5 rzeczy na twoim raporcie kredytowym, które mogą wystraszyć pożyczkodawcę

Ubiegając się o pożyczkę, zwykle nie chcesz mieć niczego na swoim raporcie kredytowym, co może sprawić, że będziesz ryzykowny. Negatywne przedmioty nie tylko mogą zranić twoje szanse na uzyskanie niskiej stopy procentowej, ale mogą również odmówić ci pożyczki. Oto pięć raportów kredytowych, które mogą dać pożyczkodawcom hejbie.

1. Pożyczki współdzielone

Chociaż możesz zobaczyć pożyczkę, którą podpisałeś dla bliskiej osoby jako dług, Twój raport kredytowy traktuje ją tak samo, jak konto, na którym jesteś głównym kredytobiorcą. Chociaż dodatkowe długi często nie wystarczą same w sobie, aby zatrzymać pożyczkodawców, zwiększa to ogólne obciążenie zadłużeniem i stosunek długu do dochodu, co może sprawić, że będziesz wyglądać bardziej na ryzyko, niż myślisz.

Zastanów się dwa razy przed podpisaniem umowy pożyczki lub karty kredytowej, zwłaszcza jeśli planujesz ubiegać się o pożyczkę dla siebie w najbliższej przyszłości.

2. Wielokrotne zapytania kredytowe w krótkim czasie

Jeśli masz zwyczaj zapisywania się na karty kredytowe tylko po to, aby uzyskać premie za rejestrację, wiedz, że praktyka może zaszkodzić twojemu ryzyku pożyczania w przyszłości. Nawet jeśli dokonujesz płatności na czas iw pełni w każdym miesiącu, wiele trudnych zapytań na temat twojego raportu kredytowego w krótkim czasie może zasygnalizować kredytodawcom, że wpadłeś w ciężkie czasy finansowe i używasz kredytu, aby przez to przejść.

Aby uniemożliwić aplikacjom kredytowym wywoływanie złych wrażeń, stosuj tylko wtedy, gdy faktycznie potrzebujesz kredytu. Mądrze jest ograniczać aplikacje do jednej na sześć miesięcy.

3. Upadłość, która nie została zwolniona

Przed uzyskaniem kredytu po złożeniu wniosku o upadłość wielu kredytodawców wymaga, aby bankructwo zostało zwolnione z sądu. Dzieje się tak dlatego, że wciąż możesz dodać dług do swojej bankructwa z poprawką do czasu jej zwolnienia. Ponieważ kredytodawcy nie chcą, aby ich pożyczka została wliczona do twojego bankructwa, mogą nie rozpatrywać Twojego wniosku.

Zasadą jest, że rozdział 7 bankructwa może zostać zwolniony po upływie czterech do pięciu miesięcy od wniesienia sprawy, a bankructwo w rozdziale 13 może na ogół trwać od trzech do pięciu lat przed udzieleniem absolutorium. Może to jednak potrwać dłużej, w zależności od przypadku. Unikaj mylnego rozładowania z ruchem wyładowczym. Po złożeniu wniosku o udzielenie absolutorium sąd może jeszcze trochę potrwać, zanim sąd rozpatrzy wniosek i wystosuje formalny wniosek o udzielenie absolutorium.

4. Krótka sprzedaż

Właściciele domów zazwyczaj wprowadzają krótką sprzedaż, aby uniknąć negatywnego piętna wykluczenia i mają większą kontrolę nad sprzedażą domu. Jednak przejście do krótkiej sprzedaży zamiast przejęcia nie może mieć wpływu na twój raport kredytowy.

Zamiast widzieć "krótką sprzedaż" w twoim raporcie, pożyczkodawcy zobaczą coś takiego jak "odpłata", "uregulowanie za mniej niż pełna należność" lub "czyn zamiast likwidacji". W oczach pożyczkodawcy każda puszka może traktowane są równie poważnie jak zamknięcie dostępu do rynku i mogą utrudnić uzyskanie zgody na pożyczkę, w szczególności kredyt hipoteczny.

5. Wysokie salda kart kredytowych

Chociaż kredytodawcy nie mogą sprawdzić, czy co miesiąc dokonujesz minimalnej płatności za rachunek karty kredytowej, może to sugerować wysokie saldo. To może zasygnalizować pożyczkodawcy, że nie jesteś w stanie zapłacić innej długu. Z tego powodu lepiej nie pozwolić, aby saldo przekroczyło 30% limitu kredytowego, a niższe jest jeszcze lepsze.

Możesz mieć wysoki współczynnik wykorzystania kredytu na swoich kartach kredytowych, nawet jeśli spłacasz saldo w całości co miesiąc. To zależy od tego, kiedy emitent przekaże dane do biur informacji kredytowej. Wydawcy kart kredytowych zwykle zgłaszają saldo blisko daty wyciągu; możesz uniknąć wysokiego salda zgłaszanego przez wielokrotne dokonywanie mniejszych płatności w ciągu całego miesiąca.

Dolna linia

Niezależnie od tego, czy starasz się budować swoją historię kredytową od zera, czy chronisz ją przed złymi decyzjami finansowymi, ważne jest, aby dokładnie rozważyć każdą pożyczkę lub kartę kredytową, o którą się ubiegasz. To, co może wydawać się dobrym pomysłem w krótkim okresie, może mieć negatywne długoterminowe konsekwencje.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @benluthi .

Ten artykuł zaktualizowano 5 sierpnia 2016 r. Pierwotnie opublikowano 25 czerwca 2015 r.