Zapłać najpierw: Objaśnienie dotyczące odwrotnego budżetu

Jeśli często masz niewiele lub nie ma żadnych pieniędzy na koniec miesiąca lub po prostu chcesz zaoszczędzić więcej, proaktywne podejście do budżetowania może pomóc. Jedna skuteczna metoda znana jest jako budżetowanie odwrotne lub budżet "zapłać najpierw".

Nie bądźcie zbyt podekscytowani: ten budżet nie zaleca zajmowania się nową parą butów lub kosztowną kolacją przed dbaniem o wydatki. Sugeruje to, że warto wpłacić swoje pieniądze na oszczędności przed zapłaceniem rachunków.

Czy zwrot budżetu może być dla ciebie zmianą gry? Oto, co powinieneś wiedzieć, zanim spróbujesz.

Jak zbudować odwrotny budżet

Przy odwrotnym budżetowaniu budujesz swój plan wydatków na cele oszczędnościowe, takie jak emerytura, zamiast stałych i zmiennych wydatków.

Pewne zasady budżetowania wciąż obowiązują, mówi Rachel Podnos, certyfikowana planistka finansowa w Waszyngtonie, D.C. Na przykład, będziesz chciał zaoszczędzić na fundusz kryzysowy i emeryturę przed innymi celami.

Oto, jak to działa: Załóżmy, że Twój miesięczny dochód wynosi 3400 $, a każdego miesiąca chcesz zaoszczędzić 150 $ na swoim funduszu ratunkowym, 200 $ na emeryturę i 100 $ na nowy motocykl. Odłóż na bok 450 dolarów, a następnie wykorzystaj pozostałe 2950 $ na poczet innych kosztów, takich jak czynsz, zakupy spożywcze, rachunki za media i wypłaty pożyczek.

Aby utworzyć własny budżet odwrotny, podaj swoje cele oszczędnościowe, krótko terminowe, długoterminowe lub połączenie obu. Emerytura i fundusz kryzysowy powinny być twoimi priorytetami, ale jeśli masz innych, wnieś niewielką kwotę do każdej z nich lub wybierz kilka, na których najpierw się skupisz. Następnie zdecyduj, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć te cele i jaką porcję możesz sobie pozwolić na odskakiwanie co miesiąc.

Ile trzeba zapłacić?

Ustal realistyczną kwotę, stosując podejście 50/30/20. Ta metoda przydziela 20% Twojego miesięcznego dochodu na spłatę rat i spłatę długu, 50% na potrzeby i 30% na potrzeby. Mając miesięczny dochód w wysokości 3400 $, możesz zarezerwować nie więcej niż 680 USD na spłatę rat i spłatę zadłużenia, 1 700 $ na potrzeby i 1020 $ na potrzeby.

Należy zwrócić uwagę, że kategoria oszczędności i spłaty zadłużenia odnosi się głównie do oszczędności na fundusz awaryjny i emeryturę. Odejmij oszczędności na wydatki, takie jak podróże, ślub lub nowy dom z kategorii potrzeb i potrzeb.

Jeśli okaże się, że brakuje ci wszystkich kategorii, spróbuj uzupełnić swoje dochody o występy poboczne. Po prostu wymyśl, jak zarabiać w sposób, który pasuje do Twojej sytuacji.

" WIĘCEJ: Jaki jest dochód z mojego domu?

Wpadki

Metoda odwrotnego budżetowania wymaga niewielkiej konserwacji w porównaniu z innymi, np. Z budżetowaniem zerowym. Nie wymaga to kategoryzacji każdego wydatku ani prowadzenia szczegółowej ewidencji wydatków.

"Zamiast zastanawiać się" Gdzie mogę zmniejszyć, a zatem ile mogę zaoszczędzić? ", Po prostu zdecyduj, ile zaoszczędzisz. "Gdzie się cofnąć" dba o siebie ", mówi Ken Robinson, certyfikowany planista finansowy w Cleveland w stanie Ohio. "To jest prawdziwa zaleta płacenia samego siebie."

Automatyzacja to prosty sposób na spłatę samego siebie. Ustaw składki z pensji przed opodatkowaniem na 401 (k), jeśli je posiadasz. I użyj aplikacji lub zaloguj się na stronie banku, aby zorganizować automatyczne przelewy z konta czekowego na konto oszczędnościowe lub konto IRA.

Odwrotny budżet może pomóc skupić się na całościowym obrazie i ograniczyć impulsywne zakupy. Kiedy ludzie oszczędzają najpierw, mają mniej pieniędzy do wydania i zazwyczaj wykorzystują resztę na rzeczy, których potrzebują lub cenią, mówi Robinson.

" WIĘCEJ: Ile mogę wydać każdego miesiąca?

Wady

Możliwe jest zaoszczędzenie zbyt wiele. Jeśli twoje cele są zbyt ambitne, ryzykujesz, że nie wystarczy na pokrycie swoich wydatków, takich jak mieszkanie i artykuły spożywcze.

Aby ten budżet był udany, musisz się przygotować. Firma Podnos zaleca przegląd typowych wydatków, wyciągając wyciągi bankowe i karty kredytowe.

"Zrób matematykę i rozpocznij konserwatyzm" - mówi Podnos. "Zawsze możesz zwiększyć [wkład oszczędnościowy] później. Nie chcesz ryzykować przekroczenia salda lub odbicia czeku lub czegoś podobnego."

Priorytetowe oszczędności w stosunku do innych celów nie zawsze są w najlepszym interesie finansowym. Na przykład, jeśli masz toksyczne zadłużenie - takie jak wysoko oprocentowane saldo karty kredytowej - zalecamy rozwiązanie tego problemu przed zapisaniem na wakacje lub nowy samochód. Podnos sugeruje klasyfikację Twoich długów jako oszczędności, aby pomóc w rozwiązaniu tego problemu.

" WIĘCEJ: Arkusz budżetu

Gotowy, ustaw, zapisz

Płacenie za siebie to doskonała opcja, jeśli wolisz system budżetowania bez użycia rąk lub nie chcesz, aby budżet był w ogóle. Pamiętaj, aby zautomatyzować swoje oszczędności w celu łatwiejszego korzystania.

Jeśli potrzebujesz więcej struktury, rozważ bardziej skomplikowaną metodę budżetowania, taką jak system kopert, który zapewnia całkowity dochód na wszystkie twoje wydatki naraz.

Lauren Schwahn jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.