Podłącz 3 numery, aby zaplanować przyszłość finansową

Zerknij za aksamitną zasłonę kalkulatora emerytalnego, a zobaczysz, że nie jest to magiczna formuła, ale zdrowy rozsądek i świadome założenia.

Oczywiście, przeraża nas nieznana przyszłość. Z wyjątkiem jednej rzeczy: w dużej mierze można o tym wiedzieć.

Rzeczywistość w dzisiejszych czasach - jak wydać i zaoszczędzić dzisiaj - można zastosować bezpośrednio na to, jak będą wyglądać twoje przyszłe wydatki i oszczędności. Zajrzyj za aksamitną zasłonę kalkulatora emerytalnego, a zobaczysz, że nie jest to magiczna formuła, która decyduje o gotowości na emeryturę, ale zdrowy rozsądek i świadome założenia. Na przykład:

Przyszłe wydatki: Twoje bieżące dochody i wzorce wydatków są dobrym wskaźnikiem twoich przyszłych potrzeb. Dzisiejsze wydatki przekładają się na przyszłe potrzeby dochodowe.

Większość kalkulatorów zakłada, że ​​będziesz musiał zastąpić 70% do 90% dochodu przedemerytalnego. Liczba ta pochodzi z kilku przypuszczeń, w tym:

• Koszty, które się kończą, takie jak wspieranie dzieci, spłacanie kredytu hipotecznego, niektóre podatki i, oczywiście, oszczędzanie na emeryturę
• Wydatki, które mogą się pojawić, takie jak wzrost kosztów opieki medycznej i hobby emerytalne

Odpowiednio wyreguluj. Na przykład, jeśli planujesz przejść na bardziej wartościowe ustawienia regionalne po przejściu na emeryturę, zignoruj ​​tę założoną kwotę wydatków.

Przyszłe dochody: Czy twoje bieżące inwestycje zapewnią wystarczającą ilość do życia na emeryturze? To jest pytanie za milion dolarów i to, że ludzie zwykle pocą się najbardziej.

Pamiętaj, że przejście na emeryturę nie oznacza całkowitego zaprzestania generowania dochodu. To prawda, że ​​przeniesiesz część swojego portfela na bezpieczniejsze (wolniej rozwijające się) inwestycje po przejściu na emeryturę, aby pieniądze, których potrzebujesz, powiedzmy, że następne pięcioletnie wydatki nie są narażone na zmienność na giełdzie. Jednak znaczna jego część będzie nadal inwestowana w aktywa, które będą nadal rosły.

Jeśli jesteś typem przedsiębiorcy, możesz nadal ciągnąć kilka dolców z hobby lub pracy w niepełnym wymiarze godzin. Nie zapomnij o Social Security, ale dowiedz się, na ile możesz na nim polegać, aby uzupełnić swój budżet w przyszłości o kalkulatory świadczeń Social Security Administration.

Dwa z tych czynników - niezależnie od tego, czy pracujesz na emeryturze i kiedy decydujesz się na skorzystanie z Ubezpieczenia Społecznego - są w dużej mierze w twoich rękach, a te ostatnie mogą w znacznym stopniu wpłynąć na wysokość pieniędzy, kiedy przejdziesz na emeryturę. Każdego roku odroczenia pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych wykraczających poza pełny wiek emerytalny spowoduje 8% wzrost wypłaty świadczeń, do maksymalnego zwiększenia o 24% dla osób urodzonych w 1960 roku lub później.

Inne czynniki do rozważenia

Niektóre inne czynniki, które mają wpływ na przyszłość, obejmują te często ustawione w kalkulatorze emerytalnym.

Inflacja: Wartość tych przyszłych dolarów zależeć będzie od stopy inflacji. Długoterminowa średnia zazwyczaj mieści się w przedziale od 2% do 4%. Kalkulatory emerytalne wykorzystują również tę średnią do oszacowania wzrostu dochodów prowadzącego do emerytury, przy założeniu, że dochody rosną w takim samym tempie, jak koszty utrzymania.

Chociaż możesz nie mieć zbyt wielu osobistych wpływów na światowych gospodarkach, jeśli chodzi o tempo, w jakim oszczędzasz i inwestujesz te podbicia i premie, jesteś najwyższym przywódcą.

Wzrost inwestycji: Jeśli ludzie zostaną poproszeni o wypełnienie stopy zwrotu z inwestycji w czasie, najlepsze, co mogą zrobić, to oprzeć się na historycznym precedensie - średniorocznych zwrotach w czasie.

Rynek ostatnio miał kilka naprawdę gwiezdnych lat, ale zdarzają się też prawdziwe stinkery. Opinie różnią się od wyników na rynku w przyszłości, ale przy założeniu, że zyski w przedziale od 5% do 6% będą typowymi inwestorami po stronie bardziej konserwatywnej średniej - jeśli bardziej będziecie chcieli grać bezpiecznie i przekręcić się w kierunku bezpieczniejszych inwestycji, takich jak obligacje. Około 7% do 9% uważa się za uzasadnione dla bardziej agresywnych inwestorów.