Jak to jest korzystać z doradcy finansowego?
Czy warto korzystać z usług doradcy finansowego?
Spisu treści:
- Znajdź właściwą pomoc, pod odpowiednim kosztem
- Zapoznanie się
- Pracować razem
- Co dalej?
- Uczyć się jak wybrać doradcę finansowego
- Rozumiesz co robią robo-doradcy
- Zobacz, ile koszty doradcy finansowego
Masz pytania finansowe. Internet ma odpowiedzi. Tak samo jak przyjaciele, członkowie rodziny i nocni guru telewizji.
Ale czasami potrzebujesz specjalisty, który może udzielić porady finansowej dostosowanej do twoich potrzeb. I to rodzi kolejne pytania: Kogo mam wynająć? Ile to będzie kosztować? O co będą pytać? Gdzie zaczynam?
Znajdź właściwą pomoc, pod odpowiednim kosztem
Specjaliści finansowi są jak lekarze: niektórzy są specjalistami w określonych dziedzinach, takich jak podatki lub zarządzanie inwestycjami. Inni to lekarze rodzinni, oferujący doradztwo w zakresie wszystkiego, od budżetowania i inwestowania, aż do ubezpieczeń i planowania emerytalnego.
Właśnie zaczynasz? W sytuacjach finansowych, które nie są skomplikowane - szukasz tanich wytycznych inwestycyjnych lub otwarcia pierwszej IRA - automatyzacja umożliwiła tradycyjnym firmom, takim jak Vanguard i Fidelity, a także firmom internetowym, takim jak Betterment i Wealthfront, znaczne obniżenie kosztów cena zarządzania portfelem.
Ci tak zwani robo-doradcy tworzą i zarządzają portfelem tanich inwestycji dostosowanych do Twojego celu finansowego za niewielką opłatą - wiele najlepszych opcji kosztuje 0,50% lub mniej salda Twojego konta. Miks inwestycyjny jest określany przez algorytm komputerowy i jest automatycznie dostosowywany w razie potrzeby. Na podstawowym poziomie konta możesz zacząć inwestować za 500 USD lub nawet mniej.
Niski koszt, łatwy dostęp do robo-doradców zmniejsza bariery, które ograniczają realizację celów finansowych.
Niski koszt, łatwy dostęp do robo-doradców zmniejsza bariery, które ograniczają realizację celów finansowych. To ważne, ponieważ unikanie rynku może zagłodzić się na emeryturę. Możesz zacząć od robo i dodać w miarę potrzeby ludzkiego doradcę.
Potrzebujesz kompleksowej pomocy praktycznej? Dla tych, którzy żonglują wieloma priorytetami - na przykład oszczędzaniem na studia, emeryturą, nową talią i pracą nosa - certyfikowany planista finansowy może zapewnić całościowe indywidualne porady nawet w najbardziej skomplikowanych sytuacjach finansowych. Oficjalne oznaczenie WPRyb wskazuje, że dostawca przeszedł rygorystyczny formalny proces szkolenia i testowania.
Węglowa płatność według taryfy opłat zwykle naliczana jest według godziny (zwykle 200 USD do 400 USD) lub według zlecenia (na przykład płaskiej opłaty od 1000 USD do 3000 USD). Wstępne konsultacje w celu omówienia Twoich potrzeb i usług są zwykle bezpłatne.
Zapytaj, czy osoba, którą rozważasz, jest powiernikiem, terminem, który oznacza, że jest on zobowiązany w pierwszej kolejności uwzględniać interesy klienta. (Członkowie sieci Garrett Planning Network i National Association of Personal Financial Advisors wypełniają zarówno wymagania dotyczące powiernictwa, jak i opłaty).
Chcesz coś pomiędzy? Wielu robo-doradców łączy zarządzanie portfelem sterowanym komputerowo z dostępem do żywych, oddychających doradców finansowych. W zależności od wielkości konta lub modelu subskrypcji robo-doradcy, poziom usług jest różny - od konsultacji online i przez e-mail z przeszkolonym personelem, po zaplanowane konferencje telefoniczne z dedykowanym doradcą.
»Gotowy na asystę robota? Zobacz nasze najlepsze typy robo-doradców na naszej stronie
Zapoznanie się
Bez względu na to, czy zatrudniasz ludzką pomoc, czy decydujesz się na zarządzanie pieniędzmi elektronicznymi, zaczniesz od oceny, gdzie stoisz. Zostaniesz zapytany o:
- Twoje cele: Jakie są twoje krótko- i długoterminowe priorytety finansowe?
- Twój obecny obraz finansowy: Ile pieniędzy przychodzi i wychodzi? Co posiadasz i co jesteś winien?
- Twoja tolerancja na ryzyko: ta seria pytań na temat tego, jak mętne giełdy na giełdzie sprawiają, że informujesz, ile twojego portfela powinno znajdować się w akcjach w porównaniu do innych inwestycji, takich jak obligacje.
Doradztwo online oferuje wirtualne wycieczki, prezentacje, a nawet możliwość przetestowania platformy inwestycyjnej, zanim się zarejestrujesz. Bogactwo nawet wskakuje wprost w tryb doradztwa, przeprowadzając bezpłatną analizę portfela dla potencjalnych klientów i omawiając ich oszczędności i zadłużenie.
Wstępne spotkanie z ludzkim planistą finansowym, nawet bezpłatne konsultacje, jest bardziej zaangażowane. Jak pierwsza randka, to szansa na wzajemne poznanie się i zobaczenie, czy nawiązujesz na poziomie osobistym i filozoficznym. Skorzystaj z okazji, aby dowiedzieć się wszystkiego, co możesz, w tym o tym, ile możesz zapłacić, jak plan finansowy zostanie zaprezentowany i jak często oczekiwać ciągłej komunikacji. (Oto 10 pytań, które należy zadać doradcy, aby zebrać informacje i sprawdzić, czy klikniesz.)
»Wykonaj sprawdzenie: Poproś o formularz ADV, który pokazuje strukturę opłat, historię firmy i wszelkie wykroczenia.Pracować razem
Bez względu na to, kogo zatrudnisz, pamiętaj, że skuteczność planu finansowego zależy od jakości i kompletności dostarczanych przez Ciebie informacji. Nie wstydź się ujawniać problemów z pieniędzmi. Chcesz czuć się komfortowo, dzieląc się swoimi danymi finansowymi, aby otrzymać poradę dostosowaną do Twoich unikalnych potrzeb i celów.
