Wyciągnięte wnioski: najgorsza rada inwestycyjna, jaką kiedykolwiek mieli

Nie oczekuj, że pojawi się migający znak ostrzegawczy, gdy otrzymasz jakąś straszliwą poradę inwestycyjną. Doradca może być oszustem lub po prostu źle poinformowany, ale końcowym rezultatem może być utrata paczki pieniędzy.

Nawet lata później te trzy osoby mogą żywo przypomnieć najgorsze porady inwestycyjne w ich życiu. Czytanie lekcji, których się nauczyli, może pomóc ci uniknąć podobnych scenariuszy. Oto co się stało:

Podrabiana taśmą

Taśma kasetowa skłoniła Jason Escamilla do inwestowania na giełdzie. I stracił około 2500 $.

Przewińmy. Na początku lat 90. Escamilla pracowała jako lokaj w klubie country w rejonie Zatoki San Francisco. Podczas jednej zmiany wskoczył do samochodu i usłyszał kasetę odtwarzającą system stereo, zachwalając zalety pensa.

"Czułem, że mam tę wewnętrzną przewagę i że jest to krawędź, na której mogę działać i czerpać z niej korzyści", wspomina Escamilla. Mówi, że nie miał nikogo, kto by to sprawdził. Zamiast tego, student pierwszego roku college'u i pierwszy raz ścigali mało znanego maklera papierów wartościowych, w którym sprzedawczyni sprzedał płynnie Escamillę o wartości 2 500 USD.

Ten bogaty program okazał się niczym innym, a on stracił pieniądze. Szybko do przodu prawie 30 lat, a Escamilla nie może zapamiętać nazwy firmy, ale przypomina, jak bardzo lubił rozmawiać ze sprzedawcą: "Moje interakcje z nim były świetne, z wyjątkiem części, w której moje pieniądze zniknęły".

Zamiast wycofać się z giełdy po tym kosztownym błędzie, Escamilla poszła dalej, by rozpocząć karierę finansową. Obecnie jest dyrektorem generalnym zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego, który koncentruje się na inwestycjach mających wpływ na społeczeństwo.

Zdobyta wiedza: Escamilla zdaje sobie sprawę, że zakochał się w schemacie pompowania i zrzucania, nielegalnego manewru, w którym ktoś, kto posiada akcje, zwiększa cenę poprzez fałszywe lub wprowadzające w błąd oświadczenia, a następnie sprzedaje, powodując spadek ceny.

Co więcej, Escamilla postrzegana jako "krawędź" nie była - a niedoświadczenie doprowadziło do tego, że został oszukany. "Ten wczesny błąd na pewno ukształtował mój niechęć do praktyk, które są tak powszechne w świecie inwestowania w handel detaliczny" - mówi.

" Czytaj więcej: Podstawy rynku giełdowego dla początkujących inwestorów

"Szalony" hazard

Sean Dodds szukał pomocy u doradcy finansowego, ponieważ skończył "uprawiać hazard" ze swoimi pieniędzmi. Ironia? Ten sam doradca ostatecznie podjął serię ryzykownych zakładów.

Podobnie jak wielu inwestorów w późnych latach 90., Dodds grał na giełdzie, stawiając na zakłady takie jak Qualcomm i Oracle. Zarobił dużo pieniędzy i przede wszystkim uniknął rujnujących efektów bańki, mówi. W połowie lat 2000, gotów na zmianę i przyjęcie rekomendacji, Dodds zatrudnił doradcę finansowego.

Mimo że ten doradca był "bardzo sprytny", zdobył zaufanie Doddsów - częściowo dlatego, że osoba, która go poleciła jest "bardzo doświadczonym facetem", mówi Dodds, który pracuje w dziale programowania i mieszka w Gainesville na Florydzie. Co ważne, jego inwestycje dobrze radziły sobie przez kilka lat. Kiedy Dodds usłyszał, że doradca tworzy nowy fundusz inwestycyjny - przeznaczony dla osób o zdrowej tolerancji dla ryzyka - Dodds poprosił o dołączenie.

"[Mój doradca] nie dopadł mnie i przyszedł po to, żebym powiedział:" Chłopcze, mam dla ciebie ofertę. "To nie było tak; W tym, co się stało, miałem poczucie własności "- mówi Dodds. Zainwestował dużą kwotę w nowy fundusz swojego doradcy - tuż przed upadkiem rynku.

Ponieważ ceny akcji spadły w 2007 i 2008 roku, podobnie jak inwestycja firmy Dodds. Ale nie znał ciężkości, dopóki jego doradca nie powiedział, że 14% pierwotnej wartości pozostało, wspomina Dodds. Kilka dni później inny telefon: pozostało tylko 1%.

Dodds wiedział, że ryzykuje, ale nie zapisał się na "szalony hazard". Bez wiedzy doradcy Doddsa zrobili lewarowane zakłady (inwestycje oferujące wzmocnione zwroty i straty), że rynek odbije, nawet jeśli był upadku i powtórzył ten przegrany zakład wiele razy. "Byłem trochę zszokowany i przerażony" - mówi.

Dodds wycofał pozostałe pieniądze z działalności swojego doradcy (nie wszystkie zostały zainwestowane w fundusz - "Nie jestem totalnym idiotą", mówi), ale szkoda została wyrządzona. "Strata finansowa była wielkim, wielkim, wielkim złamanym sercem" - mówi Dodds.

Zdobyta wiedza: Z perspektywy czasu Dodds widzi czerwone flagi: menedżer pieniędzy po raz pierwszy, który nie poinformował, w jaki sposób zainwestowane zostaną pieniądze i których kwalifikacje nie zostaną zweryfikowane. Poza tym oboje nie mówili o tym, ile Dodds mógł sobie pozwolić na przegraną.

Nie będący już "zawadiackim" inwestorem młodszych lat, Dodds zmienił jego tolerancję na ryzyko. Początkowo przyjął zbyt konserwatywne podejście, które pozostawiło go na marginesie, zamiast inwestować w rynek. W końcu dostał swoją "wyprostowaną głowę", mówi i przez kilka lat trzymał się rozważnego i sprawdzonego podejścia: inwestując w tanie fundusze indeksowe.

" Czytaj więcej: Dlaczego inwestorzy powinni wystrzegać się dźwigni ETF

Niepożądane (i niestosowne) porady

Podobnie jak wielu innych absolwentów uczelni, Seth Snyder żonglował wymaganiami spłaty zadłużenia studenckiego i oszczędzania na emeryturę. Ale robił to wszystko źle - przynajmniej według niektórych niezamawianych porad.

Po skończeniu studiów w 2014 r. Snyder znalazł się w dyskusji z kolegami na temat zadłużenia, wspomina. Ktoś zapytał Snydera, czy ma dług studencki.

Rzeczywiście, Snyder regularnie wypłacał pożyczki studenckie, jednocześnie przyczyniając się do planu 401 (k) swojej firmy, który uważał za "bardzo hojny" mecz. "Ta osoba doradziła mi, że zaraz po sezonie podatkowym, powinienem zlikwidować 401 (k), aby spłacić kredyty studenckie", mówi Snyder, który pracuje teraz w Austin.

Snyder przeprowadził swoje badania. Wczesne wycofanie się z 401 (k) pociągnęłoby za sobą karę (10% dla osób poniżej 59½ roku życia). "Wiedziałem, że to okropny pomysł", mówi.

Nawet gdy Snyder powiedział grupie, dlaczego nie zastosuje się do tej porady - kara przewyższy odsetki od pożyczki - jedna osoba była nieubłagana. "Miał tę oldschoolową mentalność, że nigdy nie powinieneś nikomu wierzyć długu", mówi Snyder. "Trzymał się swoich pistoletów, że za wszelką cenę trzeba pozbyć się długów".

Zdobyta wiedza:"To było moje pierwsze wprowadzenie w świecie rzeczywistym, że większość ludzi nie ma umiejętności finansowych" - mówi Snyder, który miał dwóch księgowych jako rodzice.

Teraz opowiada tę historię przyjaciołom, aby zilustrować, że zła rada może pochodzić od ludzi o dobrych intencjach - i znaczenie prowadzenia badań. "Niektórzy ludzie mogliby z tym walczyć".

" Czytaj więcej: Dlaczego potrzebujesz 401 (k) w swoich 20-tkach