Nagrody za karty kredytowe są przeznaczone na wydatki, a nie gromadzenie

Stare monety, holograficzne karty Pokemonów lub "niezwykle rzadkie" Beanie Babies mogą z czasem zyskać na wartości. Ale nagrody za karty kredytowe? Prawie zawsze tracą wartość.

Programy lojalnościowe są świetne do zdobywania profitów, ale nie są najbezpieczniejszym miejscem na utrzymanie małej fortuny. Im dłużej siedzisz w swojej skrytce, oszczędzając na jakieś dalekie wakacje marzeń, tym bardziej narażasz się na ryzyko takie jak inflacja, dewaluacja i utrata nagrody.

Twój emitent daje i odbiera

Jeśli nie dotykasz swoich zapasów przez długi czas, jesteś jak Warren Buffett. Ale spróbuj z nagrodami za karty kredytowe, a twój wystawca może zamknąć twoje konto z powodu braku aktywności, powodując utratę twoich nagród.

To właśnie stało się z Ahmedem Bhuiyanem z Seattle, który powiedział, że stracił 37.330 dolarów punktów kart kredytowych, gdy jego emitent zamknął swoje konto z powodu braku aktywności w zeszłym roku. Nie zauważył, dopóki pewnego dnia nie sprawdził swojego konta.

"W prawym rogu, gdzie widzisz ile punktów masz, powiedział zero," mówi Bhuiyan, który pracował w tym czasie w Singapurze i przestał używać tej karty, aby uniknąć opłat za transakcje zagraniczne. "Myślałem, że to pomyłka." Pomimo spędzenia ponad dwóch godzin na telefonie z obsługą klienta, Bhuiyan nie był w stanie przywrócić swoich punktów, które oszczędzał na miesiąc miodowy.

Bhuiyan nie jest jedynym posiadaczem karty, który stracił takie nagrody. Legalne jest, aby emitenci zamykali rachunki z niemal dowolnego powodu bez uprzedniego powiadomienia. W czasie kryzysu finansowego z 2008 r. Wierzyciele zamknęli dużą liczbę rachunków, aby zapobiec niewykonaniu zobowiązań.

" WIĘCEJ: Czy twój wystawca zamknie twoją nieaktywną kartę kredytową?

Następuje dewaluacja

Programy lojalnościowe wydają się przewidywalne - zarabiasz, wymieniasz, kończysz historię. Ale w rzeczywistości wydawca może zmienić zasady gry w dowolnym momencie. I prawdopodobnie w pewnym momencie z powodów takich jak rosnące wydatki, konkurencja lub presja finansowa.

Kiedy w USA w 1981 r. Wprowadzono po raz pierwszy programy typu "flyer", były one "niewiarygodnie hojne z powodu dzisiejszych standardów", pisze Jay Sorensen, prezes firmy analitycznej lojalnościowej IdeaWorks Company, w raporcie z 2013 r. W sprawie lojalności linii lotniczych. "Pierwszy program amerykański sprawił, że każde miejsce pierwszej klasy stało się dostępne i nie zawracało sobie głowy miejscami nagrody w gospodarce". Teraz dostępność jest znacznie ograniczona.

Cięcie kosztów trwa nadal. W tym roku na przykład American Airlines i Delta podniosły ceny niektórych lotów, skutecznie zmniejszając wartość ich mil lotniczych.

Inflacja się dzieje

Jeśli Twoja karta kredytowa oferuje zwrot gotówki lub kredyt na podróż, nie musisz martwić się, że linie lotnicze podwyższą ceny biletów na nagrody w ciągu jednej nocy. Ale na twoje salda nagród nadal będą wpływać rosnące ceny.

Inflacja jest powodem, że twoi dziadkowie mogli wynająć elegancki apartament za 200 $ miesięcznie w latach 60., ale dziś będziesz musiał zapłacić więcej. To także dlatego, że premia za zapisanie się w wysokości 100 $, zarobiona w 2013 roku, dostarczy Ci dzisiaj tylko około 96,37 USD.

Im dłużej będziesz utrzymywał nagrody pieniężne u swojego wystawcy, tym więcej siły nabywczej stracisz - nawet jeśli Twój emitent nigdy nie zmieni warunków swojego programu. Konta nagród, niestety, nie przynoszą odsetek.

" WIĘCEJ: Jak pokonać inflację, cichy zabójca swoich finansów

Jak zarządzać swoimi nagrodami

"Nie przechowuj nagród za karty kredytowe" jest łatwe do powiedzenia, ale trudniejsze do zrobienia. Jeśli twoje nagrody się układają, oto jak sobie poradzić.

Jeśli masz nagrody podróżne, uważaj na okazje. Bhuiyan mówi, że jego doświadczenie sprawiło, że był bardziej ostrożny w utrzymywaniu swoich kont lojalnościowych, i to zmieniło sposób, w jaki zarządza swoimi punktami. "Zacząłem odkupić ich więcej", mówi. Kiedy widzi dobrą ofertę, bierze ją. Możesz zasięgać ofert samodzielnie, czytając wiadomości promocyjne programu lojalnościowego, monitorując ceny nagród online i korzystając z aplikacji do porównywania rezerwacji podróży.

Jeśli masz gotówkę, zainwestuj swoje nagrody. Zdobywanie nagród gotówkowych to dobry pierwszy krok. Ale jeśli naprawdę chcesz rozwijać swoje pieniądze, nie wydawaj ich od razu, ani nie wkładaj ich na konto oszczędnościowe z rabatowaniem stóp procentowych. Zainwestuj to. Możesz być w stanie zrównoważyć koszty inflacji, wykorzystując nagrody, aby zasilić konto IRA.

Jeśli masz zwrot gotówki lub kredyty na wyciągi z podróży, zarejestruj się w celu automatycznego odkupienia. Niektóre karty pozwalają automatycznie wymieniać nagrody w regularnych odstępach czasu, nie wymagając od ciebie żadnego wysiłku. Jeśli ta opcja nie jest dostępna, ustaw przypomnienie, aby logować się raz w miesiącu i wykorzystywać nagrody. Weź pieniądze i uciekaj.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.