Czynniki, które idą na cytat z ubezpieczenia na życie

Zadajesz wiele pytań, gdy robisz zakupy na ubezpieczenie na życie, i możesz się zastanawiać, co dzieje się przy obliczaniu ostatecznej ceny.

Zakłady ubezpieczeniowe uwzględniają wiele czynników przy ustalaniu kwoty ubezpieczenia na życie, z których część jest poza kontrolą. Większość czynników odnosi się do dwóch słów: długość życia.

Wiek i płeć

Wiek i płeć są dwoma największymi czynnikami w wysokości oferowanej stawki. Czemu? Im jesteś młodszy, tym wyższy wskaźnik otrzymasz, ponieważ prawdopodobieństwo śmierci jest niższe. Z punktu widzenia towarzystwa ubezpieczeń na życie oznacza to, że prawdopodobnie przeżyjesz okres obowiązywania polisy na życie - lub, jeśli wykupiłeś polisę na całe życie, że będziesz płacić składki dłużej, zanim ubezpieczyciel wypłaci zasiłek z tytułu śmierci.

Płeć ma znaczenie, ponieważ kobiety żyją dłużej niż mężczyźni. Według Centrów Kontroli i Zapobiegania Chorobom długość życia Amerykanek wynosi obecnie 81,2 lat, w porównaniu z 76,4 lat dla Amerykanów. Ponieważ prawdopodobnie będą płacić składki dłużej, kobiety mogą spodziewać się niższych kwotowań w ogóle (na zdrowie i inne czynniki na bok).

Zdrowie

Ponieważ Twoje zdrowie ma wpływ na średnią długość życia, ubezpieczyciele znajdują sposoby przewidywania długości życia na podstawie aktualnych warunków zdrowotnych. Ludzie z chorobami serca, otyłością, wysokim ciśnieniem krwi, wysokim poziomem cholesterolu i innymi problemami zdrowotnymi zapłacą więcej za polisę.

W szczególności palenie może być mylące. Nawet jeśli jesteś "zdrowym palaczem" teraz, ubezpieczyciele oczekują, że w przyszłości pójdą na południe. Używanie tytoniu wiąże się z wieloma schorzeniami, takimi jak choroby serca, demencja, udar i ogólnie krótsza oczekiwana długość życia.

Palacze, średnio, umierają średnio 13 do 15 lat wcześniej niż osoby niepalące, "eliminując w ten sposób lata emerytalne", jak podaje American Lung Association. Z tego powodu stawki ubezpieczenia na życie mogą być o 100% do 300% wyższe, jeśli palisz - czy to papierosy, e-papierosy czy tytoń do żucia - według Life Happens, branżowej organizacji edukacyjnej.

Wniosek o ubezpieczenie na życie zazwyczaj wymaga badania lekarskiego, które obejmuje kontrolę wysokości i masy ciała, ciśnienie krwi oraz próbki krwi i moczu.

Rodzaj polityki

Typ polisy, której szukasz, również odgrywa rolę w ofercie, którą otrzymasz.

Okres ubezpieczenia na życie kosztuje mniej niż całe życie, ponieważ obejmuje Cię tylko do czasu wygaśnięcia tego okresu. Jeśli więc nadal będziesz żył pod koniec semestru, Twoje zasady wygasną i nie będzie wypłaty. Całe ubezpieczenie na życie trwa całe życie i pozwala gromadzić wartość gotówkową na chronionym przez podatki koncie. Możesz również otrzymywać dywidendy, w zależności od polisy, lub uzyskać dostęp do wartości gotówkowej w formie pożyczki wolnej od podatku i kary pieniężnej.

Wszystkie najlepsze firmy ubezpieczeniowe oferują różne rodzaje ubezpieczeń.

Nieoczekiwane czynniki

Inne czynniki stosowane przy ustalaniu cen mogą nie być tak oczywiste.

Niebezpieczne zawody, takie jak górnictwo czy budowa, doprowadzą do wyższych stóp procentowych lub odmowy. Hobby, takie jak skoki spadochronowe i wspinaczka skalna, może również doprowadzić do spadku aplikacji.

Wreszcie, niektórzy ubezpieczyciele biorą pod uwagę twoją historię jazdy (szukanie przyśpieszających biletów i DUI), a nawet niedawne bankructwo.

Bez względu na wiek i stan zdrowia, zrób badania i rozejrzyj się. Otrzymanie od jednego ubezpieczyciela polisy na ubezpieczenie na życie nie oznacza, że ​​inni będą cię obciążać. Narzędzie ubezpieczenia na życie Investmentmatome może pomóc w łatwym porównywaniu cen.

Zdjęcie przez iStock.