Posiadanie jednej z tych prac może mieć wpływ na Twoje plany finansowe w 2017 roku

Jeśli podejmujesz uchwałę finansową na nowy rok, aby rozwiązać problem zadłużenia poprzez konsolidację, twoje zajęcie może wpłynąć na warunki pożyczki osobistej. Częste opóźnienia w płatnościach dokonywane przez osoby o tym samym tytule mogą być czynnikiem, który decyduje między innymi o stopie procentowej.

Zawody, które powodują opóźnienia w płatnościach częściej obejmują pośredników w obrocie nieruchomościami, kierowców autobusów i pielęgniarki, zgodnie z analizą danych osobowych o pożyczkach osobistych przez portal Nerd Wallet. Oficerowie wojskowi, naukowcy i programiści komputerowi to zawody z najczystszym zapisem bez opóźnień w płatnościach, pokazują dane.

Dlaczego stawki za przestępstwa są ważne

Opóźniona płatność na rachunku pożyczki lub kredytu to coś więcej niż uciążliwość: Opłaty za opóźnienie można rozpatrywać we wniosku o kredyty, w tym pożyczki osobiste na internetowych platformach pożyczkowych. Pożyczki osobiste są często wykorzystywane do konsolidacji zadłużenia lub refinansowania. Przestępczość zwykle oznacza, że ​​kredytobiorca ma określoną liczbę dni - 30, 60 lub 90 - spóźnienie w płatności. Obejmuje to pożyczki, karty kredytowe lub inne płatności w historii kredytowej kredytobiorcy.

Chociaż zawód nie ma tak dużego znaczenia w decyzjach kredytowych, jak historia kredytowa, dochód i dług, pożyczkodawca może widzieć pracę pożyczkobiorcy jako wskazówkę dotyczącą ryzyka niewykonania zobowiązania. Pożyczkodawcy mogą również używać tytułów pracy, aby zapewnić, że zgłaszane dochody są zgodne z wynagrodzeniami osób na stanowiskach podobnych do twojego.

Historia zaległych płatności może wpływać na warunki nowego kredytu, takie jak stopa procentowa. Jednak czas też ma znaczenie: pożyczkobiorcy, którzy mają 90 dni opóźnienia w płatnościach, są mniej skłonni do otrzymania korzystniejszych warunków pożyczki niż ci, którzy mają 30 dni opóźnienia.

Stopa zaległości kredytobiorcy jest procentem jego kont, przeszłych i obecnych, które zaległy z płatnością. Nasza analiza dotyczyła zwyczajów spłaty pożyczkobiorców, którzy używają tego samego tytułu zawodowego.

Stawki pracy i przestępczości

Przeanalizowaliśmy 30-dniowe i 90-dniowe stawki za wykroczenia w 60 zawodach zidentyfikowanych przez osoby ubiegające się o pożyczkę. Analizując dane publiczne, z internetowego prosperującego rynku kredytów osobistych Prosper, skupiliśmy się na 30 dniach, ponieważ jest to pierwsza zgłoszona spóźniona płatność i 90 dni, ponieważ wtedy zazwyczaj dług jest wysyłany do agencji windykacyjnej.

Dane od lipca 2009 r. Do czerwca 2016 r. Dotyczące nieco ponad 500 000 pożyczek udzielonych przez Prosper zostały udostępnione przez NSR Invest, niezależny serwis oferujący narzędzia do analityki internetowej dla inwestorów.

Okazało się, że pośrednicy w obrocie nieruchomościami, kierowcy autobusów i licencjonowane pielęgniarki stanowią najlepsze zawody w 90-dniowych przestępstwach. Lekarze, prawnicy i profesorowie należą do zawodów o najwyższym odsetku przestępstw nieobecnych w ciągu 90 dni.

Dane pokazały również różnice w zawodach. Na przykład biolodzy mają nieco więcej prawdopodobieństwa, że ​​nie mają przestępstw niż chemicy. A inżynierowie chemicy są nieco bardziej skłonni do spłaty zadłużenia na czas niż mechanicy czy elektrycy. Kierowcy autobusów częściej mają 90 dni przestępstw niż kierowcy samochodów ciężarowych.

Dane zawodowe

Przewiń tabelę z 60 tytułami poniżej, aby zobaczyć, jak twoja okupacja się układa w stosunku do innych zawodów.

Zawód	% bez 30-dniowych zaległości	% z jednym lub większą liczbą 30-dniowych zaległości	% bez zaległości 90-dniowych	% z jednym lub kilkoma przestępstwami 90-dniowymi
Księgowy / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Asystent administracyjny	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analityk	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Architekt	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Adwokat	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Biolog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Kierowca autobusu	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Sprzedawca samochodów	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Chemik	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Służba cywilna	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Kler	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Urzędniczy	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Programista komputerowy	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Budowa	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Dentysta	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Lekarz	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Inżynier - chemiczny	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Inżynier - elektryczny	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Inżynier - mechaniczny	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Wykonawczy	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Strażak	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Stewardesa	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Usługi gastronomiczne	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Zarządzanie usługami spożywczymi	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
Gospodyni domowa	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Inwestor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Sędzia	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Robotnik	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Architektura krajobrazu	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Technik medyczny	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Wojsko zaciągnęło się	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Oficer wojskowy	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Pielęgniarka (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Pielęgniarka (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Pomoc pielęgniarki	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Farmaceuta	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Oficer policji / korektor	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Usługi pocztowe	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Dyrektor	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Profesjonalny	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psycholog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
Realtor	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Religijny	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Zarządzanie detaliczne	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Prowizja	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Sprzedaż - detal	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Naukowiec	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Wykwalifikowana siła robocza	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Pracownik socjalny	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Nauczyciel	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Pomoc nauczyciela	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Handlowiec - stolarz	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Handlowiec - elektryk	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Handlowiec - mechanik	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Handlowiec - hydraulik	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Kierowca ciężarówki	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Kelner lub kelnerka	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
Inny	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Pożyczki z kredytodawcami internetowymi

Kredytodawcy online łączą kredytobiorców z inwestorami, którzy dostarczają środki na pożyczki. Internetowa platforma kredytowa działa jako pośrednik między obiema stronami, pobierając pożyczki od kredytobiorców i wysyłając inwestorom płatności kapitałowe i odsetkowe.

Branża pożyczek osobistych online jest zdominowana przez duże firmy, w tym Funding Circle, Lending Club i Prosper. W kwietniu 2016 r. Trzech kredytodawców uruchomiło stowarzyszenie pożyczek na giełdzie. Według stowarzyszenia główną zaletą rynku kredytowego - takiego, który pasuje do pożyczkobiorców - jest niższa stawka dla kredytobiorców. Jednak zakwalifikowanie się do pożyczki online może być wyzwaniem, ponieważ ci i inni pożyczkodawcy - tacy jak Earnest, LightStream i SoFi - służą kredytobiorcom, którzy mają dobre wyniki kredytowe i wysokie dochody.

Co zrobić przed zaciągnięciem osobistej pożyczki

• Oceń swój budżet, aby określić, ile możesz zapłacić, aby uniknąć nadmiernego wykupu.
• Miej oko na swój raport kredytowy i wynik kredytowy. Możesz otrzymać kopię raportu kredytowego raz w roku w każdym z trzech biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Poszukaj w raporcie wszelkich negatywnych elementów i zgłoś spór, jeśli pojawią się jakieś nieścisłości.
• Rozejrzyj się pośród wielu rynków internetowych, a także tradycyjnych banków i kas oszczędnościowo-kredytowych. Porównaj możliwe warunki i stawki. Zwróć uwagę, że większość kredytodawców internetowych przeprowadza kontrolę kredytu, która nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej, ale wiele instytucji finansowych przeprowadzi trudny test, który pozwoli uzyskać wynik.
• Sprawdź pożyczkodawcę w Better Business Bureau i Federal Trade Commission przed podpisaniem umowy pożyczki.
• Znajdź pożyczkodawców, którzy oferują stałe oprocentowanie, a nie zmienne. Stałe stawki mogą być teraz nieco wyższe, ale zmienne stawki wiążą się z ryzykiem, że w dłuższej perspektywie staną się wyższe. Spójrz poza miesięczną płatnością do kosztów odsetek w czasie.
• Zapoznaj się z drobnym drukiem i sprawdź opłaty za rozpoczęcie lub coroczne utrzymanie, a także kary za spóźnione płatności lub przedpłatę.
• Unikaj przestępczości, konfigurując płatności na czas dzięki autopay lub przypomnieniom. Jeśli próbujesz dokonać płatności, powiadom swojego pożyczkodawcę tak szybko, jak to możliwe.

Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons jest współpracownikiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].