Definicja kary wypłaty i przykład

Co to jest:

Kara wycofania ma miejsce, gdy deponent lub inwestor wycofa środki z konta przed uzgodniona data wycofania dla niedozwolonych celów lub w niedozwolony sposób.

Jak to działa (Przykład):

Indywidualne konta emerytalne (IRA) to jeden rodzaj inwestycji często związany z karami odstąpienia. Zazwyczaj osoba z IKE wpłaca pieniądze na konto przez pewien okres czasu, a następnie musi czekać do 59 roku życia, aby wypłacić środki. Jeśli inwestor wycofa środki przed tym wiekiem, musi zapłacić 10% wcześniejszej kary za wycofanie się (jak również podatki) od dystrybucji. Inne pojazdy emerytalne, takie jak 401 (k), również podlegają wcześniejszym karom odstąpienia. Certyfikaty depozytowe (CD) mają podobne kary za wcześniejsze wypłaty, choć papiery te często dojrzewają w ciągu zaledwie kilku miesięcy lub lat.

Dlaczego to ma znaczenie:

Kiedy inwestor daje pieniądze instytucji, instytucja często używa tego pieniądze na inne cele przez okres inwestycji (na przykład bank często pożycza pieniądze, które otrzymuje od inwestorów CD innym klientom, jeśli inwestor CD poprosi o wcześniejszą wypłatę, bank teoretycznie może być mniej zdolny do realizacji zobowiązania kredytowe wobec innych klientów). Dlatego też instytucje stosują kary za wcześniejsze wycofanie, aby zachęcić inwestorów do przestrzegania umów. Oczywiście, jeśli inwestor może uzyskać zwrot w innym miejscu, który przewyższa stopę zwrotu inwestycji plus wszystkie kary za wycofanie, to i tak inwestor może wycofać się wcześniej.

Niemniej jednak, wczesne wycofanie jest zwykle złe w świecie inwestycji, chociaż istnieją pewne okoliczności, w których inwestorzy mogą wypłacić środki wcześniej, bez ponoszenia kar. Te wyjątki różnią się w zależności od instrumentu i instytucji, ale zazwyczaj obejmują takie kwestie, jak wydatki na edukację, niepełnosprawność, bardzo wysokie koszty leczenia, niektóre zakupy w domu, usługi wojskowe i potrzeby po klęsce żywiołowej.