Wykonaj te ruchy do końca roku, aby zmniejszyć obciążenie podatkowe

Craig Smalley

Dowiedz się więcej o Craig na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Każdego roku w grudniu Kongres spotyka się i decyduje o przedłużeniu niektórych przepisów podatkowych, ale tylko na jeden rok. Wprowadzają zmiany z mocą wsteczną i wygasają z końcem roku, w którym zostały wprowadzone.

Proces ten może utrudniać planowanie podatkowe, ponieważ nie wiemy, co zrobią przedstawiciele i senatorowie. Jednak osoby fizyczne mogą podjąć kroki przed końcem roku, aby złagodzić swoje zobowiązania podatkowe za rok 2015.

Oto kilka wskazówek, dzięki którym możesz zaoszczędzić pieniądze na swoich podatkach.

Przyspieszenie lub odroczenie dochodu

Koniec roku daje czasem możliwość podjęcia decyzji, czy do celów podatkowych przenieść dochód do przyszłego roku, zwany "odroczeniem" dochodu, czy też, aby uzyskać dodatkowy dochód w tym roku, zwany dochodem "przyspieszającym".

Niektóre okoliczności wymagają odroczenia dochodu. Na przykład, powiedzmy, że twój dochód w 2015 r. Plasuje cię na wysokim poziomie 25% przedziału podatkowego. W takim przypadku możesz odroczyć wszelkie premie na koniec roku 2016, aby uniknąć wpadania w wyższe przedziały podatkowe.

Lub jeśli masz rozwód w 2016 r. I masz dzieci, możesz odroczyć dochód do 2016 r., Kiedy składasz wniosek jako szef gospodarstwa domowego i będziesz mógł skorzystać z wyższego standardowego potrącenia.

W innych przypadkach bardziej sensowne jest przyspieszenie dochodów. Jeśli wiesz, że otrzymasz znaczną podwyżkę w 2016 r., Możesz skorzystać z tej premii w 2015 r., Aby nie odnieść dużego sukcesu w roku podatkowym 2016. Lub jeśli planujesz wziąć ślub w 2016 r., Możesz przyspieszyć swoje dochody do 2015 r., Kiedy nie podlegałbyś karze małżeńskiej, co odnosi się do wyższych obciążeń podatkowych dla małżeństwa o podwójnym dochodzie złożonego wspólnie.

Przekazywać przedmioty na cele charytatywne

Przed sezonem świątecznym wiele osób dokładnie oczyszcza swoje domy, ponieważ będą je odwiedzać z dala od miasta. Kiedy już to robisz, może przejrzysz wszystkie niechciane przedmioty i przekażesz je na cele charytatywne? Pozwoli ci to wziąć odpis charytatywny za uczciwą wartość rynkową tego, co przekazałeś.

Pamiętaj, że nie musisz dawać tylko starych ubrań, starych samochodów czy artykułów gospodarstwa domowego. Możesz także przekazać wymagane minimalne dystrybucje z twojego IRA. Osoby powyżej 70 roku życia są zobowiązane do przyjmowania tych dystrybucji, nawet jeśli ich nie potrzebują lub nie chcą; w rzeczywistości, przyjęcie tych RMD może spowodować, że podatnicy zostaną zepchnięci na wyższy przedział podatkowy i zwiększą opodatkowanie dochodu z Ubezpieczeń Społecznych.

>> WIĘCEJ: Jak otworzyć Roth IRA

Zamiast tego możesz przekazać RMD bezpośrednio wybranej organizacji charytatywnej. Ponieważ RMD nie trafi bezpośrednio do ciebie, nie będziesz musiał żądać tego jako dochodu i nie będziesz musiał płacić podatku od niego. Ten przepis wygasł z końcem 2014 r., Ale powinien zostać przedłużony do 2015 r.

Zbieraj swoje zyski i straty

Jeśli ponosisz stratę kapitałową, możesz sprzedać papiery wartościowe w 2015 r., Które dobrze się spisały i ograniczyć ekspozycję podatkową. Nazywa się to "zyskami z zysków". Na przykład, jeśli od 2014 r. Poniesiesz stratę kapitału w wysokości 25 000 USD, możesz sprzedać do 25 000 $ akcji z zyskiem, a to z kolei będzie wolne od podatku.

To samo dotyczy strat. Jeśli sprzedajesz papiery wartościowe w 2015 r. I zarabiasz pieniądze, powinieneś poszukać jakichś papierów wartościowych w portfelu, które możesz sprzedać ze stratą, aby zrekompensować swoje zyski. Jest to znane jako "straty podczas żniw".

Użyj swojego konta oszczędnościowego

Koniecznie skorzystaj z ulg podatkowych na koncie oszczędnościowym, dzięki czemu możesz odłożyć pieniądze z podatków i wykorzystać je na wydatki związane ze zdrowiem. Jeśli twój plan medyczny ma minimalny udział własny w wysokości 1300 $ i maksymalny koszt z kieszeni 6450 $, dla pojedynczych osób, możesz wnieść 3 350 $ do HSA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe 1000 $.

Jeśli masz rodzinę, a minimalny odliczenie wynosi 2600 $, przy maksymalnym koszcie w wysokości 12 900 $ z kieszeni, możesz wnieść 6,650 $ do swojego konta HSA. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowe 1000 $.

Te konta to nie tylko dobry sposób na opłacenie opieki zdrowotnej w danym roku. Pozwalają także właścicielom kont na wyrzucanie funduszy przez rok i pozwalają im rosnąć bez podatku.

Kiedy zaczynasz przygotowywać się na wakacje, nie zapominaj, że możesz zmniejszyć obciążenie podatkowe. Porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym i zobacz, co ma dla ciebie sens.

Zdjęcie przez iStock.