Twoja roczna kontrola inwestycji - w 5 bezbolesnych krokach |

Jest kilka rzeczy, które musimy robić tak często: strojenie do góry, czyszczenie rynsztoków nadejdzie wiosna, regularne wizyty u lekarza.

I, zgadliście, sprawdzając portfel inwestycyjny.

Certyfikowany planista finansowy LearnVest Ellen Derrick lubi metaforę podróży do pediatra jako dziecko: Zamiast postrzegać swoje inwestycje jako wyczerpujące zadanie, które wymaga rozwiązania, pomyśl o tym jako o przyjaznej kontroli. Wchodzisz i wychodzisz - a jeśli jesteś szczególnie dobry, może dostaniesz nawet lizaka.

W ten sam sposób, w jaki lekarz przeprowadzi cię krok po kroku przez coroczny poprosiłem Derrick'a, aby przeprowadził nas przez podstawy corocznego sprawdzania inwestycji.

1. Spójrz na duży obraz

Jedną z pierwszych rzeczy, które zrobi twój doktor jest ocenianie twojego podstawowego zdrowia, włączając w to twoje ciśnienie krwi, temperaturę i wagę. "W warunkach inwestowania" - mówi Derrick - "byłby to odpowiednik wykonania ogólnego obrazu: czy zmieniły się twoje dochody lub praca? Czy Twoja rodzina się rozrosła lub skurczyła?"

Pierwszym krokiem w sprawdzaniu inwestycji jest: zastanowić się, jak zmieniła się Twoja sytuacja i cele - i co to oznacza dla Twojego portfela. Na przykład Derrick mówi: "Jeśli zarabiasz więcej niż w zeszłym roku, być może powinieneś odpowiednio zwiększyć swoje miesięczne oszczędności emerytalne."

2. Adres Problemy z utrzymaniem

Następnie lekarz prawdopodobnie zapyta o określone problemy zdrowotne. Możesz zrobić to samo dla swojego portfela, szukając czerwonych flag inwestycyjnych. "Jeśli zainwestowałeś w fundusz lub akcje, które nie osiągnęły dobrych wyników", mówi Derrick, "zadaj sobie pytanie, czy jest to symptom większego problemu, czy tylko chwilowego zaostrzenia". Gdybyś miał pieniądze na inwestycje dzisiaj, czy rozważałbyś zakup tej samej inwestycji? Jeśli odpowiedź brzmi "nie", mówi, być może powinieneś rozważyć przyjęcie straty i przejście do czegoś innego.

ZWIĄZANE: 5 czerwonych flag przy wyborze planisty finansowego

Oczywiście, nie oznacza to, że powinieneś Pośpiech, aby sprzedać wszystko w portfelu, które spadło w ciągu ostatniego roku. To zupełnie normalne, że inwestycje mają wzloty i upadki, dlatego nie powinieneś kupować i sprzedawać przez cały czas - po prostu zachęca do emocjonalnego handlu. Zamiast tego staraj się nadać swoim inwestycjom poważny wygląd raz w roku lub mniej, zapewniając odpowiednią odległość do podejmowania racjonalnych decyzji, a nie te aktualne.

3. Zastanów się "Opcje ogólne"

"W ten sam sposób, w jaki twój lekarz mógłby przejrzeć twoje obecne leki, aby sprawdzić, czy dostępne są ogólne, tańsze opcje, możesz zrobić to samo z inwestycjami" - mówi Derrick. Na przykład możesz mieć udziały w funduszu inwestycyjnym o wskaźniku kosztów 1,5% (opłata pobierana przez fundusz za administrację, zarządzanie i reklamę). W takim tempie, jeśli zainwestowałbyś 1000 $, od potrącenia otrzymasz około 15 $. Ale jeśli zainwestowałbyś swoje pieniądze w fundusz o współczynniku kosztów równym 0,2%, miałbyś tylko 2 dolary w opłatach odliczonych od twojego powrotu. W dłuższej perspektywie wszystkie te niewielkie opłaty mogą poważnie się sumować.

Inny sposób na oszczędzanie? Większość domów maklerskich pobiera opłatę transakcyjną za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz inwestycję, ale wiele z nich oferuje również fundusze typu "bez transakcji". Powinieneś wybrać fundusze w oparciu o to, co najlepsze dla Twoich potrzeb, ale dążyć do tych, którzy nie płacą za transakcje, gdy tylko jest to możliwe. Przykład: Jeśli Twój dom maklerski pobiera 17 USD za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji z funduszem inwestycyjnym, możesz łatwo zaoszczędzić ponad 100 USD rocznie, wybierając fundusze bez transakcji. Zwykle możesz szukać takich funduszy za pośrednictwem internetowego narzędzia do pośrednictwa funduszy maklerskich.

Jeśli jesteś na rynku nowego funduszu, będziesz chciał porównać jabłka z jabłkami. Na przykład, jeśli masz fundusz, który inwestuje w akcje o dużej kapitalizacji, powinieneś poszukać zastępstwa, które inwestuje podobnie. Pamiętaj tylko, że jeśli inwestujesz w podlegające opodatkowaniu konto maklerskie, możesz zapłacić wyższe podatki od zysków kapitałowych, jeśli sprzedasz inwestycję po jej utrzymaniu przez mniej niż rok.

POWIĄZANE: 5 pytań, które należy zadać przed zainwestowaniem w fundusz wzajemny

4. Utrzymaj optymalną wagę

"Twój lekarz zwykle wygłasza przemówienie na temat poprawy stanu zdrowia" - mówi Derrick - "często wiąże się to ze zwracaniem uwagi na wagę - ćwiczeniem więcej, lepszym jedzeniem itp." Podobnie, powinieneś "dokonać ogólnych korekt, aby przywrócić swój portfel do optymalnej wagi", równoważąc swoje portfolio raz w roku.

Kiedy zaczniesz inwestować, powinieneś mieć plan gry dostosowany do twoich konkretnych celów, apetyt na ryzyko i ile masz czasu, zanim będziesz potrzebować zwrotu pieniędzy. Być może pierwotnie planowałeś przeznaczyć połowę swoich pieniędzy na akcje, a połowę na obligacje, ale po roku twoje inwestycje na giełdach wzrosły, więc straciłeś równowagę - 60/40 zamiast 50/50. Jeśli Twoje cele są takie same, a Twój plan się nie zmienił, możesz rozważyć sprzedaż niektórych akcji, aby powrócić do tego planu 50/50.

ZWIĄZANE: Quiz: Jaka jest twoja tolerancja ryzyka?

Teraz wiemy, że może to być trudne psychologicznie. W końcu, jeśli twoje zapasy go zabijają, po co teraz sprzedawać? Mówimy o tym, jak obciążenie emocjonalne może być jeszcze trudniejsze, gdy giełda jest w górę lub w dół, ale Derrick zwraca uwagę, że jest to ważna lekcja: "Zrównoważenie polega na kupowaniu niskich i sprzedaży wysokich. sprzedaj część inwestycji, która dobrze się spisała i dodaj więcej pieniędzy do inwestycji, która się nie spełniła. "

Dodaje, że powinieneś unikać pokusy, by powiedzieć:" Może powinienem zmienić mój plan i pozostawić rzeczy tak, jak to oni są, skoro robią tak dobrze! " Musisz sobie przypomnieć, że zrobiłeś ten plan, gdy byłeś racjonalny i biorąc pod uwagę swoje długoterminowe cele, więc nie zmieniaj go teraz z powodów emocjonalnych. "To jak cięcie ciasta czekoladowego i jedzenie większej ilości soczewicy" - mówi Derrick. To może nie być zabawne, zauważa, "ale ogólnie jest dla ciebie lepsze."

5. Poczuj się dobrze o sobie

Kiedy byłeś dzieckiem, pediatra mógł ci dać naklejki lub zabawki, jeśli byłeś dobry. Ponowne zrównoważenie twojego portfela nie powinno wydawać się nudne, więc jeśli chcesz dać sobie powód do podekscytowania, idź za tym samym modelem.

Może to oznacza dzielenie się swoimi osiągnięciami, przyłączając się do klubu wspierającego pieniądze lub dając sobie trochę popisywania. (Oto, jak wydobyć właściwą drogę.) Czy zaoszczędziłeś kilka dolców na opłatach transakcyjnych, zmieniając fundusze? Być może możesz wykorzystać część tych oszczędności, aby zafundować sobie przyjemną butelkę wina lub kwiatów. Możesz też zawsze poprosić jednego z przyjaciół o nadanie złotej naklejki.