3 kroki do wyboru kwalifikowanego doradcy kredytowego

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz planu zarządzania długiem, czy tylko chcesz stworzyć budżet, doradztwo kredytowe może dostarczyć narzędzi potrzebnych do przejęcia kontroli nad Twoimi finansami.

Tysiące doradców kredytowych w całym kraju pomaga ludziom nauczyć się zarządzać swoimi finansami - choć niektórzy są bardziej renomowani niż inni.

Znalezienie doświadczonego, wykwalifikowanego doradcy kredytowego może oznaczać różnicę między wzmocnieniem finansowym a likwidacją gorzej niż wtedy, gdy zacząłeś. Oto jak wybrać wykwalifikowanego doradcę kredytowego:

1. Wiedz, czego chcesz - i jak je znaleźć

Zanim skontaktujesz się z agencją doradztwa kredytowego, zapisz swoje problemy finansowe i cele oraz wskaż najważniejsze.

Wszyscy certyfikowani doradcy kredytowi mogą ci pomóc w prostym budżetowaniu, a tego rodzaju ogólne porady są bezpłatne. Ale możesz wymagać specjalistycznego szkolenia, jeśli masz konkretny cel, na przykład edukację homebuyera, zarządzanie długiem, doradztwo w zakresie bankructwa lub zarządzanie pożyczkami studenckimi, a usługi te niosą opłaty.

Istnieją dwa kluczowe zasoby do znalezienia doradców kredytowych:

• Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego to największa w kraju organizacja non-profit doradztwa finansowego. Oferuje zlokalizowane narzędzie do wyszukiwania, które może pomóc znaleźć w pobliżu agencję afiliowaną ze specjalistami, którzy są odpowiedni dla Twojej sytuacji finansowej. Możesz także zadzwonić pod numer 800-388-2227, aby automatycznie połączyć się z najbliższą agencją członkowską NFCC.
• Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych ma własne narzędzie wyszukiwania, które pomaga konsumentom znaleźć agencję doradztwa kredytowego. Ta lista jest ograniczona do agencji, które oferują doradztwo w zakresie bankructwa, ale wiele z nich świadczy również inne usługi, a wszystkie są weryfikowane przez rząd federalny.

Wiele usług doradztwa kredytowego jest dostępnych przez telefon, co ułatwia uzyskanie porady finansowej, nawet jeśli nie ma agencji doradztwa kredytowego w Twojej okolicy.

2. Sprawdź kwalifikacje

Doradcy zrzeszeni w Narodowej Fundacji Doradztwa Kredytowego i Stowarzyszeniu Doradztwa Finansowego w Ameryce spełniają wysokie standardy certyfikacji, które mają na celu zapewnienie jednolitej jakości.

Jeśli organizacja nie jest powiązana z NFCC lub FCAA, sprawdź, czy jest akredytowana przez Radę ds. Akredytacji, organizację non-profit, która daje wyraz swojej akceptacji organizacjom opieki społecznej, które wykazują zaangażowanie w pomoc konsumentom.

Gdy znajdziesz agencję doradztwa kredytowego, która wydaje się godna zaufania, skontaktuj się z Biurem Better Business, aby sprawdzić, czy są jakieś skargi od konsumentów.

3. Nie spiesz się

"Nie podejmuj decyzji, który doradca kredytowy wybierze w pośpiechu", mówi Bruce McClary, rzecznik NFCC. "Poświęć czas na zbadanie organizacji, z którą będziesz się kontaktować. W przeciwnym razie możesz trafić w ręce kogoś, kto nie działa w twoim najlepszym interesie."

Możesz pokusić się o zadowolenie pierwszego doradcy kredytowego, z którym rozmawiasz, ale nie spiesz się z tym, co może być długotrwałym partnerstwem. Wykonaj te kroki w każdej agencji doradztwa kredytowego, którą rozważasz:

• Zadzwoń do agencji i umów się na spotkanie wstępne lub telefoniczne z doradcą (który zawsze powinien być bezpłatny).
• Podczas spotkania zapytaj o doświadczenie, kwalifikacje i podejście doradcy do pracy z klientami. Bądź dokładny i zadaj tyle pytań, ile potrzebujesz, aby zrozumieć, w jaki sposób on może pomóc Ci w osiągnięciu konkretnych celów finansowych.
• Sprawdź, czy czujesz się komfortowo z doradcą podczas spotkania lub gdy czujesz presję, aby zapisać się do usług, których nie chcesz lub w pełni zrozumieć.
• Zapoznaj się z kosztami każdego programu, który zarejestrujesz.

Uważaj na firmy nastawione na zysk, które obiecują szybkie naprawy Twojego kredytu i długu. Joy Gaddis, doradca kredytowy z ClearPoint, który niedawno połączył się z Money Management International, twierdzi, że wielu z nich pobiera wyższe stawki niż ich organizacje non-profit, i mogą mieć programy drapieżne, które oferują krótkoterminowe rozwiązania, które w końcu wyrządzą ci krzywdę na dłuższą metę.

Firmy, które przedstawiają się jako "lekarze kredytowi" są tego dobrym przykładem. Będą zakwestionować każdy negatywny znak na twoim raporcie kredytowym, ale jeśli roszczenia się utrzymają, będziesz z powrotem tam, gdzie zacząłeś - minus jakiekolwiek pieniądze, które im zapłaciłeś.

Następne kroki

Wybór doradcy kredytowego, który jest odpowiedni dla ciebie obejmuje zrozumienie tego, czego chcesz, wiedząc, jak rozpoznać wykwalifikowanych doradców kredytowych i mając cierpliwość, aby dokonać świadomego wyboru. Lata małych decyzji prawdopodobnie doprowadziły do ​​twojej obecnej sytuacji finansowej; poświęć czas, aby ta następna decyzja była właściwa.

Bez względu na sytuację finansową, możesz dużo zyskać dzięki spotkaniu z wykwalifikowanym doradcą kredytowym.

"Jeśli znajdziesz się w punkcie, w którym zastanawiasz się, czy potrzebujesz poradnictwa kredytowego, czy nie, prawdopodobnie to robisz" - mówi McClary. "Zawsze możesz skorzystać z porady finansowej od profesjonalisty i nie musisz rejestrować się w usłudze. Aby mieć godzinę na sprawdzenie budżetu, warto wykonać to połączenie, jeśli łączysz się z zaufaną agencją non-profit."

Sean Pyles jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].

Ten artykuł został zaktualizowany. Pierwotnie został opublikowany 2 maja 2016 r.