Dlaczego zwrot podatku jest idealny do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej

Jeśli kiedykolwiek obiecałeś spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej "kiedy masz więcej pieniędzy", teraz masz szansę. Internal Revenue Service szacuje, że 70% podatników otrzyma zwrot pieniędzy w tym roku. W ubiegłym roku średni zwrot wynosił 2 860 USD, według IRS.

Jeśli jesteś na minusie, wykorzystanie większości zwrotu podatku do spłacenia długu z wysoko oprocentowanych kart kredytowych może dać ci szybką ulgę finansową, prawie bez wysiłku z twojej strony. Być może właśnie dlatego pomysł jest tak popularny: w ankiecie National Retail Federation z 2016 roku około 39% dorosłych Amerykanów twierdziło, że planuje wykorzystać swój zwrot na spłatę zadłużenia.

Oczywiście, po prostu spłacanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych nie odnosi się do przyczyn tego długu, więc może nie powstrzymać cię od likwidacji na tym samym stanowisku w dół drogi. To także niekoniecznie jest priorytetem dla wszystkich. Możesz wydać zwrot pieniędzy w innym miejscu, jeśli:

• Nie masz funduszu awaryjnego. Przed podjęciem próby spłaty zadłużenia karty kredytowej, odbierz przynajmniej 500 $ na swoje konto bankowe.
• Twój dług wymyka się spod kontroli. Jeśli twój dług stanowi więcej niż połowę twojego rocznego dochodu i nie widzisz sposobu, aby spłacić go w ciągu pięciu lat, bankructwo może być twoją najlepszą opcją.
• Zadłużenie karty kredytowej jest nieoprocentowane. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej o wartości 0% APR, zaoszczędzisz więcej pieniędzy, rozwiązując najpierw zadłużenie o wyższym oprocentowaniu. Pamiętaj, aby spłacić saldo przed upływem okresu 0%.

Ale jeśli zadłużenie twojej karty kredytowej niszczy twój miesięczny budżet, oto, dlaczego rozwiązanie tego problemu jest teraz najlepszym wezwaniem.

Zaoszczędzisz pieniądze na odsetki

Kiedy masz górę zadłużenia z tytułu kart kredytowych, oprocentowanie powoli pozbawia cię gotówki.

Wydawcy kart kredytowych obliczyli średnią roczną stopę procentową w wysokości 13,61% na rachunkach, które zaciągnęły odsetki w ostatnim kwartale, według Rezerwy Federalnej. W takim przypadku, gdybyś przez cały rok miał średnie saldo w wysokości 5000 $, zapłaciłbyś prawie 700 $ w postaci odsetek. A ponieważ karty kredytowe są otwartymi liniami kredytowymi, możesz nieść ten dług praktycznie na zawsze, o ile będziesz dokonywał minimalnych płatności. Nie chcesz tego dopuścić.

Najprostszym sposobem na obniżenie kosztów odsetek jest przeniesienie zadłużenia karty kredytowej na kartę kredytową 0% APR, a zrobienie tego jest mądrym pomysłem. Ale te karty często nie są dostępne, gdy ich potrzebujesz najbardziej. Jeśli Twój kredyt jest taki, a twój stosunek długu do dochodu jest wysoki, możesz nie być w stanie się zakwalifikować.

Jeśli uzyskanie karty 0% APR nie jest opcją, spłacenie twojego długu szybciej może być najlepszym sposobem na zaoszczędzenie odsetek. Zwrot podatku może w tym pomóc.

To może zwiększyć twój kredyt

Jeśli Twój kredyt jest ostatnio trochę "miau", może to częściowo wynikać z całego zadłużenia z twojej karty kredytowej.

"Kwoty należne" - czyli jak wysokie są twoje salda - stanowią 30% wyniku FICO i są "wysoce wpływowym" czynnikiem w twoim VantageScore. Współczynnik wykorzystania kredytu lub procent dostępnego kredytu, z którego korzystasz, jest głównym czynnikiem wpływającym na należne kwoty. Zasadniczo warto zachować saldo poniżej 30% limitu kredytowego przez cały czas. Im niższy będziesz w stanie utrzymać równowagę, tym lepiej.

Ubieganie się o zwrot zadłużenia z tytułu kart kredytowych może szybko zmniejszyć zarówno ogólny dług, jak i stopień wykorzystania kredytu. Może to pomóc w uzyskaniu kredytu, co ułatwia zakwalifikowanie się do bardziej przystępnych produktów kredytowych, a nawet może pomóc zaoszczędzić na ubezpieczeniu samochodu.

" WIĘCEJ: Sprawdź swoją ocenę kredytową za darmo

To bezbolesna droga do nowego początku

Czasami najtrudniejszą rzeczą w spłacie zadłużenia jest część "płacąca".

Ze względu na efekt psychologiczny zwany niechęcią do strat, straty mogą być większe w naszych umysłach niż zyski. Dlatego bolesne jest widzieć pieniądze opuszczające konto bankowe - nawet jeśli wiesz, że te dodatkowe płatności pomagają zaoszczędzić na odsetkach.

Kiedy spłacasz zadłużenie z tytułu swojej karty kredytowej za pomocą czeku zwrotnego, możesz spłacić zadłużenie z tytułu karty kredytowej za pomocą "znalezionych pieniędzy", zamiast wpłacać swoje oszczędności. To sprawia, że ​​jest trochę mniej bolesny.

Daje także szansę na zbudowanie nowych przyzwyczajeń związanych z kartą kredytową, które mogą sprawić, że płacenie będzie trochę mniej zniechęcające. Na przykład możesz zdecydować o dokonywaniu płatności na saldzie Twojej karty kredytowej raz w tygodniu, aby było łatwiejsze w zarządzaniu. Możesz też rozpocząć nowy budżet, aby ograniczyć wydatki. Zlikwidowanie zadłużenia na karcie kredytowej za pomocą zwrotu podatku może być szybką naprawą, ale zmiana tych podstawowych nawyków wydatków może pomóc zaoszczędzić na lata.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.