Job Hopping może cię skrzywdzić na emeryturze

Millenialsi zbudowali reputację w poszukiwaniu pracy. LinkedIn przeprowadził niedawno analizę swoich członków i stwierdził, że ci, którzy ukończyli studia w latach 2006-2010, mieli średnio trzy miejsca pracy w ciągu pierwszych pięciu lat po ukończeniu college'u.

Nie ma nic złego w zmianie pracy, szczególnie na wyższą pensję lub lepsze świadczenia. Ale jeśli nie jesteś ostrożny, skakanie z pracodawcy do pracodawcy może zranić twoje oszczędności emerytalne na kilka różnych sposobów.

Okresy oczekiwania wymuszają wyjście z gry 401 (k)

Millenialsi z dostępem do planu składkowego, jak na przykład 401 (k), to grupa wiekowa, która jako przyczyna nieuczestnictwa najprawdopodobniej uznałaby niekwalifikowalność, zgodnie z niedawną analizą The Pew Charitable Trusts.

Jednym z czynników mogą być okresy oczekiwania nałożone na nowych pracowników. Według Rady Sponsora Planów Ameryki, organizacji non-profit reprezentującej sponsorów programu emerytalnego, ponad 35% firm wymaga, aby pracownicy mieli trzy miesiące do roku pracy, zanim kwalifikują się do planu emerytalnego. Prawie jedna czwarta wymaga rocznej służby przed kopaniem w odpowiednie dolary.

"Jeśli przestawisz się z pracy na pracę i albo tylko spełniasz kryteria kwalifikowalności, czy też się do niej zaliczasz, nigdy nie będziesz kwalifikował się do wniesienia wkładu" - mówi Jane DeLashmutt O'Mara, certyfikowana planistka finansowa z FBB Capital Partners w Bethesda, Maryland.

Weź sprawy w swoje ręce z indywidualnym kontem emerytalnym. Limit składki rocznej w wysokości 5500 USD jest niższy niż 401 (k), ale oszczędza na emeryturze.

" WIĘCEJ: Roth vs. tradycyjny IRA: Który rachunek jest dla Ciebie?

Zgłoszenia pracodawców mogą zostać utracone na zawsze

Wiele planów 401 (k) wymaga okresu nabywania uprawnień lub czasu, w którym musisz pozostać w firmie, zanim będziesz mógł wziąć ze sobą pasujące do pracodawcy dolary, gdy opuścisz firmę.

PSCA mówi, że tylko około 39% planów oferuje natychmiastowe, pełne wypłaty pasujących składek. Zanim złożysz wypowiedzenie, rozważ pieniądze, które pozostawiasz.

Wypłata 401 (k) jest kosztowna

Jeśli brałeś udział w 401 (k) przed przeniesieniem pracy, prawdopodobnie masz niewielką równowagę - na tyle małą, że możesz ulec pokusie, by wypłacić pieniądze po wyjściu. To z łatwością może zjadać jedną trzecią twoich oszczędności z podatków i 10% wcześniejszej kary dystrybucyjnej.

Nie robienie niczego nie zawsze jest świetną opcją: Zazwyczaj możesz zostawić pieniądze w starym 401 (k), ale jeśli twoje saldo jest mniejsze niż 5 000 $, pracodawca może automatycznie przetransferować fundusze do IRA. I nie chcesz, żeby twoja stara firma podejmowała decyzje dotyczące twoich pieniędzy.

"Trzeba być starannym w śledzeniu starych planów pracodawców - wiedzieć, gdzie są i co z nimi zrobić", mówi DeLashmutt O'Mara. Przetransferuj swoje 401 (k) do IRA, lub do swojego nowego planu pracodawcy, jeśli zezwala na transfery.

" WIĘCEJ: Najlepsi dostawcy IRA

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez USA Today.