Jak rozdzielić ubezpieczenia w przypadku rozwodu

W obliczu żalu i skomplikowanej logistyki zrywania, ubezpieczenie może nie być najważniejsze. Ale uporządkowanie twojego zasięgu powinno być wysoko na twojej liście rzeczy do zrobienia. Odpowiednie ubezpieczenie tworzy sieć bezpieczeństwa finansowego na nowy początek.

Oto zestawienie tego, co należy zrobić.

Lista kontrolna ubezpieczenia dla rozwodu
Ubezpieczenie zdrowotne	Uzyskaj ubezpieczenie zdrowotne, jeśli stracisz ubezpieczenie poprzez rozwód Upewnij się, że dzieci są pokryte
Ubezpieczenie samochodu	Powiadom ubezpieczyciela, jeśli przeprowadzasz się w trakcie separacji Uzyskaj oddzielne zasady, gdy samochody są podzielone Lista nastoletnich kierowców na polisach jednego lub obu rodziców
Ubezpieczenie domu i najemcy	Utrzymuj ubezpieczenie domu w obu nazwach tak długo, jak dom jest własnością wspólną Przeprowadzka do mieszkania? Rozważ ubezpieczenie najemców Jeśli jesteś jedynym właścicielem, usuń nazwisko byłego małżonka z ubezpieczenia domu
Ubezpieczenie na życie	W razie potrzeby zmieniaj beneficjentów polis ubezpieczeniowych na życie Kup ubezpieczenie na życie od współmałżonka, który płaci alimenty lub alimenty
Ubezpieczenie rentowe	Kup ubezpieczenie rentowe, aby pokryć swoje dochody Upewnij się, że były współmałżonek zapewniający alimenty lub zasiłek na dziecko posiada ubezpieczenie rentowe

Ubezpieczenie zdrowotne

Możesz zachować swoje ubezpieczenie zdrowotne. Ale jeśli jesteś zależny od planu pracy współmałżonka, w większości stanów będziesz musiał zacząć płacić pełny rachunek za to ubezpieczenie. Lub będziesz musiał kupić inny zasięg. (Dzieci mogą pozostać na planie rodzica jako osoby na utrzymaniu).

Co zrobić, jeśli jesteś zależny od planu zdrowotnego, który wkrótce będzie dla małżonka?

Opcja	Dobrze wiedzieć
Zarejestruj się w swoim miejscu pracy.	Pracodawca prawdopodobnie ponosi większość kosztów Możesz zarejestrować się poza otwartym okresem rejestracji z powodu rozwodu Porozmawiaj z działem świadczeń pracowniczych
Zachowaj zasięg poprzez plan miejsca pracy byłego współmałżonka i zapłać za niego.	Ustawa federalna o nazwie COBRA zezwala na kontynuowanie ubezpieczenia na własny koszt przez okres do 36 miesięcy Porozmawiaj z działem świadczeń pracowniczych byłego małżonka o tym, jak zarejestrować się w COBRA Przygotuj się na szok na naklejki. Składka może być wysoka, gdy pracodawca nie płaci.
Kup plan zdrowotny na rządowym rynku ubezpieczeń zdrowotnych.	Przejdź do Healthcare.gov, aby uzyskać informacje W zależności od twoich dochodów może być dostępna ulga podatkowa, aby pomóc zapłacić składkę
Kup plan zdrowia poza rynkiem ubezpieczeń zdrowotnych.	Więcej opcji do wyboru jest dostępnych przy zakupie bezpośrednio od firm ubezpieczeniowych Żadne ulgi podatkowe nie są dostępne, aby pomóc zapłacić składkę
Niski przychód? Sprawdź, czy kwalifikujesz się do Medicaid.	Kwalifikowalność zależy od państwa Tylko ci, którzy spełniają niskie wymagania dochodowe, kwalifikują się

"Ubezpieczenie zdrowotne to duża część wydatków, które naprawdę muszą zostać zaplanowane i przemyślane, gdy ktoś zmierza w kierunku rozwodu rozwodowego" - mówi Cheryl Glazer, prezes Association of Divorce Financial Planners i doradca finansowy w Filadelfii.

Podczas ważenia wyborów dotyczących planu opieki zdrowotnej należy rozumieć korzyści płynące z każdej z nich oraz koszty ponoszone z własnej kieszeni, takie jak odliczenia własne, współpłacenie i współubezpieczenie. Dokonywanie porównań jabłek z jabłkami w planach zdrowotnych wymaga czasu, a ty możesz potrzebować pomocy - mówi.

Gdzie znaleźć pomoc w wyborze planu zdrowotnego
Kupowanie planu rynku	Sprawdź Healthcare.gov na rynku ubezpieczeń zdrowotnych w swoim stanie
Kupowanie planu zdrowotnego poza rynkiem	Agent ubezpieczenia zdrowotnego. Niektórzy agenci sprzedają ubezpieczenie od jednej firmy; inni sprzedają plany oferowane przez różne firmy.
Rejestracja do zasięgu w pracy	Dział zasobów ludzkich lub działu świadczeń pracodawcy

" WIĘCEJ: Kwalifikowalność ubezpieczenia zdrowotnego COBRA i alternatywy

Ubezpieczenie samochodu

Poinformuj firmę ubezpieczeniową o zmianach, takich jak przeprowadzka podczas separacji. Stawki ubezpieczenia samochodu zależą częściowo od tego, gdzie samochód jest garażowany. Po podzieleniu nieruchomości obydwaj byli małżonkowie będą musieli posiadać własne polisy ubezpieczenia samochodu.

"Kupując polisę, spójrz na szczegóły, które znajdują się na pierwszej stronie", mówi Chris Chen, certyfikowany planista finansowy ze strategiami finansowymi Insight w Waltham w stanie Massachusetts. Jest także skarbnikiem Stowarzyszenia Planistów Finansowych Rozwodów.

Nastoletni kierowcy? Oboje rodzice mogą potrzebować wymieniać dzieci w swoich polisach, jeśli dzielą się opieką. To dlatego, że nastolatki prawdopodobnie będą regularnie jeździć samochodami rodziców. Zadzwoń do ubezpieczyciela, aby się dowiedzieć.

Ubezpieczenie domu

Niektórzy z byłych małżonków wspólnie posiadają dom rodzinny po rozwodzie, zwykle w celu zakwaterowania dzieci, dopóki nie ukończą szkoły - mówi Chen. W takim przypadku oba powinny być wymienione w polisie ubezpieczenia domu. Jeśli jesteś jedynym właścicielem, skontaktuj się z firmą ubezpieczającą, aby usunąć byłego małżonka.

Wynajęcie nowego miejsca? Rozważ zakup ubezpieczenia najemców, które obejmuje rzeczy i zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności. Nawet jeśli nadal jesteś wymieniony w polisie ubezpieczenia domu rodzinnego, ubezpieczenie to nie obejmuje mieszkania.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepsze ubezpieczenie najemców

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie jest często wymagane w umowie rozwodowej, w której bierze udział zasiłek na dziecko lub alimenty. Ubezpieczenie na życie zastępuje te pieniądze, jeśli były współmałżonek, który dokonuje płatności, przedwcześnie umiera.

Kupuj indywidualne ubezpieczenie na życie, a nie zależnie od ubezpieczenia grupowego przez pracę, mówi Chen.Ubezpieczenia na życie sponsorowane przez pracodawcę zazwyczaj kończą się po odejściu z pracy i mimo to mogą nie zapewniać wystarczającego ubezpieczenia.

Chen mówi, że najlepiej jest, aby beneficjent był właścicielem polisy ubezpieczającej byłego małżonka. Właściciel polisy płaci składki i kontroluje politykę. W ten sposób nigdy nie będziesz musiał się martwić o byłego małżonka "zapominając" o płaceniu składek lub zmianie beneficjenta.

Przejrzyj beneficjentów ubezpieczenia na życie i inne rachunki finansowe i zmień je, jeśli to konieczne.

" WIĘCEJ: Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie

Ubezpieczenie rentowe

Ubezpieczenie rentowe zastępuje część dochodu, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub chory i nie będziesz mógł pracować przez dłuższy czas. Zasięg jest ważny, ale często pomijany, mówi Chen.

Szansa niepełnosprawności jest większa niż myślisz:

• Zdrowy 35-letni mężczyzna z pracą biurową ma około 20% szans na pozostanie inwalidą przez trzy miesiące lub dłużej w trakcie swojej kariery
• Zdrowy, 35-letni pracownik biurowy ma około 25% szansy
• Szansa wzrasta do 45% dla mężczyzny i 41% dla kobiety, jeśli palą i mają nadwagę, według Rady ds. Świadomości o Niepełnosprawności, grupy ubezpieczeniowej

Urazy pleców, nowotwory i choroby serca są częstymi przyczynami długotrwałej nieobecności w pracy. Niektórzy pracodawcy oferują ubezpieczenie rentowe, lub możesz kupić indywidualny ubezpieczenie od firmy ubezpieczeniowej.

" WIĘCEJ: Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności wyjaśnione

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.