Biuro kontrolera waluty (OCC) Definicja i przykład |

Co to jest:

Biuro Kontrolera Waluty (OCC) to dział Skarbu USA. Reguluje i nadzoruje banki krajowe, w tym krajowe oddziały banków zagranicznych. Skarb Państwa utworzył OCC w 1863 r. W ramach ustawy o krajowej walucie.

Jak to działa (przykład):

Podstawowym zadaniem OCC jest regularne badanie banków. Egzaminy te obejmują analizy pożyczek i inwestycji banku, sposobu zarządzania funduszami, profilu ryzyka banku (czyli płynności i rentowności banku) oraz zgodności banku z przepisami bankowymi dotyczącymi konsumentów. Egzaminatorzy OCC dokonują również przeglądu wewnętrznych mechanizmów kontrolnych i zdolności zarządzania w banku.

OCC stosuje również zasady Rady Zarządzania Papierami Wartościowymi w Komunalnych Papierach Wartościowych (MSRB), które mają zastosowanie do banków narodowych zajmujących się papierami miejskimi.

OCC ma siedzibę wyborów do dyspozycji, jeśli chodzi o dyscyplinowanie banków, które naruszają przepisy bankowe lub nie zdają egzaminu. Kary mogą obejmować proste wymagania, że ​​bank zmienia swoje praktyki, zaprzestanie i zaniechanie zleceń, mandatów, a nawet usunięcie funkcjonariuszy banku lub dyrektorów banku. Uzyskanie informacji o akcjach OCC przeciwko konkretnemu bankowi może być trudne, ponieważ prawo zabrania OCC publikowania informacji z jego badań publicznie. Jednak banki krajowe muszą co kwartał przedkładać raport o stanie i przychodach do FDIC, a to jest dostępne publicznie.

Waszyngton, DC jest siedzibą głównej siedziby OCC, ale ogólnokrajowa grupa ponad 50 biur terenowych przeprowadza lokalne recenzje banków krajowych. OCC ma również egzaminatorów na miejscu w 23 największych firmach bankowych w USA i prowadzi biuro egzaminacyjne w Londynie. OCC dzieli się na cztery regiony geograficzne: Western (z siedzibą w Denver), Central (z siedzibą w Chicago), Southern (z siedzibą w Dallas) i Northeastern (z siedzibą w Nowym Jorku).

Szef OCC nazywany jest kontrolerem, który jest wyznaczany przez prezydenta Stanów Zjednoczonych za radą i zgodą Senatu USA. Comptroller obsługuje pięcioletnią kadencję, a także jest dyrektorem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Korporacji Reinwestycyjnej Sąsiedztwa. Comptroller współpracuje z komitetem wykonawczym złożonym z szefów głównych jednostek biznesowych OCC. Komitet wykonawczy doradza kontrolerowi w zakresie polityki i innych kwestii. Mniejsze komitety również zgłaszają się do kontrolera i komitetu wykonawczego. Te komitety to audyt, nadzór bankowy, budżet i finanse, kapitał ludzki, polityka regulacyjna, sprawy prawne i zewnętrzne oraz komitety technologii i systemów.

OCC nie jest finansowany przez Kongres. Jego budżet operacyjny pochodzi z ocen banków krajowych, które opłacają egzaminy i przetwarzają określone aplikacje. OCC uzupełnia również swój budżet o dochody z inwestycji tych dochodów.

Dlaczego to ma znaczenie:

OCC istnieje, aby zapewnić bezpieczeństwo systemu bankowego, wspierać konkurencję bankową, zapewnić skuteczny nadzór i zapewnić "uczciwy i równy dostęp do usług finansowych dla wszystkich Amerykanów". Jako taka jest siłą napędową w regulowaniu bankowości. Usprawnia działalność kredytową i inwestycyjną banków krajowych, a także wydaje zasady działania, interpretacje prawne i ważne decyzje dotyczące działalności banku. OCC ma także uprawnienia do zatwierdzania lub odmowy przyjęcia kart dla nowych banków lub oddziałów banków.

Chociaż OCC nadzoruje banki krajowe, to nadzoruje i reguluje wiele operacyjnych filii banków krajowych. Te operacyjne jednostki zależne to zazwyczaj spółki należące do lub kontrolowane przez bank oferujące określone produkty lub usługi, takie jak kredyty hipoteczne lub porady inwestycyjne.

Aby uzyskać więcej informacji na temat OCC, odwiedź //www.occ.gov.