Co powinieneś powiedzieć swojemu doradcy finansowemu?
Tak was wkręcają "doradcy finansowi". Nie trać kasy!
Spisu treści:
- Fakty - wszystkie
- Twoje cele i wartości
- Twoje doświadczenia z pieniędzmi
- Nawet błędy
- Decyzje, duże i małe
- Co dalej?
- Odnaleźć właściwy doradca finansowy
- Uczyć się ile kosztuje doradca finansowy
- Zapytać te pytania przed zatrudnieniem doradcy
Znalazłeś dobrego planistę finansowego, który pomoże Ci zarządzać pieniędzmi i osiągnąć swoje cele. Gratulacje, to duży krok.
Teraz nadchodzi skok - otwarcie na pieniądze. Jest powód, dla którego to się nazywa osobisty finanse. Prawie wszystko w twoim życiu może wpłynąć na twoje decyzje finansowe, więc przygotuj się na rozmowę o czymś więcej niż dolary i centy.
"Im bardziej nasi klienci mogą być otwarci, tym lepsze planowanie możemy dla nich wykonać", mówi Emilie Schaffer, certyfikowana planistka finansowa i doradca ds. Bogactwa w Buckingham Strategic Wealth w St. Louis w stanie Missouri.
Praca z doradcą wykracza poza przekazywanie dokumentów finansowych. Oto, co możesz i powinieneś udostępnić, gdy spotykasz się z doradcą finansowym.
" Związane z: Korzystasz z usługi online? Oto jak porozmawiać z doradcą robo
Fakty - wszystkie
Twój doradca finansowy zażąda dokumentów w momencie rozpoczęcia współpracy. Może to obejmować wszystko, od wyciągów z kont i deklaracji podatkowych do kwoty, którą zarabiasz i ile jesteś winien. Lista może być szersza, niż się spodziewasz. Przygotuj się na udostępnienie czegoś więcej niż oświadczenie 401 (k), nawet jeśli uważasz, że potrzebujesz tylko porady emerytalnej.
Najlepszym wynikiem jest sytuacja, gdy klient jest skłonny udostępnić wszystkie istotne informacje.
Carl Goodin, certyfikowany planista finansowy"Najlepszym wynikiem jest sytuacja, w której klient jest skłonny udostępnić wszystkie istotne informacje." Mówi Carl Goodin, certyfikowany planista finansowy i prezes Financial Planning Associates Inc. w Ellisville, Missouri.
Dotyczy to nawet rachunków inwestycyjnych, których planista nie będzie obsługiwał, mówi Goodin. Znajomość pełnego zakresu pomoże doradcy stworzyć odpowiednio zróżnicowany plan.
" Związane z:Jak znaleźć najlepszego doradcę finansowego dla ciebie
Twoje cele i wartości
To idzie głębiej niż ogólniki, takie jak "Chcę zaoszczędzić więcej" lub "Chcę mieć wygodną emeryturę".
"To nie tylko patrzenie na liczby", mówi Therese Nicklas, certyfikowana planistka finansowa i właścicielka The Wealth Coach for Women w Rockland w stanie Massachusetts. "Chcesz wiedzieć, do czego służą te liczby."
Przygotuj się na przemyślenie takich pytań, jak: co i kto jest dla ciebie najważniejszy? Co chcesz robić z resztą życia?
Przygotuj się na przemyślenie takich pytań, jak: co i kto jest dla ciebie najważniejszy? Co chcesz robić z resztą życia? Co Cię trzyma w nocy?
Klienci często zatrzymują się, gdy zadają te pytania, mówi Schaffer. "Często myślą, że rozmawiają tylko o celach emerytalnych i planowaniu."
Twoje wartości dają finansowy kolor i kształt obrazu. "Celem jest poznanie klientów jako jednostek, jako ludzi" - mówi Schaffer. "Nie ma niczego poza stołem."
Twoje doświadczenia z pieniędzmi
Postawy dotyczące pieniądza ustala się wcześnie, więc nie zdziw się, jeśli planista zapyta o twoje najwcześniejsze wspomnienia o pieniądzach. Znajomość Twojego pochodzenia może pomóc Twojemu planiście zrozumieć Twoją perspektywę - i może również doprowadzić do błędów na powierzchni.
"Klient powie:" Nie rozmawiaj ze mną o nieruchomościach. Pewnego razu kupiłem nieruchomość na wynajem, a ja zrobiłem dużą stratę. "Lub" Nie mów mi o zapasach. Raz kupiłem towar, który spadł i straciłem. "Albo" Nie mów mi o obligacjach … "- mówi Goodin. "To pozwala mi rozwiązać nieporozumienia, które mogą się pojawić. Moja praca to w dużej mierze edukacja."
Nawet błędy
Nie wahaj się dzielić kłopotliwymi szczegółami, na przykład zaniedbując oszczędzanie na emeryturę lub spłatę zadłużenia na karcie kredytowej. Finansowi planiści już to wszystko widzieli. Schaffer opowiada o jednym kliencie, który niepotrzebnie przechowywał 50 000 dolarów za długi z tytułu kart kredytowych. "Naszą rolą nie jest patrzenie wstecz, ale ustalenie realistycznych oczekiwań i zaplanowanie jak najlepszych rezultatów".
Złe wieści nie są coraz lepsze z wiekiem. Kiedy czujesz się winny, jedyny, który za to płaci, to ty.
Therese Nicklas, certyfikowany planista finansowyMówi Nicklas: "Złe wieści nie podnoszą się z wiekiem. Kiedy czujesz się winny, jedyny, który za to płaci, to ty.
Decyzje, duże i małe
Niektóre rzeczy są poza zakresem doradcy finansowego. Zazwyczaj nie są to terapeuci ani prawnicy, więc nie mogą traktować problemów emocjonalnych ani udzielać porad prawnych. I nie muszą wysłuchiwać każdego makabrycznego szczegółu twojego rozwodu lub kogo głosowałeś w ostatnich wyborach.
Ale prawie żadna kwestia finansowa nie jest zbyt duża ani zbyt mała, aby ją omówić, mówi Angela Furubotten-LaRosee, certyfikowana planistka finansowa z Avea Financial Planning w Richland w stanie Waszyngton. Czy powinienem kupić lub wydzierżawić samochód? Czy powinienem pożyczać pieniądze mojemu dorosłemu dziecku? Jak powinienem planować emeryturę, jeśli obawiam się choroby Alzheimera?
"Mam nadzieję, że utrzymam takie relacje z klientami, że mogą zaufać i dzielić się ze mną niemal wszystkim" - mówi Furubotten-LaRosee. "Nie wydaje mi się, że istnieje nadmierne zadłużenie.Twoje życie i finanse są ze sobą powiązane."
Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.
