Narzędzia i taktyki do wykonania własnego planowania finansowego

W jednej konkretnej debacie o kurczęciu i jajku, co jest pierwsze, jest jasne: rozsądnie jest zatrudnić doradcę finansowego tylko wtedy, gdy możesz sobie na to pozwolić - nie mając nadziei na zbudowanie bogactwa kiedyś.

Doradcy finansowi często wymagają minimalnej kwoty aktywów do zainwestowania (dla wielu doradców kwota ta wynosi co najmniej 250 000 USD), a ich opłaty mogą uniemożliwić planowanie finansowe wielu osobom. Na szczęście są tańsze - a nawet bezpłatne - zasoby, dzięki którym planowanie finansowe jest dostępne dla większości ludzi.

Ponieważ czas jest potężnym sprzymierzeńcem, jeśli chodzi o budowanie swoich pieniędzy, ważne jest, aby zacząć jak najszybciej. Oto jak zacząć.

Znajdź bezpłatną poradę dotyczącą jakości

Dobry doradca finansowy zadaje pytania, aby zrozumieć finanse i cele klienta; majsterkowicze mogą znaleźć narzędzia do powielenia tych kroków. Internet jest pełen informacji, w tym narzędzi do tworzenia (i utrzymania) budżetu, sprawdzania, na ile można sobie pozwolić, i obliczania płatności pożyczkowych lub gotowości na emeryturę.

Poniższe źródła bezpłatnej porady finansowej mogą pomóc w nawigacji po tej podróży:

Instytucje finansowe. Rozmawianie o finansach osobistych jest modne i możesz mieć dostęp do narzędzi i innych przydatnych informacji od obecnych dostawców. Wiele banków i kas oszczędnościowych ma bezpłatne narzędzia do budżetowania i planowania finansowego. Pracodawcy i dostawcy 401 (k) oferują narzędzia planowania emerytalnego. Brokerzy online mają wiele zasobów edukacyjnych związanych z inwestowaniem - TD Ameritrade i Ally Invest należą do tych, którzy oferują takie informacje każdemu bezpłatnie, bez konieczności logowania się do konta klienta.

Renomowane zasoby. Niezależnie od tego, czy korzystasz z bloga czy banku, poszukaj polityki niezależności redakcyjnej, która zapewnia, że ​​nie otrzymujesz stronniczych porad. Wyszukaj informacje o tym, w jaki sposób firma lub blog zarabia, czy treść jest sponsorowana przez reklamodawcę lub partnerstwo biznesowe, a także za zapewnienia, że ​​osoby piszące recenzje nie będą podlegać wpływom takich powiązań. Logując się na konto w Investmentmatome, otrzymasz spersonalizowany pulpit, który pomoże ci w śledzeniu wydatków (i oszczędności), ustalaniu celów i monitorowaniu wyniku kredytowego.

Wyspecjalizowane organizacje. Jeśli zostałeś wykolejeni przez problemy finansowe (takie jak bankructwo lub problemy podatkowe), wiele organizacji oferuje bezpłatne lub prawie bezpłatne porady. Na przykład IRS "Advocate Service Taxpayer" może pomóc w rozwiązaniu problemów podatkowych, a Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Planowania Edukacji oferuje niedrogi coaching finansowy, który pomoże Ci rozwiązać problemy finansowe.

Zbuduj swój fundament

Staraj się opanować te podstawy tak szybko, jak to możliwe:

• Ustawianie budżetu.
• Finansowanie konta na deszczowe dni w celu pokrycia kosztów nadzwyczajnych. Celuj za $ 500, aby zacząć, a następnie stopniowo buduj w kierunku pokrycia kilku miesięcznych wydatków.
• Oszczędzanie na emeryturę. Jeśli twój pracodawca pasuje do twojego wkładu 401 (k), weź te darmowe pieniądze.

Następnie przynieś roboty

Następnie skoncentruj się na inwestowaniu pieniędzy, z których nie będziesz musiał korzystać w ciągu pięciu lat. Zautomatyzowane usługi zwane robo-doradcami stanowią łatwy sposób na rozpoczęcie pracy. Usługi korzystają z algorytmów komputerowych do wybierania portfela i zarządzania nim. Są atrakcyjne dla początkujących inwestorów z dwóch ważnych powodów: niskie opłaty i niskie minimalne wymagania dotyczące równowagi. Wielu najlepszych robo-doradców pobiera opłaty od 0,25% do 0,50% zainwestowanych aktywów, a kilku dostawców nie wymaga minimalnej kwoty, aby otworzyć konto.

Robo-doradcy oferują dodatkowe profity, w tym materiały edukacyjne pomagające w planowaniu przejścia na emeryturę lub inne cele finansowe, takie jak kupno domu. Wiele z tych firm zdaje sobie sprawę, że klienci również chcą mieć praktyczną pomoc - i mają dostęp do doradcy ds. Ludzi w opłatach, które już płacą. Wealthsimple i SoFi Wealth, na przykład, oferują dostęp do doradców ludzkich, a jednocześnie spełniają progi niskiego i niskiego salda.

Zamień na odsetki składane

Złożone odsetki - kiedy zarabiasz odsetki zarówno na początkowej inwestycji, jak i na odsetkach, które już zarobiłeś - dlatego chcesz zacząć inwestować jak najwcześniej. Jeśli zainwestujesz 1000 USD w latach 20-tych, wzrośnie ona do prawie 10 300 $ po 40 latach przy założeniu 6% stopy zwrotu. Ale poczekaj, aż zaczną się twoje 30-latki, a kiedy tylko 30 lat dojdzie do wzrostu, 1000 $ będzie niecałe 5 750 $.

Gdy twoja sytuacja finansowa staje się bardziej skomplikowana, możesz ostatecznie zdecydować, że współpraca z doradcą ludzkim najlepiej pomoże ci osiągnąć twoje cele. W międzyczasie, ponieważ czas jest kluczem do wzrostu bogactwa, ważne jest, aby jak najszybciej zaplanować swoją finansową przyszłość.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.