Co robić ze swoim 401 (k) po przejściu na emeryturę

Jeśli Twoje 401 (k) nie pozwala na okresowe wypłaty, rozważ wpłacanie oszczędności na konto IRA.

Rosnąca liczba pracodawców pozwala pracownikom przechodzącym na emeryturę powiedzieć: "Płać X dolarów miesięcznie", mówi Steve Vernon, autor książki "Retirement Game-Changers" oraz naukowiec z Centrum Naukowego Długowieczności w Stanford.

Ale plany 401 (k) różnią się znacznie. Niektóre pozwalają na jednorazowe wypłaty. Inni mogą oferować częściowe wypłaty, ale liczba jest ograniczona. Jeśli i kiedy potrzebujesz okresowych płatności, potrzebujesz konta, które na to pozwala. Jeśli twój 401 (k) nie, rozważ przekazanie swoich oszczędności na indywidualne konto emerytalne. Zobacz ten krótki przewodnik po 401 (k) najazdach, aby uzyskać więcej informacji na temat tego procesu.

2. Zwróć uwagę na opłaty 401 (k)

Istnieją dodatkowe powody, aby rozważyć przeniesienie do IRA. Przyglądając się opcjom dystrybucji 401 (k), zapisz wszelkie opłaty, które płacisz - zarówno koszty inwestycji, jak i opłaty administracyjne. Zapytaj swojego pracodawcę o szczegóły, jeśli nie możesz znaleźć informacji.

Ogólnie rzecz biorąc, wskaźnik kosztów wspólnego inwestowania, który wynosi 1%, jest zbyt wysoki. Idealnie powinieneś płacić znacznie mniej - bliżej 0,20% lub więcej.

Nie możesz znaleźć funduszu taniego w swoim planie? Przejdź do następnego kroku.

3. Porównaj swoje 401 (k) z IRA

Przy podejmowaniu decyzji, czy istniejące 401 (k) lub IRA jest najlepszym wyborem dla Ciebie, rozważ następujące pytania:

• Czy IRA może oferować lepsze opcje wypłat niż Twoje 401 (k)?
• Czy IRA może oferować niższe koszty?
• Czy IRA może oferować lepsze opcje inwestycyjne?

Jeśli jesteś zatrudniony w dużej firmie, istnieje spora szansa, że ​​Twoje 401 (k) ma kilka tanich opcji inwestycyjnych. Model 401 (k), który łączy niskie koszty z solidnymi opcjami wypłat i opcjami inwestycyjnymi, może być doskonałym miejscem na utrzymanie twoich pieniędzy, nawet po przejściu na emeryturę.

Ale jeśli twoje 401 (k) ma ograniczone możliwości wypłaty, wysokie opłaty administracyjne lub niższe wybory inwestycyjne, rozważ IRA. (Analizujemy najlepszych dostawców IRA tutaj.)

"Jednym z ważnych powodów, dla których wielu klientów chce przenieść swoje pieniądze z 401 (k) do IRA jest to, że elastyczność opcji inwestycyjnych, a także opcje dystrybucyjne, przechodzi przez dach" - mówi Matt Ventura, senior wealth doradca w Exencial Wealth Advisors, firmie zajmującej się planowaniem opłat w Frisco w Teksasie.

W związku z tym, jeśli masz oszczędności rozłożone na różnych 401 (k) i innych kontach, rozważ przeniesienie tych zasobów do bieżącego planu lub nowego IRA.

4. Oceń strategie dochodowe

Wróćmy do pytania o strumień dochodów emerytalnych. W szczególności warto zastanowić się, skąd pochodzą Twoje miesięczne dochody i ile będą one pochodziły z oszczędności. Ponadto będziesz chciał, aby Twój dochód emerytalny przekraczał twoje wydatki, więc będziesz musiał oszacować swoje wydatki emerytalne. Oto, co kosztuje przeciętna emerytura.