Last-minute sposoby na zmniejszenie podatku

Wg Kirk Kinder

Dowiedz się więcej o Kirku na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Zbliżają się święta, a lista rzeczy do zrobienia prawdopodobnie obejmuje zakupy i przygotowania do świątecznych przyjęć, wraz ze zwykłymi obowiązkami służbowymi i rodzinnymi. Planowanie podatkowe w ostatniej chwili może wydawać się czymś, co robisz w lutym, marcu lub kwietniu - ale powinno ono zostać przesunięte na początek listy w grudniu.

Zanim złożysz wniosek, jest już za późno, by zmaksymalizować oszczędności podatkowe. Przeprowadzenie kontroli podatkowej nie musi zająć dużo czasu i może uwolnić pieniądze za świąteczny budżet na zakupy.

Unikaj kar lub odsetek

Najpierw sprawdź swoje potrącenie podatku lub płatności. Nie stanowi to problemu, jeśli większość dochodów pochodzi z wynagrodzenia W-2, ale może to być praca na własny rachunek, praca w niepełnym wymiarze godzin lub dywidenda lub dochód z odsetek. Jeśli nie wyślesz wuja Sama - i jego kumpla, państwa - wystarczająco dużo pieniędzy przez cały rok, możesz zostać obciążony kwotą 3% odsetek od kwoty, którą powinieneś zapłacić. To może nie wydawać się dużo, ale jest to wydatek, którego można uniknąć za kilka minut planowania.

IRS nie nalicza odsetek od podatku, który nie zapłaciłeś w ciągu roku, jeśli:

1. Zapłacił co najmniej 90% tegorocznego zobowiązania podatkowego.
2. Wypłacono 100% z ubiegłorocznego zobowiązania podatkowego (110%, jeśli zarabiasz więcej niż 75 000 $, jeśli jesteś żonaty i składasz osobno, lub więcej niż 150 000 $, jeśli używasz innego statusu zgłoszenia).
3. Owe mniej niż 1000 $ na twój powrót 2016.

Na zeszycie podatkowym z roku ubiegłego znajdziesz roczne zobowiązanie podatkowe w formularzu IRS za 2015 rok. Jeśli nie zapłaciłeś co najmniej tyle w tym roku przez potrącenia W-2 lub szacunkowe płatności, prześlij szacowaną płatność za czwarty kwartał do 17 stycznia., 2017. Jeśli w bieżącym roku zarobiłeś mniej niż w zeszłym roku, spróbuj udawać, aby sprawdzić, czy zapłaciłeś co najmniej 90% tegorocznej odpowiedzialności.

Użyj odroczonych pojazdów oszczędnościowych

Jeśli nie w pełni sfinansowałeś swój plan emerytalny firmy - 401 (k), 403 (b), 457 itd. - to twoja ostatnia szansa. Możesz odłożyć 18 000 $ w 2016 r. I doładować maksymalnie 6 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Składki są przed opodatkowaniem, więc każdy zaoszczędzony dolar obniża Twój dochód podlegający opodatkowaniu.

Twoje składki muszą pochodzić z odpisów płacowych, więc aby je zmaksymalizować, możesz potrzebować przelać tyle swoich ostatnich dwóch wypłat, ile będziesz w stanie obsłużyć na koncie. Możesz także sfinansować je z premii na koniec roku. Zapytaj swojego specjalistę ds. Zasobów ludzkich o dostępne opcje.

" WIĘCEJ: Jak korzystać z federalnych progów podatku dochodowego na swoją korzyść

Zasil konto oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe są ulubionym narzędziem planistów finansowych, ponieważ są jedynymi prawdziwymi pojazdami wolnymi od podatku. Możesz odliczyć składki, a wszelkie zyski są wolne od podatku, jeśli je wycofasz, aby zapłacić kwalifikowane koszty leczenia.

Jeśli masz plan zdrowotny kwalifikujący się do HSA, możesz wnieść wkład w wysokości do 3 350 USD w 2016 r., Jeśli jesteś jednym filarem podatku i do 6 750 USD, jeśli masz rodzinę. Jeśli masz 50 lat i więcej, możesz zarabiać 1000 USD. I w przeciwieństwie do 401 (k), nie musisz finansować HSA poprzez potrącenie z wypłaty - możesz napisać czek.

Bilanse HSA są przenoszone na czas nieokreślony. Jeśli masz kilka lat od przejścia na emeryturę, skorzystaj ze składek HSA, aby obniżyć podatki i zbudować zdrowe jajo, za które możesz płacić rachunki medyczne w nadchodzących latach.

Skorzystaj ze zbioru strat podatkowych

Brzmi to jak wyrafinowana strategia, ale zbieranie strat podatkowych oznacza jedynie sprzedaż utraconych pozycji finansowych - w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i funduszy giełdowych - w celu zakwalifikowania się do odliczenia podatkowego. IRS pozwala odliczać 3 000 $ strat kapitałowych każdego roku.

Uważaj na wyzwalanie zasad sprzedaży prania. Stanowią one, że jeśli poniesiesz stratę ze sprzedaży pozycji finansowej, zainwestujesz w to samo lub podobne gospodarstwo w ciągu 30 dni, skutecznie stracisz stratę podatkową.

Maksymalizuj darowiznę na cele charytatywne

To doskonały czas, aby oddać się na cele charytatywne. Jeśli przekazujesz darowiznę na rzecz fundacji społeczności lokalnej - podmiotu, który wspiera organizacje non-profit w danym obszarze - możesz otrzymać dodatkowy kredyt podatkowy poza federalną.

Każde państwo ma te fundacje społecznościowe, a niektóre oferują podatnikom 50% ulg podatkowych na ich darowizny, co stanowi obniżkę podatków państwowych w stosunku do dolara za dolara. To znacznie lepsze niż odliczenie. Inni ograniczają kredyt do 25%.

Odejmij koszty leczenia

IRS pozwala podatnikom odliczyć koszty medyczne przekraczające 10% skorygowanego dochodu brutto. Te wydatki mogą obejmować przebieg medyczny - wycieczki do lekarzy lub do apteki w celu wypełnienia recept, itp. - oraz opłaty drogowe i opłaty dodatkowe.

Możesz także przekroczyć próg, grupując wydatki w jeden rok. Na przykład, jeśli w 2016 r. Miałeś większą niż zwykle kwotę wydatków na leczenie, rozważ zaplanowanie procedury dentystycznej przed końcem roku, aby upewnić się, że możesz ją odliczyć.

Poświęcenie kilku minut na zapoznanie się z Twoją sytuacją podatkową może zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów, gdy złożysz wniosek o zwrot.

Kirk Kinder, CFP, jest płatnym planistą finansowym i dyrektorem Picket Fence Financial z biurami w Maryland i na Florydzie.