W jaki sposób doradca finansowy może kierować decyzjami w zakresie ubezpieczeń na życie dla klientów

Ubezpieczenie na życie wydaje się wystarczająco proste na powierzchni - ubezpieczający dokonuje wypłat składek, aby beneficjenci otrzymywali jednorazową rentę śmierci po śmierci ubezpieczającego, zapewniając w ten sposób opiekę nad rodziną i innymi spadkobiercami.

Sytuację komplikują jednak różne rodzaje ubezpieczeń na życie. Podczas gdy terminowe polisy ubezpieczeniowe na życie oferują ubezpieczenie w określonym okresie ubezpieczenia - na przykład ubezpieczenie przed śmiercią, gdy dzieci są młode - stałe polisy, takie jak ubezpieczenie na życie, łączą świadczenie z tytułu śmierci z elementem inwestycji w wartość gotówkową, który może stanowić uzupełnienie innych oszczędności emerytalnych. Oznacza to, że decyzje dotyczące ubezpieczeń na życie powinny być podejmowane w kontekście ogólnego planu finansowego.

Poprosiliśmy Stephena Hart'a, doradcę finansowego i członka naszej sieci Zapytaj sieć doradczą o to, w jaki sposób doradcy finansowi mogą kierować klientów poprzez szeroki wachlarz dostępnych opcji ubezpieczenia na życie.

Jak ludzie powinni podejmować decyzje dotyczące ubezpieczenia na życie?

Klienci powinni współpracować z doradcą, który przestrzega standardu powierniczego, co oznacza, że ​​są oni zobowiązani przedkładać interesy swoich klientów.

Następnie klienci powinni rozumieć, że potrzeby związane z ubezpieczeniem na życie będą się zmieniały z upływem czasu, podobnie jak produkty ubezpieczeniowe, które mogą być dla ciebie korzystne. Na przykład, młoda, niezamężna osoba może być w porządku z niewielkim okresem ubezpieczenia na życie. Profesjonalista w średnim wieku z rodziną prawdopodobnie potrzebuje znacznie większego zasięgu i może rozważyć stałą politykę budowania wartości gotówkowej. Nielegalny bezrobotny zbliżający się do emerytury, który zbudował duży portfel, prawdopodobnie potrzebuje mniejszego pokrycia, ale może chcieć zacząć szukać rent i długoterminowej opieki.

W zależności od etapu życia, całkowite świadczenie z tytułu śmierci może obejmować kredyt hipoteczny / dług, edukację dzieci, wydatki związane ze stylem życia przez co najmniej określony okres czasu (w tym możliwość przejścia na emeryturę) i końcowe wydatki.

Ważne jest, aby w pełni zrozumieć, jak działa ubezpieczenie na życie i jak pomagają w długoterminowych celach i zadaniach. Planowanie finansowe opiera się na wykorzystaniu zasobów w najbardziej efektywny sposób, a nie ma żadnego narzędzia do obcinania plików cookie.

W jaki sposób doradcy finansowi przeprowadzają klientów przez te opcje?

To, czy klient wybierze termin polityki, czy trwałą politykę, może zależeć od kilku czynników. Co najważniejsze, termin "ubezpieczenie na życie" zwykle jest tani, ale wygasa po pewnym czasie, podczas gdy stała polisa jest droższa, ale zwiększa wartość gotówki, którą można wykorzystać później. Jeśli Twoim celem jest po prostu pokrycie najgorszego scenariusza przy najniższych kosztach, zacznij od terminu. Jeśli zależy Ci na budowaniu wartości w czasie, spójrz na trwałe.

Kluczowe jest to, że ubezpieczenie na życie powinno być zawsze ujęte w ogólnym planie finansowym. Zbyt często decyzja o ubezpieczeniu na życie jest podejmowana w silosie, co prowadzi do tego, że osoby są niedoubezpieczone lub mają nadwyżki. Podobnie jak Złotowłosa, chcesz znaleźć kwotę i rodzaj, który jest "w sam raz", gdy jest używany w koordynacji z twoim długoterminowym planem. Ważne jest, aby pamiętać, że ubezpieczenie na życie jest "rozwiązaniem", a nie "rozwiązaniem".

Konkretne pytanie, które należy rozwiązać, brzmi: "Co chcesz, aby twoje ubezpieczenie na życie zrobiło za Ciebie?" Chociaż może to przenieść się na terytorium "terminowe lub perm", ważniejsze jest zajęcie się celami i celami.

" WIĘCEJ: Jak znaleźć najlepszą polisę ubezpieczenia na życie

Jakie jest główne wyzwanie polegające na włączeniu planów ubezpieczeniowych do ogólnej strategii inwestycyjnej?

W przypadku oceny ubezpieczeń na życie istnieje zbyt duży hałas marketingowy i sprzedażowy. Niektóre osoby spoza branży ubezpieczeniowej mogą informować klientów, że wszyscy agenci ubezpieczeniowi na życie są po prostu na prowizje, a ci w branży mówią klientom, że ci ludzie są w błędzie. Dla klientów chodzi o znalezienie doradcy, któremu ufają, aby poprowadził ich przez proces podejmowania decyzji. Niektórzy doradcy będą sprzedawać same zasady, a inni polecą kogoś innego. Ważnym czynnikiem jest to, aby nigdy nie kupować bez uwzględnienia wpływu na ogólną sytuację finansową.

Stephen Hart jest starszym doradcą finansowym i doradcą ds. Zarządzania majątkiem w Talis Advisory Services w Plano w Teksasie.