HAMP: Co musisz wiedzieć przed końcem 2016 roku

Jeśli masz trudności z dokonaniem comiesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, utrata domu może stać się wszechogarniającym strachem. Ale rząd federalny dysponuje dwiema liniami ratunkowymi: Home Affordable Modification Program, HAMP oraz Home Affordable Refinance Program, zwany również pożyczką HARP.

Program HAMP wygasa 30 grudnia 2016 r., Więc sprawdź jego szczegółowe wytyczne i wymagania, które należy zastosować do końca tego miesiąca.

" WIĘCEJ: 5 wskazówek, jak znaleźć najlepszych kredytodawców hipotecznych

Co to jest HAMP?

Niespodziewane zdarzenie - takie jak utrata pracy, ciężka choroba lub niepełnosprawność, lub śmierć bliskiej osoby - może szybko spowodować opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego.

HAMP pomaga w modyfikowaniu istniejącej pożyczki poprzez wydłużenie jej okresu obowiązywania, dostosowanie wysokości oprocentowania kredytu hipotecznego oraz ograniczenie lub tymczasowe odroczenie płatności głównej, zgodnie z Departamentem Skarbu i Departamentem Mieszkalnictwa i Rozwoju Obszarów Miejskich, agencjami zarządzającymi HAMP.

Chociaż HAMP wygasa w tym roku, Fannie Mae i Freddie Mac ogłosili nowy program zapobiegania wykluczeniu na rok 2017: program modyfikacji Flex. Wykorzystuje niektóre części HAMP, aby pomóc walczącym właścicielom domów uniknąć wykluczenia poprzez zapewnienie 20% obniżki płatności dla kwalifikujących się kredytobiorców, zgodnie z wydaniem Fannie Mae.

Zalety pożyczki HAMP

Dzięki zmniejszeniu salda kapitału i przedłużeniu okresu pożyczki HAMP może zaoszczędzić około 500 USD miesięcznie, zgodnie z najnowszymi danymi.

Możesz zarabiać do 10 000 $ za dokonywanie terminowych płatności, które można wykorzystać do zmniejszenia kwoty głównej. Możesz również użyć HAMP do swojego pierwotnego zamieszkania lub wynajmu nieruchomości od jednej do czterech jednostek.

Kwalifikowalność HAMP

Aby zakwalifikować się do HAMP, Twoja pożyczka musi być własnością Fannie Mae lub Freddie Mac (jeśli nie masz pewności, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą). Ponadto, będziesz musiał uporządkować swoją dokumentację finansową i być przygotowanym na przedstawienie dowodu trudności finansowych oraz dochodów i innych danych osobowych.

Oto lista wymagań HAMP:

• Zaciągnąłeś pożyczkę w obliczu kryzysu mieszkaniowego lub wcześniej.HAMP ma pomóc pożyczkobiorcom, którzy znacznie więcej zawdzięczają swojej pożyczce niż ich dom. Jeśli uzyskałeś kredyt hipoteczny przed 1 stycznia 2009 r., Kwalifikujesz się do zmiany pożyczki HAMP. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę po tej dacie, sprawdź, czy Twój pożyczkodawca hipoteczny będzie z tobą współpracował przy zmianie kredytu bezpośrednio, lub sprawdź, czy kwalifikujesz się do pożyczki na refinansowanie HARP.
• Wpadłeś w ciężkie czasy finansowe.HAMP ma na celu pomóc właścicielom domów, którzy są zalegani z hipoteką lub w poważnym niebezpieczeństwie zalegania z powodu udokumentowanych trudności finansowych. Może to być utrata pracy, śmierć w rodzinie, bezrobocie, skrócenie czasu pracy lub inne nieoczekiwane sytuacje.
• Jesteś winien nie więcej niż 729,750 dolarów na swoim hipoteki.Innymi słowy, jeśli masz kredyt mieszkaniowy powyżej tej kwoty, musisz znaleźć inną opcję, jeśli nie możesz spełnić swoich zobowiązań hipotecznych. Sprawdź u swojego pożyczkodawcy, jakie opcje możesz mieć, lub czy możesz zrobić tradycyjne refinansowanie. Pamiętaj jednak, że może być trudno zakwalifikować się do standardowego refinansowania, jeśli masz spóźnione płatności hipoteczne lub nie masz już sprawdzalnego dowodu dochodu.
• Twoja nieruchomość nie została potępiona. Lokalne, stanowe lub federalne rządy mogą przejąć twoją własność do użytku publicznego pod mocą wybitnej domeny. Ale prawo w większości przypadków wymaga od jednostki rządowej zaoferowania ci właśnie odszkodowania w postępowaniu w sprawie potępienia. Zostaniesz powiadomiony na piśmie, jeśli twoja nieruchomość zostanie skazana, więc sprawdź, czy otrzymałeś takie powiadomienie przed złożeniem wniosku o HAMP.

Jak uzyskać pomoc

Ubieganie się o program HAMP będzie wymagało starannej dokumentacji twoich problemów i finansów, ale nie musisz nawigować samemu. Eksperci z zatwierdzonej przez HUD agencji doradztwa mieszkaniowego w Twojej okolicy mogą przeprowadzić Cię przez aplikację HAMP. Lub zadzwoń pod numer 888-995-4673, aby uzyskać wskazówki 24/7.

" WIĘCEJ: Twój kompleksowy sklep do zarządzania Twoim domem

Więcej od Investmentmatome Jak refinansować swój kredyt hipoteczny Oblicz, ile domu możesz sobie pozwolić Najlepsi kredytodawcy na pożyczki FHA

Deborah Kearns jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.