Dlaczego nie należy się przejmować pożyczkami studenckimi -

Jeśli słyszałeś o pospolitych historiach o pożyczkach studenckich, możesz myśleć, że pożyczenie do szkoły zostawi cię z powodu sześciu liczb, czeka cię aresztowanie za brak zapłaty i spętanie swojej rodziny z długami, nawet jeśli umrzesz.

Ale są to skrajne przypadki. Pożyczki studenckie to mądra inwestycja zawodowa, o ile pożyczasz z umiarem i kończysz.

W mediach: przykłady wymuszonych długów

Twoje postrzeganie normalnej kwoty długu studenckiego może być wypaczone przez to, co widzisz w mediach. Placówki mają zwykle do czynienia z kredytobiorcami, którzy przenoszą większe niż przeciętne obciążenie długami, według analizy przeprowadzonej w 2014 r. Przez prawie 100 artykułów prasowych firmy konsultingowej Hamilton Place Strategies.

Pożyczkobiorcy cytowani w analizowanych artykułach - niektórzy z nich zdobyli tytuły podyplomowe, według współautora analizy, Matta McDonalda - zgłosiły średnio 85 400 dolarów w kredytach studenckich.

Typowe zadłużenie jest znacznie niższe: przeciętny student kończący studia licencjackie w 2015 roku był winien 30 100 USD, według Instytutu dostępu do szkół i sukcesu. Ta kwota długu jest łatwiejsza w zarządzaniu, zwłaszcza jeśli zarabiasz co najmniej tyle rocznie. Nawet płacąc tylko minimalną należność za standardowy plan federalnej spłaty, który wynosiłby około 334 $ miesięcznie z 6% stopą procentową, wyeliminowałbyś swój dług za 10 lat. Aby spłacić go szybciej i zaoszczędzić pieniądze, zawsze możesz zapłacić więcej niż miesięczne minimum.

Dług studencki nie jest lochem

Pamiętaj, że stopień zazwyczaj zwiększa Twój potencjał zarobkowy. Wyższe poziomy zadłużenia studentów są skorelowane z wyższymi dochodami, według ekonomistki Sandy Baum w jej książce z 2016 r. "Student Debt: Retoryka i realia finansowania wyższego wykształcenia".

"Relatywnie zamożne gospodarstwa domowe mają nieproporcjonalnie dużą sumę zaległych długów studenckich" - pisze Baum. "Pożyczki na edukację poprawiają życie o wiele więcej, niż szkodzą".

Mimo to ważne jest, aby pożyczać z umiarem i ukończyć.

Znaczenie ukończenia jest proste: jeśli nie kończysz studiów, nie zyskujesz na stopniu, ale nadal musisz za to płacić.

Zaciąganie pożyczek z umiarem oznacza zazwyczaj zaciąganie mniejszego całkowitego zadłużenia, niż można się spodziewać w pierwszym roku po studiach. Użyj Bureau of Labor Statistics 'Occupation Finder i Department of Education's College Scorecard, aby zbadać kwotę, jaką możesz zarobić na podstawie swojej pracy i szkoły.

Istnieją pożyczki studenckie "antidotum"

Nawet jeśli pożyczysz w sposób odpowiedzialny, skończysz i dostaniesz przyzwoitą płatną pracę, spłacenie długu studenckiego może być bolesne. Na szczęście istnieje kilka sposobów na zmniejszenie żądło:

• Plany spłat oparte na dochodach wiążą Twoje federalne pożyczki z Twoimi zarobkami. Jeśli nie zarobisz wystarczająco dużo, nie będziesz musiał nic płacić. Będziesz jednak płacić więcej odsetek, ponieważ będziesz dokonywać płatności przez 20 lub 25 lat zamiast standardowych 10.
• Programy wybaczania pożyczek studenckich, takie jak Pożyczenie Pożyczek Publicznych, likwidują pozostały saldo kredytu federalnego po dokonaniu kwalifikujących się płatności na określoną liczbę lat.
• Refinansowanie kredytu studenckiego może obniżyć oprocentowanie, co zmniejsza całkowitą kwotę, którą jesteś winien i może pomóc szybciej spłacić zadłużenie. Ale jeśli refinansujesz kredyty federalne, nie będziesz mieć dostępu do planów spłat i programów przebaczenia.

Uzbrojony w te strategie zarządzania zadłużeniem studentów, możesz uratować swoje krzyki za nawiedzony dom w Halloween.

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel.