Co to jest Co-Signer na karcie kredytowej?

Jeśli chcesz otrzymać kartę kredytową, ale niektóre części aplikacji sprawiają, że jesteś mniej niż pożądanym kandydatem, może być konieczne wprowadzenie zatwierdzenia dla osoby podpisującej. Podpisujący to ktoś, kto jest legalnie zwolniony z długu, jeśli nie jesteś w stanie zapłacić. Podczas gdy wielu głównych wystawców kart kredytowych nie zezwala na współsygnażystów, niektórzy tak robią, a wiele kas pożyczkowych i mniejszych banków często im na to pozwala.

Wydawcy kart kredytowych lubią ograniczać ryzyko. Jeśli dodasz do konta osobę, która ma dobrą zdolność kredytową i stabilny dochód, wystawca może zażądać od osoby podpisującej, by dokonała płatności, jeśli ty - główny posiadacz konta - staniesz się zaległy. Zarówno Ty, jak i Twój podpisujący możecie doświadczyć podwyżek i spadków w wynikach kredytowych w oparciu o stan konta.

Dlaczego potrzebujesz podpiszającego

Typowe warunki dla potrzeby osoby, która podpisała umowę, to:

Bez kredytu

Jeśli nie masz historii kredytowej, emitenci uznają Cię za dziką kartę. Ponieważ nie masz możliwości wykazania swojej wiarygodności kredytowej, potrzebujesz kogoś, kto wystawi punkt kredytowy w Twoim imieniu.

Zły kredyt

Jeśli nie stosowałeś się do dobrych praktyk kredytowych - takich jak opłacanie rachunków na czas, korzystanie z mniej niż 30% limitu kredytowego, unikanie bankructwa, itp. - wtedy twoja ocena kredytowa może być poniżej progu, który jest wygodny dla emitentów.

Niewystarczające dochody

Emitenci lubią wiedzieć, że będziesz w stanie spłacić wszelkie salda, więc regularny dochód ma kluczowe znaczenie dla określenia zdolności kredytowej. Jeśli nie masz silnego, spójnego źródła dochodu do pokazania na swojej aplikacji, będziesz potrzebował osoby podpisującej, która to zrobi. Tylko upewnij się, że masz sposób na spłatę salda po otrzymaniu karty.

Co wziąć pod uwagę, gdy dostajesz podpisującego

To wielka sprawa, aby poprosić kogoś, aby stał się współodpowiedzialny za twój dług, więc zanim to zrobisz, upewnij się, że rozumiesz, co to oznacza.

• Ocena zdolności kredytowej osoby podpisującej twojego partnera zostanie powiązana z twoją. Na lepsze lub na gorsze, jak zmienia się twój wynik, podobnie jak twoja osoba podpisująca. Jeśli ćwiczysz odpowiedzialne wykorzystanie kredytu, wszelkie zwiększenie wyniku jest uwzględniane w wyniku twojego współwystawcy. Jeśli jednak nie dotrzymasz terminów płatności, użyjesz za dużo limitu kredytowego lub zgromadzisz za dużo długów, możesz zaszkodzić obu wynikom.
• Twoje osobiste relacje mogą cierpieć. Jeśli pytasz kogoś bliskiego, aby był twoim partnerem, Twoje relacje z tą osobą mogą być zagrożone, jeśli nie zrealizujesz umowy. Pamiętaj, aby przedyskutować, co zarówno Ty, jak i Twój podpisujący oczekują od umowy i co się stanie, jeśli nie będziesz mógł dokonać płatności kartą kredytową.
• Będziesz musiał odnieść się do swoich finansowych nawyków. Jeśli otrzymasz zły kredyt ze względu na swoje zwyczaje związane z wydatkami lub brak stałego dochodu, być może będziesz potrzebował dodatkowej pomocy, aby upewnić się, że te nawyki nie spowodują, że twój nowy podpis zostanie odrzucony.
• Możesz określić datę zakończenia obowiązków osoby podpisującej. Podpisujący ma na celu podparcie cię, jeśli potrzebujesz kogoś, kto ręczy za twoją zdolność kredytową. Gdy ocena kredytowa jest w dobrej kondycji, a konto nie jest obciążone saldem, może się zdarzyć, że Ty lub Twój podpisujący Państwo zadzwonicie do swojego wystawcy i poprosicie o usunięcie osoby podpisującej rachunek z konta. Możesz też zamknąć konto i otworzyć nowe pod swoim nazwiskiem.

Ryzyko a nagroda, by zostać współdecydentem

Jeśli zastanawiasz się nad tym, czy stać się kimś, kto jest współodpowiedzialny, upewnij się, że jest to osoba, której w pełni ufasz. Rozumiem, że ponieważ jesteś odpowiedzialny za rachunek karty kredytowej, musisz mieć środki finansowe, aby przejąć dług kredytobiorcy, jeśli wymknie mu się spod kontroli.

Jeśli jesteś przygotowywany jako osoba podpisująca wspólnie, możesz porozmawiać z podstawowym właścicielem konta o udostępnianiu nazw użytkowników i haseł konta, aby móc kontrolować aktywność na koncie. Sprawdź swoją zdolność kredytową regularnie, aby upewnić się, że status konta jest rejestrowany prawidłowo w głównych biurach kredytowych.

Chociaż bycie osobą, która podpisuje umowę, wiąże się z dużym ryzykiem, odpowiedzialny posiadacz rachunku głównego może zwiększyć ocenę kredytową osoby podpisującej się za pomocą dobrych praktyk kredytowych. Gdy karta będzie już wystarczająco dobrze wyglądać, powinieneś być w stanie usunąć siebie jako podpisującego.

Alternatywy dla podpisu

Jeśli zdobycie lub zostanie współdecydentem brzmi, jakby mogło to prowadzić do zbytniego napięcia, istnieją inne opcje budowania kredytu. Potencjalni kredytobiorcy mogą zamiast tego:

• Zostań autoryzowanym użytkownikiem na czyjejś karcie kredytowej.Autoryzowanym użytkownikiem jest ktoś, kto uzyskał pozwolenie na użycie karty kredytowej. Ta osoba może dokonywać zakupów, ale nie jest prawnie odpowiedzialna za spłatę salda - zadanie, które należy do głównego właściciela konta. Jeśli właściciel konta postępuje zgodnie z zasadami dobrych praktyk kredytowych, upoważnieni użytkownicy mogą korzystać z dobrej oceny kredytowej tej osoby i budować własny kredyt. Jeśli główny posiadacz konta nie obsługuje konta w sposób odpowiedzialny, wynik autoryzowanego użytkownika może spaść.
• Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczona karta kredytowa jest zabezpieczona gotówką, którą pożyczający daje wystawcy karty. Na przykład, jeśli emitent wymaga depozytu w wysokości 200 USD, to w zamian pożyczający zwykle otrzymuje kartę kredytową z limitem 200 USD.Ten system eliminuje ryzyko dla wystawcy karty, ponieważ jeśli pożyczkobiorca nie zapłaci salda, wystawca może pobrać pieniądze z depozytu. Zabezpieczona karta kredytowa jest sposobem na ustanowienie lub zbudowanie kredytu bez konieczności wnoszenia innej osoby.

Dodanie podpisującego do wniosku o kartę kredytową może być skuteczne u wystawcy, ale może również pozostawić osobiste relacje w niepewnej sytuacji. Bądź uczciwy wobec siebie, jeśli chodzi o zdolność do odpowiedzialnego posiadania konta w kartach kredytowych i rozważ alternatywę, zanim uczynisz kogoś odpowiedzialnym za swój dług.