6 pytań, które należy zadać przed otrzymaniem karty kredytowej Twojej ulubionej marki

Kiedy Starbucks uruchomił w tym roku kartę kredytową z nagrodami, a kiedy Uber zrobił to jesienią ubiegłego roku, był to duży krok dla każdej firmy. Ale podążali tylko tropem setek innych marek.

Amazon, Costco, Target i wiele innych marek oferuje karty kredytowe od lat. Karty te zazwyczaj zapewniają klientom większe nagrody za zakupy w sklepie niż w przypadku karty kredytowej o uniwersalnym przeznaczeniu.

Ale te karty co-brandowe, jak się je nazywa, mają również wady, w tym wyższe niż średnie stopy procentowe, aw niektórych przypadkach roczne opłaty. Zasadniczo ich opcje umorzenia są bardziej ograniczone niż te, które można znaleźć na ogólnej karcie nagród.

Jednym z kluczowych czynników w zdobywaniu karty marki, mówi ekspert kredytowy John Ulzheimer, jest to, jak często robisz zakupy w tej konkretnej marce. "Jeśli wystarczająco często odwiedzasz sprzedawcę, naprawdę zyskujesz na wartości" - mówi.

Zadaj te pytania, zanim złożysz wniosek o kartę kredytową swojej ulubionej marki.

Jaka jest stawka nagrody?

"Powinieneś zapytać" Za każdy wydany dolar, jaki procent zarobię w punktach? ", Radzi Barry Kirk, wiceprezes ds. Lojalności w Maritz Motivation Solutions, który tworzy programy lojalnościowe dla firm. Stawka 1% jest dość słaba, a 5% lub więcej jest bardziej prawdopodobne, że będzie warta twojego czasu, mówi Kirk.

"Jeśli istnieje sklep, w którym często robisz zakupy - powiedzmy Target - i możesz zrobić wszystkie zakupy w jednym miejscu, a karta daje ci 5% rabatu i inne nagrody, to może mieć sens". mówi Andrea Woroch, pisarka i osobowość telewizyjna, która specjalizuje się w oszczędnościach konsumenckich.

Czy jest opłata roczna?

"Programy nagród nie są bezpłatne", mówi Ulzheimer, a czasami koszt jest roczną opłatą. Na przykład karta Starbucks ma opłatę w wysokości 49 USD, a aby otrzymać wizę Amazon Prime Rewards, musisz być członkiem Prime, który kosztuje teraz 119 USD rocznie.

Roczna opłata nie powoduje automatycznie uszkodzenia karty, ale musisz upewnić się, że otrzymane świadczenia przekroczą opłatę.

Czy planujesz utrzymać równowagę?

Karty z nagrodami mają wyższą stawkę niż karty niesprawdzone. Dlatego każdy, kto planuje utrzymać saldo na karcie kredytowej, powinien skupić się na uzyskaniu możliwie najniższego oprocentowania zamiast nagród, mówi Ulzheimer.

Czy karta skusi cię do nadmiernego wydatkowania?

Woroch mówi, że kiedyś miała kartę kredytową Gap, która doprowadziła ją do kupienia większej ilości ubrań niż potrzebowała. "Wciąż otrzymywałem nagrody w stosunku do Gap, więc dostaję ubrania. Miałem nawyk kupowania rzeczy, których nie potrzebowałem ", mówi. To prowadzi do następnego pytania:

W jaki sposób można wymienić nagrody?

"Musisz bardzo dobrze znać ograniczenia i ograniczenia na karcie" - mówi Ulzheimer. Jeśli możesz wymienić nagrody tylko z tą marką, może to być zbyt restrykcyjne w porównaniu z kartą zwrotu gotówki. "Dlatego też lubię gotówkę jako alternatywę" - mówi. "Możesz użyć swoich pieniędzy, by kupić wszystko, gdziekolwiek i kiedykolwiek".

Czy karta ma inne dodatki?

Niektóre karty partnerskie oferują ekskluzywne wydarzenia dla posiadaczy kart, dostęp do wczesnej sprzedaży lub inne doświadczenia zwiększające wartość karty, mówi Kirk. Jeśli jesteś wielkim fanem marki, może to uczynić jej kartę atrakcyjną, nawet jeśli ogólna karta zwrotu gotówki miałaby więcej sensu z perspektywy ściśle finansowej.

W końcu, jak mówi Kirk, konsumenci często podejmują decyzje swoim sercem, a nie tylko mózgiem. "Po prostu myślą:" Chcę tę markę w moim portfelu "- mówi. Ale najpierw zadając te pytania, możesz pomóc ci zapewnić sobie finansową przewagę.