Dlaczego warto prowadzić zajęcia z finansów osobistych w College'u

Autorzy: Brad Sherman

Dowiedz się więcej o Bradzie na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Niedawno wróciłem z weekendu reunionów z kilkoma kolegami z college'u. Dogoniliśmy żony, dzieci, pracę i wszystkie inne ważne części naszego życia. Jedna rzecz uderzyła mnie w rozmowę, bez względu na to, czy rozmawiałem ze specjalistami z wydziału sztuk wyzwolonych, czy z tymi, którzy studiowali finanse przedsiębiorstw: chociaż wszyscy wiemy, że E = MC2, a może nawet znają sporo na temat teorii Einsteina, większość z nich ukończyła studia bez prawdziwa wskazówka na temat finansów osobistych.

Innymi słowy, umiejętności finansowe, których uczymy się w szkole, niekoniecznie są tym, których potrzebujemy w prawdziwym świecie - przynajmniej jeśli chodzi o nasze życie osobiste.

Finanse osobiste nie są zazwyczaj częścią programu studiów. I chociaż niektórzy z nas mają rodziców lub członków rodziny, którzy mogą nas prowadzić po drodze, osoby te mogą nie być ekspertami finansowymi, a pomoc, którą mogą zapewnić, jest ograniczona.

Z mojego doświadczenia wynika, że ​​większość ludzi interesuje się znajomością finansów, ale nie wie, dokąd się udać. Wszyscy mamy podobne problemy, a im mniej znamy mechaniki zbliżania się do nich, tym bardziej stają się oni prowokujący do lęku.

Im młodszy się uczysz, tym lepiej. Kiedy byłem w pierwszej klasie, chciałem być Alex P. Keaton, doświadczonym pieniądzem nastolatkiem, granym przez Michaela J. Foxa w sitcomie telewizyjnym "Family Ties". Już na początku było jasne, że mam powinowactwo do oszczędzania dźwięku, inwestowanie i rosnące pieniądze. Kiedy miałem 7 lat, moja babcia dała mi dolara; Zmieniłem go na 5 USD, a potem 50 USD. Jestem podekscytowany wyzwaniem, jakim jest pomoc ludziom w osiągnięciu ich finansowych celów na wszystkich etapach ich życia.

Na przykład, kupuj ten pierwszy dom. Twoja kariera jest na dobrej drodze, a stanie się właścicielem domu do wynajęcia wydaje się odpowiednim celem. Z pewnym podekscytowaniem i oczekiwaniem postanawiasz zacząć szukać.

Potem pojawiają się pytania. Ile domu mogę sobie pozwolić? Ile powinienem oszczędzać? Kiedy jest idealny czas na zakup? Jak działa hipoteka? Czy się kwalifikuję? Jaki jest mój wynik kredytowy? Czy potrzebuję ubezpieczenia? Jak działają podatki od nieruchomości?

Wyobraź sobie, że w college'u był kurs (nie zwariujmy i wyobraźmy sobie, że nauczą go w szkole średniej) o nazwie Personal Finance 101. Oprócz powyższych lekcji homebuying program nauczania może wyglądać mniej więcej tak:

Przepływy pieniężne i budżetowanie

Tematy objęte: Co to jest budżet? Jak go utworzyć? Skąd mam wiedzieć, na co mnie stać?

Budowanie kredytu i rozumienie kart kredytowych

Tematy objęte: Jakie są zalety i wady posiadania karty kredytowej? Jak powinienem zdecydować, który z nich uzyskać?

Wprowadzenie do giełdy i inwestowanie

Tematy objęte: Jakie są różnice w różnych instrumentach inwestycyjnych - fundusze giełdowe, fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe?

Podatki

Tematy objęte: Jak płacić podatki? Na co muszę zwrócić uwagę w planowaniu podatkowym?

Przyszłe opcje planu emerytalnego w miejscu pracy

Tematy objęte: Co to jest 401 (k), IRA, Roth IRA? Kiedy powinienem zacząć oszczędzać? Ile powinienem zaoszczędzić?

Domyślam się, że taki kurs byłby niesamowicie cenny dla wielu. To skomplikowane rzeczy. To ważne rzeczy. Jest to rodzaj rzeczy, które naprawdę musisz wiedzieć.

To jest główny powód, dla którego zdecydowałem się wziąć udział w tej pracy. Młodsi ludzie nie mają pojęcia, gdzie i jak zacząć, i nie mają pojęcia, gdzie znaleźć pomoc. Tradycyjne instytucje zarządzania finansami mają minimum inwestycyjne, których większość z nas nie będzie w stanie osiągnąć od ponad dziesięciu lat, jeśli w ogóle. Te minimum mogą wynosić od 250 000 do 500 000 USD, a czasami są wyższe. Nawet jeśli miałeś wystarczająco dużo szczęścia, aby zostać zaakceptowanym przez dużego instytucjonalnego menedżera inwestycji, żartujesz sobie, jeśli uważasz, że duża instytucja poświęci czas, aby wytłumaczyć ci różnicę między tradycyjnym IRA a Roth IRA.

Dlatego zdecydowałem się stworzyć model zarządzania majątkiem, w ramach którego zapewnilibyśmy tę samą zindywidualizowaną usługę wszystkim naszym klientom, bez względu na minimalną inwestycję początkową i niezależnie od wielkości ich kont. Mamy nadzieję, że inwestując w Ciebie wcześniej, zobaczysz naszą wartość na dłuższą metę.

Jeśli czytasz to i możesz odnieść się do niektórych z tych myśli, wiedz, że to nie tylko ty. Nie ma znaczenia, czy specjalizujesz się w finansach artystycznych czy korporacyjnych, prawie na pewno nie wzięliście udziału w kursie Personal Finance 101. Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz iść do tego sam. Poszukaj pomocy, która tam jest, i dowiedz się, co straciłeś na studiach.

Brad Sherman jest planistą finansowym i założycielem Sherman Wealth Management w Gaithersburg w stanie Maryland.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.