendUp APR | Unia kredytowa lub mały koszt kredytu bankowego (300 USD pożyczki na 5 miesięcy) | Unia kredytowa lub mały kredyt bankowy RRSO | Koszt SimpleFi (300 USD pożyczki na 3 miesiące, przy płatnościach półrocznych) | Pożyczka SimpleFi APR | Klub pożyczkowy (pożyczka 1000 USD na 3 lata) | Klub pożyczkowy APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kalifornia | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Floryda | $345 | 304% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hawaje | $529 | 461% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | Niedostępne | Niedostępne |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Niedostępne | Niedostępne |
| Kentucky | $536 | 469% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Luizjana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Niedostępne | Niedostępne |
| Michigan | $425 | 369% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Niedostępne | Niedostępne |
| Nevada | $596 | 521% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Nowy Meksyk | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Północna Dakota | $610 | 530% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Niedostępne | Niedostępne |
| Ohio | $680 | 591% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Rhode Island | $300 | 261% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Karolina Południowa | $450 | 391% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Południowa Dakota | $660 | 574% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Waszyngton | $360 | 192% | Niedostępne | Niedostępne | $13.63 | 18% | Niedostępne | Niedostępne | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Uwaga: niektóre stany nie są wymienione, ponieważ pożyczki do wypłaty w sklepie są dostępne tylko w 36 stanach.
Alternatywy w postaci wypłaty pożyczki
Stawki i opłaty od wypłat. W przypadku średnich stawek i opłat za wypłatę wykorzystaliśmy dane z Pew Charitable Trusts. W badaniu przeanalizowano 300 dolarów pożyczek na pięć miesięcy w 36 stanach, w których pożyczki do wypłaty są legalne.
Stawki klubowe i opłaty za wypożyczenie.Lending Club to internetowy pożyczkodawca typu peer-to-peer. W ramach naszego badania obliczyliśmy koszt pożyczki w wysokości 1000 USD na 36 miesięcy przy oprocentowaniu wynoszącym 6,8%, najlepszej cenie dostępnej dla kredytobiorców korzystających z pożyczek Club.
Stawki i opłaty banków i banków wspólnotowych.Wiele banków lokalnych i SKOK-ów oferuje alternatywne formy wypłaty, takie jak pożyczki o niskiej wartości lub kredyty na kredyty. Faktyczna stopa procentowa płaconych przez kredytobiorców różni się w zależności od banku, ale dla naszego badania przyjęliśmy 18-procentową stopę procentową, najbardziej powszechny poziom w programie pilotażowym małych pożyczek przez Federal Deposit Insurance Corp.
Stawki i opłaty SimpleFi. SimpleFi jest organizacją, która pomaga klientom w rozwiązywaniu osobistych problemów finansowych. Organizacja oferuje doradztwo kredytowe oraz pożyczki. Oprócz niskooprocentowanych "pożyczek na spłatę zadłużenia", SimpleFi oferuje nieoprocentowane pożyczki "Quick Assist Loans". Obecnie pożyczki SimpleFi są dostępne w niektórych stanach i tylko dla nauczycieli, osób udzielających pierwszej pomocy, personelu wojskowego i pracowników uczestniczących firm.
Stawki i opłaty LendUp. LendUp to internetowa alternatywa dla pożyczkodawców. Spadają oprocentowanie kredytów, ponieważ kredytobiorcy spłacają swój dług. W naszym badaniu oparliśmy nasze obliczenia na 145% rocznej stopie procentowej, stawce dostępnej dla złotych członków LendUp, zgodnie ze stroną internetową firmy. Wybraliśmy poziom złota, ponieważ pożyczkobiorcy klasy podstawowej mogą pożyczyć tylko 250 USD. LendUp jest dostępny w wybranych stanach, a dokładna roczna stopa oprocentowania i opłaty mogą się różnić w zależności od miejsca. LendUp nie zezwala na zaciąganie pożyczek, dlatego nasze szacunki opierają się na pięciu kolejnych 30-dniowych pożyczkach.
Umieść to we własnej witrynie:
skopiuj i wklej poniższy fragment do swojej witryny
Via: Investmentmatome
Nowa wersja tego artykułu została opublikowana o 17:50 czasu pacyficznego 17 marca.
Szczegółowe informacje o SimpleFi zostały zaktualizowane 19 marca.Zdjęcie przez iStock.
