Jak uzyskać kredyt klęski żywiołowej SBA dla Twojej firmy

Ubezpieczenie pokryje znaczną część kosztów naprawy małych firm w południowo-wschodnim Teksasie od huraganu Harvey, ale prawdopodobnie nie każdego dolara szkody.

Z powodu szkód fizycznych i ekonomicznych, za które polityka nie będzie płaciła, program pożyczek na wypadek katastrofy Small Business Administration to dobry sposób na wypełnienie luki i pomoc w odzyskaniu równowagi biznesowej.

Program pożyczek na wypadek klęski żywiołowej SBA oferuje nisko oprocentowane pożyczki w wysokości do 2 milionów USD dla firm w wyznaczonych przez władze federalne obszarach klęsk żywiołowych. Agencja zaleca, aby firmy, których dotyczy problem, złożyły wniosek tak szybko, jak to możliwe, nawet jeśli planują ubiegać się o pomoc z innych źródeł, takich jak ubezpieczenia.

"W czasie katastrof odzyskiwanie nie odbywa się z jednego podmiotu" - mówi Mark Randle, czołowy informator publiczny w SBA. "Każdy element układanki pomaga ludziom złożyć wszystko razem."

Oto, co powinieneś wiedzieć przed złożeniem wniosku o pożyczkę na wypadek katastrofy SBA.

Co to jest pożyczka na wypadek katastrofy SBA?

Deklaracja prezydenta regionu jako obszaru klęski żywiołowej pozwala mieszkańcom ubiegać się o różne formy pomocy federalnej, w tym kredyty ratunkowe SBA. (Więcej informacji o pomocy SBA dotyczącej huraganu Harvey znajduje się tutaj.)

Agencja oferuje trzy rodzaje pożyczek na wypadek katastrof:

• Kredyty na wypadek klęsk żywiołowych są przeznaczone do naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia będącego własnością przedsiębiorstwa, w tym budynków, zapasów, materiałów i wyposażenia. Są one dostępne dla firm dowolnej wielkości i możesz je uzyskać bez względu na to, czy Twoja firma jest organizacją non-profit, czy organizacją non-profit.
• Kredyty po katastrofie gospodarczej są to głównie kredyty obrotowe mające na celu pomoc przedsiębiorstwom w wywiązaniu się z zobowiązań finansowych, z którymi zwykle się spotykają, ale w przypadku katastrofy. Większość prywatnych organizacji non-profit jest uprawnionych, ale te pożyczki są dostępne tylko dla małych firm, małych spółdzielni rolniczych i małych przedsiębiorstw sektora akwakultury, które spełniają kryteria agencji.
• Kredyty mieszkaniowe w domu do 200 000 USD za naprawę lub wymianę nieruchomości oraz 40 000 USD za naprawę lub wymianę osobistego majątku są dostępne dla właścicieli domów i najemców.

Limit dla każdej z pożyczek związanych z biznesem wynosi 2 miliony USD. Firmy mogą kwalifikować się do obu, ale łączna kwota pożyczki dla jakiejkolwiek indywidualnej firmy z tytułu fizycznych i gospodarczych szkód z tytułu obrażeń nie może przekroczyć 2 milionów USD. Limit nie obejmuje pożyczek domowych.

Wnioskodawcy ubiegający się o pożyczkę fizyczną zostaną automatycznie zakwalifikowani do pożyczki z tytułu szkód ekonomicznych. Nawet jeśli twoja firma nie doznała obrażeń fizycznych, może doznać strat ekonomicznych, jeśli na przykład twoi klienci zostaną wymordowani i nie będą mogli zapłacić rachunków.

SBA zatwierdził 513,5 miliona dolarów pożyczek na wypadek klęsk żywiołowych dla przedsiębiorstw w dziewięciu stanach za szkody związane z huraganem Sandy i jego następstwami w 2012 roku.

Proces składania wniosku o pożyczkę na wypadek katastrofy SBA

SBA ma na celu uzyskanie decyzji kredytowych w ciągu dwóch do trzech tygodni. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, ma on na celu dokonanie pierwszej wypłaty - do 25 000 USD w przypadku fizycznych i gospodarczych szkód związanych z obrażeniami - w ciągu pięciu dni od zamknięcia. Oto kroki w procesie aplikacji:

1. Złóż wniosek o pożyczkę osobiście w centrum pomocy, pocztą lub online.
2. SBA sprawdza Twoją historię kredytową, aby mieć pewność, że masz spłatę swoich długów i rachunków na czas. Agencja nie ma sztywnego wyniku kredytowego.
3. Agencja sprawdza Twoją własność biznesową, aby oszacować straty fizyczne.
4. Urzędnik ds. Pożyczek ocenia twoją kwalifikowalność i szacuje wielkość twojej pożyczki na podstawie inspekcji i wszelkich spodziewanych wypłat z ubezpieczenia.
5. Przekazujesz wszystkie wymagane dokumenty do oficera pożyczki. Obejmuje to informacje o firmie i jej właścicielach, a także jej przeszłe wyniki. Agencja wymaga, aby wnioskodawcy wykazali, że mogą spłacać pożyczki.
6. Pożyczki biznesowe powyżej 25 000 USD wymagają zabezpieczenia. Agencja nie odrzuci wniosku o brak zabezpieczenia, ale będzie wymagać, abyś zastawił to, co jest dostępne.
7. Jeśli jesteś zatwierdzony, agencja wysyła ci dokumenty zamykające do podpisu. Gdy zwrócisz te dokumenty, dokonasz pierwszej wypłaty. Randle mówi, że ponieważ odsetki zaczynają rosnąć, gdy otrzymasz pieniądze, agencja nie wyśle ​​Ci go, dopóki nie oświadczysz, że jesteś gotowy, aby go wziąć.
8. Osoba prowadząca sprawę pomaga ci spełnić warunki pożyczki - na przykład ubezpieczenie od ryzyka i powodzi - i ustala harmonogram wypłat, dopóki nie otrzymasz całej kwoty pożyczki.
9. Agencja może dostosować swoją pożyczkę w związku ze zmieniającymi się okolicznościami, na przykład jeśli Twoja potrzeba finansowa wzrośnie lub spadnie, lub otrzymasz niespodziewany napływ pieniędzy z ubezpieczenia. Jeśli całkowita kwota od twojego ubezpieczyciela kończy się pokrywaniem części tego, co twoja pożyczka miała pokryć, musisz użyć duplikatu, by spłacić saldo pożyczki, mówi Randle.

Termin składania wniosków o pożyczkę na wypadek katastrofy SBA

Zgodnie z prawem, ostateczny termin złożenia wniosku o pożyczkę z tytułu szkód fizycznych wynosi 60 dni lub mniej więcej dwa miesiące po ogłoszeniu katastrofy. Termin złożenia wniosku o odszkodowanie za szkody gospodarcze wynosi dziewięć miesięcy.

Najlepiej jest złożyć wniosek wcześnie, ponieważ wnioski są sprawdzane na zasadzie "kto pierwszy, ten lepszy". Nie ma nic złego w testowaniu wody, mówi Randle, ponieważ nie jesteś zobowiązany do zaciągnięcia pożyczki, jeśli nie będziesz jej potrzebować.

Z drugiej strony, jeśli przegapisz termin, musisz pokazać, że okoliczności poza twoją kontrolą uniemożliwiły ci aplikowanie.

Stopy procentowe i warunki kredytów klęsk żywiołowych SBA

W przypadku każdej katastrofy program SBA ustala stawki dla kredytów na wypadek klęsk żywiołowych, które różnią się dla kredytobiorców, którzy nie posiadają kredytu dostępnego w innym miejscu i tych, którzy to robią. Stawki dla kredytobiorców bez innych kredytów są niższe i są ustalane na podstawie formuły ustawowej, która ogranicza je do 4%. W przypadku kredytobiorców z innymi opcjami kredytowymi limit wynosi 8%. W przypadku wszystkich pożyczek z tytułu obrażeń gospodarczych stawki są ograniczone do 4%.

W przypadku huraganu Harvey oprocentowanie kredytów fizycznych wynosi 3,305% dla osób bez kredytu dostępnego gdzie indziej i 6,61% dla osób z kredytem dostępnym gdzie indziej. Stawka dla kredytów ekonomicznych dla przedsiębiorstw nastawionych na zysk wynosi 3,305% i 2,5% dla organizacji non-profit.

Agencja nie pobiera opłat punktowych ani nie pobiera opłat za usługi związane z udzielaniem kredytów w ramach programu SBA, chociaż możesz mieć na nie rację, jeśli chodzi o opłaty zewnętrzne, takie jak opłaty rejestracyjne i ubezpieczenie tytułu.

Ogólnie, warunki kredytu na wypadek katastrofy mogą sięgać 30 lat. Wyjątkiem są firmy z kredytami dostępnymi w innych krajach, które mogą uzyskać pożyczki tylko do siedmiu lat.

Więcej od Investmentmatome

• Jak ograniczyć czas przestoju twojego biznesu po katastrofie
• Pożyczki SBA: co powinieneś wiedzieć
• Przewodnik finansowy do odzyskiwania po awarii