How Ditched Debt: Money Under 30

W tej serii Investmentmatome przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, łącząc zaangażowanie, budżetowanie i inteligentne wybory finansowe. Ich historie mogą nawet zainspirować Cię do spłacenia długów. Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

DAVID WELIVER ZAPŁACił 80.000 DŁUŻNICY W CIĄGU 3 LAT

Podobnie jak wielu absolwentów uczelni, David Weliver dołączył do siły roboczej z długami studenckimi i niską pensją. Miał także tysiące dolarów więcej na saldach kart kredytowych.

Pierwsza praca Welivera, która była w magazynie finansowym, nauczyła go, że toksyczny dług nie zniknie sam. Mimo to nie zwrócił się do własnego długu, dopóki nie stanął przed bolesnym wyborem: zapłacić czynsz lub rachunek karty kredytowej.

Przez trzy lata Weliver atakował jego równowagę. Konsolidował płatności, obniżył koszty życia, wziął wyższą płatną pracę i podjął drugą pracę. Bloger z Maine stworzył Money Under 30, aby udokumentować swoją podróż i pokazać innym, jak radzić sobie z zadłużeniem.

Weliver i jego żona Lauren żyją poniżej swoich możliwości utrzymania rodziny i pozostania bez długów.

Jaki był twój całkowity dług po rozpoczęciu podróży i co to jest teraz?

W 2006 roku miałam 80 000 $: 25 000 $ na kredyty studenckie, 15 000 $ na auto i 40 000 na kartach kredytowych. Dziś moim jedynym długiem jest kredyt hipoteczny, którego saldo wynosi 350 000 USD.

Jak doszło do długów?

Jednym z powodów, dla których zaciągnąłem długi, jest to, że w czasie, gdy chodziłem do college'u, sprawy stały się dla moich rodziców trudne finansowo. To spowodowało, że zacząłem zaciągać więcej długów, ponieważ nie chciałem ich o nic prosić.

Zaciągałem długi bardzo powoli, zaczynając w pierwszym roku studiów. Zaciągnąłem kredyty studenckie, ale moim prawdziwym problemem były karty kredytowe.

Zniosłem niewielką kwotę zadłużenia na karty kredytowe, może 5000 $, aż do ukończenia studiów. Płatności były wykonalne i pomyślałem, że dostanę dobrą robotę i spłacę ją po ukończeniu studiów.

Ale dramatycznie przeszacowałem to, co zarabiałem po studiach i niedoszacowanych kosztach utrzymania. Zamiast spłacać dług, dodałem do niego trzy lata po ukończeniu studiów, mieszkając samotnie w nowojorskim mieszkaniu z bardzo skromnym dochodem.

W końcu opuściłem Nowy Jork po niższych kosztach życia i lepszej pracy, ale potem potrzebowałem samochodu i pożyczyłem na to więcej pieniędzy.

Nie było jednej rzeczy, która nagle dałaby mi 80 000 dolarów długu. Stało się to stopniowo, jedna zła decyzja po drugiej. W końcu dochodzisz do tego punktu, w którym mówisz: "Mam już tyle długów, co to za kilka tysięcy?"

Co spowodowało twoją decyzję, aby zacząć wydostać się z długów?

Miesiąc, sprawy stały się tak trudne, że musiałem podjąć decyzję między płaceniem czynszu a płaceniem jednej z moich kart kredytowych. Po latach noszenia nieprzyzwoitych kwot długu po raz pierwszy nie mogłem spełnić obowiązku zapłaty.

Jak na ironię, podczas gdy nie widziałem problemu z tak dużym zapożyczeniem, poczułem ogromne poczucie winy z powodu braku płatności. Wielkość mojego problemu stała się oczywista i uświadomiłam sobie, że jeśli zostanę w tyle, nigdy bym się nie nadrobił.

Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług? Z jakich zasobów lub usług korzystałeś?

Chciałem obniżyć moje roczne stopy procentowe, ale mój dług był tak wysoki, że nie mogłem uzyskać zatwierdzenia dla kart transferu salda. Mój związek kredytowy dawał mi osobistą pożyczkę po niższej stopie, ale pożyczka nie była duża, około 5000 $. Otrzymałem także pożyczkę na kwotę około 12 000 $, wystarczającą na konsolidację moich najwyższych kart APR.

Dokonałem stałych rat pożyczek osobistych, a wszystko, co pozostało, postawiłem na kartach o wyższym oprocentowaniu, które opłaciłem przed kartami o niższym oprocentowaniu.

Czy wprowadziłeś jakieś inne zmiany?

Przeprowadziłem się z mieszkania, które miałem sam, do znacznie tańszego miejsca z kilkoma współlokatorami. Dwa razy zmieniłem pracę, a moja roczna pensja wzrosła z 35 000 $ do 50 000 $.

Pracowałem nocami i weekendami w Starbucks i zacząłem to, co jest teraz moją pełnoetatową działalnością, Money Under 30. Zacząłem pisać na piśmie o mojej podróży, odzyskiwaniu długów i uczeniu się odpowiedzialności za pieniądze, ale ostatecznie zacząłem zarabiać, co pomógł mi szybciej zaatakować mój dług.

Jakie było Twoje największe wyzwanie, spłacanie długów i jak motywowałeś się?

Największym wyzwaniem było uczucie, że straciłem dużo życia, w pewnym sensie 20 lat. Zdecydowanie miałem poczucie, że poświęcam te lata, kiedy przyjaciele wybierają się na wycieczki lub spędzają wolny czas.

W końcu rzuciłem pracę w Starbucksie i skupiłem się na życiu skromnie i ciężkiej pracy w mojej codziennej pracy, aby spróbować awansować.

To nie było łatwe - cały czas pracowałem. Ale gdy nabrałem trochę rozpędu, stało się łatwiej. Byłem w stanie spłacić cały dług za nieco ponad trzy lata i cieszę się, że wyszedłem z długów na tym etapie życia, który zrobiłem.

Jak zmieniło się twoje życie na lepsze, odkąd wydostałeś się z długów?

Kiedy miałem długi, byłem niesamowicie niespokojny. Przez cały czas martwiłem się o pieniądze. Spotkałem moją żonę, Lauren, w liceum, ale zerwaliśmy, kiedy spłacałem dług. W tym okresie moje życie nie wspierało związku - byłem zestresowany, a na pewno zebrał on żniwo.

Na szczęście połączyliśmy się na innym etapie życia i to się udało. Dzisiaj, będąc wolnym od długów, czuję, że mogę zrobić cokolwiek z moim życiem. Nigdy nie będę musiał odpowiadać "nie" na wycieczkę raz w życiu lub możliwość kariery.

Jak dziś pozostajesz wolny od długów?

Moja żona i ja podchodzimy do wielkich decyzji życiowych - kupowania domu lub samochodu - klasycznego sposobu "życia poniżej swoich możliwości". Patrzymy na to, na co mogliśmy sobie pozwolić na nasze dochody, a następnie skalujemy je z powrotem. Dzięki naszym największym wydatkom udało nam się zaoszczędzić ponad roczne wydatki.

Jak radzić sobie z własnym długiem

Weliver pospieszył zrzucić dług. Możesz także zacząć kilka prostych kroków:

• Po pierwsze, zobowiązaj się spłacić dług. Potrzebujesz motywacji, aby rozwinąć rozmach i wizję życia bez długów.
• Zbuduj fundusz awaryjny. Oszczędność ma kluczowe znaczenie dla spłaty zadłużenia, ponieważ fundusz kryzysowy zapewni ci pokój oddechowy i powstrzyma cię od zwracania się do kart kredytowych za nieoczekiwane wydatki. Pięćset dolarów w banku może powstrzymać wiele drobnych sytuacji kryzysowych.
• Porównaj opcje konsolidacji zadłużenia, w tym karty kredytowe transferu salda i pożyczki osobiste.
• Wybierz strategię. Lawina długu działała na rzecz Weliver, ale twoja sytuacja mogła być inna.Określ swoje długi i wybierz plan wypłat, który Ci odpowiada.

Amrita Jayakumar jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.