Odmowa sprawdzenia konta? Co zrobić teraz

Łatwo jest wziąć rachunki do sprawdzania za pewnik, chyba że odmówiono ci.

Czy twoja historia bankowa zawiera wiele podskakujących czeków, niezapłaconych opłat lub innych problemów? Jeśli tak, wiele banków i kas oszczędnościowych nie będzie chciało cię mieć jako nowego klienta.

Jednak odrzucenie nie powinno oznaczać, że trzeba polegać na drogich punktach sprzedaży czeków lub dokonywać zakupów za gotówkę. Nadal masz niedrogie opcje - i możesz postawić się w sytuacji, by ostatecznie zakwalifikować się do regularnego konta. Oto jak.

Sprawdź raport ChexSystems

Jeśli bank lub unia kredytowa zamknęła stare konto z powodu złego zarządzania, prawdopodobnie masz rekord w ChexSystems, firmie, która zbiera informacje o ryzykownych klientach.

Steven Hughes, przedsiębiorca w Kolumbii, w Południowej Karolinie, twierdzi, że kilka lat temu ubiegał się o rachunek czekowy, a bank powiedział mu, że nie może go otworzyć z powodu swojego pliku ChexSystems.

"Popełniłem wiele błędów finansowych, kiedy chodziłem do college'u kilka lat temu", mówi Hughes. "Odebrałem czeki i miałem dużo prowizji w rachunku bieżącym. Opłaty stały się zbyt duże dla mnie, a mój stary bank zamknął konto."

Hughes skontaktował się z ChexSystems i poprosił o kopię swojej dokumentacji. Potem wyciągnął rękę do swoich wierzycieli, by uregulować swoje długi.

Zgodnie z Ustawą o Fair Credit Reporting masz prawo poprosić ChexSystems o bezpłatną kopię Twojego pliku, jeśli odmówiono Ci dostępu do konta bankowego. Możesz także poprosić o bezpłatną kopię co najmniej raz na 12 miesięcy. Jeśli wystąpi błąd, możesz zakwestionować te informacje i poprosić firmę o usunięcie. W przeciwnym razie ChexSystems przechowuje ważne informacje w twoim pliku przez pięć lat.

Poproś o usunięcie zaległych długów

Jeśli spłacisz zaległy dług wcześniej niż pięcioletni znak - i oczywiście powinieneś, jeśli możesz - rejestr ChexSystems zostanie zaktualizowany, aby pokazać, że zapłaciłeś to, co należne. Plik negatywny nie zniknie automatycznie, ale ty lub twój poprzedni wierzyciel mogliby poprosić ChexSystems o usunięcie go.

Hughes mówi, że wysłał paragony ChexSystems, aby udowodnić, że jego dług został zapłacony. Znak ujemny został następnie usunięty ze swojego pliku, na długo przed upływem pięcioletniego okresu. "Po tym nie miałem problemu z otwarciem nowego konta bankowego", mówi.

Złóż wniosek o konto oszczędnościowe drugiej szansy

Około 20% banków oferuje alternatywne konta czekowe, zwane sprawdzaniem drugiej szansy, dla osób, które nie kwalifikują się do standardowego konta, mówi Federal Deposit Insurance Corp.

Konta drugiej szansy zwykle nie mają takich samych korzyści, jak standardowe sprawdzanie, np. Ochrona przed przekroczeniem stanu konta lub rezygnacja z miesięcznych opłat za usługi. Opłaty miesięczne wynoszą zwykle od 10 do 15 USD. To nie jest idealne, ale wciąż jest tańsze niż inne alternatywy, takie jak korzystanie z firmy do przeprowadzania transakcji czekiem, w celu deponowania wypłat. Usługi te mogą kosztować do 10% wartości czeku.

Najlepsze konta do sprawdzania drugiej szansy nie mają wymagań dotyczących minimalnego salda i oferują karty debetowe i bankowość online za darmo. A jeśli minie rok bez żadnych ujemnych sald lub innych problemów, klienci zwykle mogą przejść na lepsze konto czekowe.

Tymczasowo korzystaj z przedpłaconej karty debetowej

Jeśli nie możesz otworzyć nawet konta drugiej szansy, rozważ użycie karty debetowej doładowania w trakcie pracy nad spłatą długu. Ten rodzaj karty przedpłaconej umożliwia korzystanie z niektórych funkcji bankowych, takich jak płacenie rachunków i przekazywanie pieniędzy innym osobom, bez potrzeby posiadania konta czekowego.

Klienci mogą również wpłacać czeki na specjalne konta powiązane z kartami przedpłaconymi za pomocą bankomatów lub bankowości mobilnej, czasami za darmo. Warto wziąć pod uwagę rozmiar bezpłatnej sieci bankomatów, aby uniknąć opłat poza siecią. Będziesz także chciał wyszukać kartę, która ma oszustwa i zapewnia ochronę zakupu.

Możesz zamówić przedpłacone karty debetowe online, czasami bez opłat lub zapłacić około 5 USD u lokalnych sprzedawców. Im lepsze karty nie pobierają opłat miesięcznych - lub jeśli tak, opłaty wynoszą poniżej 5 USD miesięcznie. Niektórzy wystawcy kart będą rezygnować z miesięcznych opłat, jeśli zarejestrujesz się do bezpośredniego depozytu. Możesz teraz skorzystać z karty doładowania i złożyć wniosek o konto czekowe za kilka miesięcy, po poprawieniu twojego rekordu ChexSystems.

Dzięki tym alternatywom nie ma powodu, aby długo pozostać "bez banku". Możesz skorzystać z przystępnych cenowo rozwiązań i zacznij już dziś robić, aby wyczyścić zapisy bankowe.

Margarette Burnette jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @margarette .