Przywracanie finansów po zakupie domu

Więc właśnie przelałeś oszczędności na życie do nowego domu. Pomiędzy spłatą zaliczki, kosztami zamknięcia, spłatą kredytu hipotecznego, podatkami i ubezpieczeniem, prawie nic nie zostało na nowe meble, a fantazyjne kolacje w restauracji mogą czekać.

Chociaż możesz być w tej chwili zmotywowany, kupno domu może być dobrą decyzją finansową dla jego wartości inwestycyjnej, korzyści podatkowe i poczucie dumy mogą przynieść. Oto pięć kroków, które możesz podjąć, by odzyskać finansowo i chronić swoją inwestycję.

1. Zbuduj fundusz na nieprzewidziane wydatki

Większość ekspertów finansowych sugeruje posiadanie ekwiwalentu od trzech do sześciu miesięcy twojej pensji na oszczędności. W ten sposób, jeśli stracisz pracę lub cokolwiek innego przerwie twojemu zatrudnieniu, możesz pokryć podstawowe wydatki, takie jak spłaty kredytu hipotecznego, ubezpieczenie samochodu i domu oraz narzędzia.

2. Odłóż pieniądze na niespodziewane naprawy domu

Różni się to od funduszu rezerwowego, który ma pokrywać codzienne rachunki i wydatki. Co się dzieje, gdy trzeba naprawić coś poważnego w domu, takiego jak system ogrzewania lub dach?

"Powinieneś mieć pieniądze przeznaczone na pokrycie nieoczekiwanych wydatków" - mówi Andy Tilp, prezes Planowania Finansowego Doliny Trillium w Sherwood w stanie Oregon.

Tilp zaleca odłożenie 2% wartości twojego domu w funduszu ratunkowym na wypadek, gdyby konieczna była poważna naprawa. W domu o wartości 300 000 $ będzie to 6000 $.

3. Kupuj ubezpieczenie na życie

Dom jest prawdopodobnie twoją największą inwestycją i miejscem, które twoja rodzina nazywa domem. Ubezpieczenie na życie posiadacza domu może zapewnić, że współmałżonek lub rodzina nie stracą domu, mówi Johanna Fox Turner, partner w Milestones Financial Planning w Mayfield, Kentucky.

"Powinieneś uzyskać wystarczające ubezpieczenie na życie na czas, aby pokryć swoją hipotekę, długi i pensję przez co najmniej jeden rok. A to tylko punkt wyjścia "- mówi Fox Turner. "Jeśli umrzesz, twój współmałżonek może potrzebować pozostać z dala od siły roboczej przez rok, aby zająć się dziećmi".

Jeśli masz już ubezpieczenie na życie, teraz jest dobry czas, aby ponownie ocenić, czy masz dość i porównać warunki umowy ubezpieczenia na życie, jeśli tego nie zrobisz.

4. Kup ubezpieczenie rentowe

Chociaż tylko 29% pracujących Amerykanów ma ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, około jedna trzecia Amerykanów wchodzących dziś na rynek pracy stanie się niepełnosprawna przed przejściem na emeryturę, zgodnie z LIMRA, organizacją badawczą przemysłu.

"Twoje szanse na unieruchomienie są większe niż szanse na śmierć" - mówi Tilp. "Kto zamierza spłacić kredyt hipoteczny, jeśli staniesz się niepełnosprawny?"

Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa może stanowić warstwę bezpieczeństwa i ochrony finansowej dla całej rodziny, mówi.

Według LIMRA ludzie zazwyczaj uważają, że niepełnosprawność jest spowodowana poważnymi wypadkami lub urazami. W rzeczywistości tylko 9% niepełnosprawności jest spowodowanych jednorazowymi wypadkami. Większość niepełnosprawności jest spowodowana stanami przewlekłymi, a jedna na cztery jest spowodowana powszechnymi zaburzeniami, takimi jak problemy z kręgosłupem, ból stawów i ból mięśni.

5. Inwestuj na emeryturę

Po zwiększeniu oszczędności i ubezpieczenia, ustaw swoje oszczędności emerytalne poprzez sponsorowaną przez firmę 401 (k) lub tradycyjną lub Roth IRA.

Nowy dom może obniżyć przepływy pieniężne i jest to zrozumiałe, jeśli zaniedbujesz oszczędności emerytalne przez kilka miesięcy lub dłużej. Ale gdy tylko możesz sobie na to pozwolić, ważne jest, aby wznowić inwestowanie na emeryturę lub otworzyć konto, jeśli go nie masz. Magia rosnącego zainteresowania sprawia, że ​​twoje dolary są teraz o wiele bardziej wartościowe, niż gdy starają się nadrobić zaległości w kolejnych latach.

Robyn Parets jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @RobynParets

Zdjęcie przez iStock.