Allstate rozważa "Oceny bezpieczeństwa kierowców" dla klientów ubezpieczeń samochodowych
4-Way Observation :15 | Allstate Insurance
Spisu treści:
- Powiązane historie
- Allstate zobowiązuje się do zachowania poufności danych klientów
- Używanie grup do tworzenia atmosfery samopomocy
- Płać więcej, jeśli odmówisz
W miarę, jak branża ubezpieczeń samochodowych dąży do coraz bardziej szczegółowych badań nad nawykami i niedociągnięciami kierowcy, Allstate Insurance Co. opracowuje plany oceny bezpieczeństwa kierowców na podstawie danych przekazywanych z pojazdów klientów.
Według zgłoszeń patentowych złożonych niedawno w Urzędzie Patentowym i Znaków Towarowych, system punktowy Allstate uwzględniałby przepisy dotyczące prędkości, znaki drogowe, sygnały ruchu, pogodę, a nawet dane biometryczne, takie jak tętno. Oceny bezpieczeństwa kierowców posłużyłyby do określenia, jakiego rodzaju ubezpieczenie samochodu można kupić i ile zapłacisz.
Plany Allstate są częścią większego wysiłku w branży gromadzenia danych "telematyki" gromadzonych przez dzisiejsze zaawansowane pojazdy, smartfony i inne urządzenia. Ubezpieczyciele twierdzą, że chcą używać takich danych do dokładniejszej polityki cenowej.
Powiązane historie
Plan farmy państwa, by dostać się do wnętrza głowy podczas jazdy - i postawić na nią cenę
Farma państwa rozważa wycenę ubezpieczenia samochodu na czas podróży
Farma stanowa planuje zbieranie danych klientów ubezpieczenia samochodu dla reklam
Wielu ubezpieczycieli oferuje już programy "ubezpieczenia na podstawie zużycia", które ustalają stawki na podstawie rzeczywistych zachowań kierowców. Przykładami mogą być: Driveway Allstate, Progressive's Snapshot i State Farm Drive Safe & Save.
Jeśli tylujesz, jedziesz, przejeżdżasz przez dzielnice z wysokimi przestępstwami, a nawet jeździsz nocą, firmy ubezpieczeniowe mogą usprawiedliwiać naliczanie wyższych stawek, niezależnie od tego, czy masz bilet, czy spowodowałeś wypadek. Prawdopodobnie otrzymasz wynik za jazdę dla każdej podróży, nawet płacąc różne kwoty ubezpieczenia za każdym razem, gdy wyjdziesz.
Złożenie zgłoszenia patentowego nie gwarantuje, że plan zostanie kiedykolwiek użyty, ale system punktowy Allstate nie jest niczym niezwykłym. Wyniki jazdy są bliskie bycia standardowym czynnikiem pomiaru i ceny. W ciągu pięciu lat może być trudno znaleźć firmę ubezpieczeniową, która nie ma planu, aby zdobyć punkty za jazdę i wykorzystać ten wynik do ustalenia stawki, mówi David Lukens, dyrektor ds. Telematyki w firmie analitycznej LexisNexis.
Jeśli ubezpieczyciele nie chcą rozwijać własnego systemu punktacji, mogą go kupić. LexisNexis, która śledziła i analizowała ponad miliard mil zachowań kierowców w oparciu o dane od ubezpieczycieli, którzy mają klientów telematyki, opracowała własny system oceny zachowania kierowcy i oferuje go ubezpieczycielom.
Allstate zobowiązuje się do zachowania poufności danych klientów
Allstate, trzeci co do wielkości ubezpieczyciel w kraju, odmówił komentarza w sprawie szczegółów patentu, ale powiedział, że "jest zaangażowany w kształtowanie przyszłości ubezpieczeń, aby dodawać więcej wartości i najlepiej służyć zmieniającym się potrzebom klientów".
Odnosząc się do danych, które zostałyby skompilowane, oświadczenie firmy do Investmentmatome dodał, że "Allstate traktuje te informacje w sposób poufny, umożliwiając kontrolę klientów nad dystrybucją ich danych osobowych."
Porównaj oferty ubezpieczeń samochodowych za pomocą narzędzia do porównywania ubezpieczeń samochodowych na naszej stronie.
System Allstate niekoniecznie będzie działał bezgłośnie, podczas gdy ty przyspieszysz i przestrzelisz. Zgłoszenie patentowe opisuje włączenie informacji zwrotnych w czasie rzeczywistym, takich jak ostrzeżenia, że jedziesz powyżej ograniczenia prędkości lub zbliża się do znaku stopu - podobnie jak małżonek, który krzyczy "Uważaj!" Z siedzenia pasażera.
Jest to podobne do systemu opracowywanego przez State Farm, po raz pierwszy opisanego przez Investmentmatome, który mierzy emocje kierowcy i reaguje na bodźce w pojeździe, takie jak muzyka, a nawet zapachy, aby poprawić prowadzenie pojazdu.
Używanie grup do tworzenia atmosfery samopomocy
Zaproponowany przez Allstate system do oceniania kierowców może zawierać więcej niż tylko dane z samochodu. Na przykład, ubezpieczyciel rozważa monitorowanie i ocenę tętna, sygnałów elektrokardiografu i ciśnienia krwi w twoich rękach z czujników osadzonych w kierownicy.
Według innego patentu złożonego w 2014 roku, Allstate pracuje również nad systemem podobnym do gry, w którym grupy kierowców zachęcałyby się nawzajem, aby lepiej jeździć, aby poprawić ogólny wynik jazdy grupy. Allstate nazywa to "geotribing".
Wyniki jazdy w czasie rzeczywistym mogą być monitorowane zdalnie przez wszystkich członków grupy. Allstate ma nadzieję, że to "tworzy atmosferę samopomocy".
Allstate wyobraża sobie szkołę średnią, w której drużyna baseballowa rywalizuje z drużyną koszykówki, aby zobaczyć, która grupa może zdobyć najlepszy wynik w grupie, a następnie zdobyć nagrody.
Każda grupa geoturystyczna użyłaby "komunikacji zbrojeń grupowych w czasie rzeczywistym", aby zmotywować członków do lepszej jazdy. Poczucie, że zawsze ktoś jest obserwowany, powinno sprawić, że kierowcy będą "bardziej świadomi bezpiecznego nawyku jazdy", zgodnie z patentem.
Lukens mówi, że taka zachęta grupowa może mieć duży wpływ na nawyki jazdy - jeśli zrobi się to we właściwy sposób. "Jest niepewny, jeśli chodzi o umożliwienie ludziom komentowania zachowań innych ludzi" - mówi. "Nie możesz kontrolować sposobu, w jaki ludzie ze sobą rozmawiają." Zachęcanie może przerodzić się w zastraszanie.
Wielu konsumentów wydaje się być zainteresowanych uzyskaniem wyników kierowców i poprawą własnej jazdy.W marcu 2015 r. LexisNexis zapytał 2,007 konsumentów, czy byliby zainteresowani aplikacją na smartfony, która mierzy ich wynik na drodze i oferuje sposoby na lepsze prowadzenie pojazdu, bez żadnych zniżek ubezpieczeniowych. Pięćdziesiąt dziewięć procent stwierdziło, że dobrze byłoby poznać ich wynik, a 50% spodobało się pomysł poprawy ich wyniku. Ale tylko 28% powiedziało, że byli zainteresowani porównaniem swoich wyników z innymi.
Płać więcej, jeśli odmówisz
Chociaż możesz nie zostać zmuszonym do udziału w programie punktacji, Lukens mówi, że powinieneś spodziewać się wyższych stóp w przyszłości, jeśli zrezygnujesz. W jednym ze zgłoszeń patentowych Allstate twierdzi, że kierowcy, którzy odmawiają uczestnictwa, mogą sygnalizować, że "informacje te będą mniej niż idealne [prowadzenie]".
Allstate rozważa także wykorzystanie wszystkich tych danych w celu uzyskania dodatkowych możliwości biznesowych. Na przykład, Allstate twierdzi, że osoba, która ma określony profil wydatków i kredytu - i która odmawia udostępnienia swoich danych jazdy - "może być szczególnie otwarta na kampanię reklamową luksusowych samochodów sportowych lub niektórych podróży wakacyjnych." Podobnie, Investmentmatome wcześniej informował, że State Farm planuje zbieranie danych klientów dla ukierunkowanych reklam.
Wyniki jazdy nie są na horyzoncie; już tu są. Firmy ubezpieczeniowe są obecnie wewnętrznie testowane, gdy mają dane telematyczne. W rzeczywistości Lukens mówi, że jeśli jesteś klientem programu ubezpieczeniowego opartego na użytkowaniu, masz już punktację, nawet jeśli twój ubezpieczyciel nie powiedział ci o tym.
Amy Danise jest redaktorką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Zdjęcie przez iStock.
