Co to znaczy "uregulować" zadłużenie karty kredytowej?

Jeśli popadniesz w kłopoty z zadłużeniem, może się okazać, że będziesz musiał załatwić spłatę zadłużenia. Choć daleko mu do idealnej sytuacji, rozliczenie zadłużenia może przynajmniej dać ci czystą przyszłość, mimo że wiąże się to z ryzykiem twojego wyniku kredytowego i implikacjami podatkowymi.

Dlaczego jesteś na etapie rozliczenia długu?

Aby zrozumieć rozliczenie zadłużenia, powinieneś zrozumieć, w jaki sposób znalazłeś się tutaj. Być może straciłeś pracę, musiałeś opiekować się członkiem rodziny lub byłeś po prostu nieodpowiedzialny ze swoich wydatków lub nawyków kredytowych. Prawdopodobnie opuściłeś kilka płatności kartami kredytowymi i innymi formami kredytu. Twoja ocena kredytowa ucierpiała.

Osiągnąłeś punkt, w którym niektóre, jeśli nie wszystkie, twoich kont trafiły do ​​kolekcji. Zdajesz sobie sprawę, że nigdy nie będziesz w stanie spłacić długów. Prawdopodobnie jesteś gotowy na uregulowanie zadłużenia zamiast bankructwa.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Czy jesteś w kolekcjach?

W tym momencie możesz, ale nie musisz, nadal korzystać z wewnętrznego systemu windykacyjnego swoich wierzycieli. Jeśli firma obsługująca kartę kredytową nadal kontaktuje się z Tobą, a nie z zewnętrzną firmą zajmującą się zbiórką, masz pewną dźwignię. Firma wydająca karty kredytowe nie chce zlecać spłaty długu firmie zewnętrznej ani sprzedawać pieniędzy za dolara.

Jeśli zleci to na zewnątrz, dostanie tylko około 60% tego, co zostanie zebrane. Ten kolekcjoner będzie albo "pracował nad długiem" w razie wypadku (dostaje 25% -40% tego, co od ciebie odbiera).

To jest lepsze dla firmy niż sprzedaż bezpośrednia długu, który może przynieść im tylko 10 centów za dolara. Kolekcjoner ma nadzieję zebrać od ciebie więcej i zarobić.

Negocjuj dla siebie

Pierwszym krokiem jest określenie całkowitej kwoty, jaką możesz zapłacić na wszystkich kontach. Następnie możesz spróbować samemu wynegocjować ugodę lub skontaktować się z agencją ds. Spłaty zadłużenia, aby wykonać tę pracę.

Jeśli negocjujesz umowę sam, możesz albo zająć miejsce jeden na jednego z każdym wierzycielem, albo rozegrać je przeciwko sobie. Jeśli idziesz sam na sam, powiedz im, że wiesz, jak działa rozliczanie długu i zapytaj, jaka zniżka spowoduje, że cały dług zniknie. Otrzymuj oferty od wszystkich i sprawdź, czy możesz nimi zarządzać.

Jeśli nie, wracaj, dopóki nie uzyskasz czegoś, co działa. Jeśli tam nie dotrzesz, zatrudnij firmę zajmującą się spłatą zadłużenia.

Możesz także spróbować połączenia konferencyjnego. Zyskaj wszystkich swoich wierzycieli na jedno połączenie i powiedz: "OK, wszyscy wiecie, że mam kłopoty. Mam X dolary, żeby zapłacić wszystkim. Musisz teraz zdecydować między sobą, jak te pieniądze zostaną rozproszone. Idź. "To może działać, albo nie. Warto jednak spróbować.

Masz pewną siłę nacisku, ponieważ Twoja zdolność kredytowa została już zmiażdżona - nie mogą naprawdę zagrozić ci zbytnio w tym momencie i wiedzą o tym. Niestety, rozliczone konta pozostaną na twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat.

Wady

Jest pewien minus tego procesu, który musisz uwzględnić podczas wykonywania swojej matematyki. Każdy dług, który zostanie uregulowany, staje się dochodem podlegającym opodatkowaniu. Tak więc, jeśli masz zadłużenie w wysokości 20 000 USD, a umowa o spłacie długu ma zapłacić 8 000 USD, IRS uwzględni różnicę w wysokości 12 000 USD, aby uzyskać dochód podlegający opodatkowaniu.

Minusem korzystania z firmy zajmującej się spłatą zadłużenia jest to, że mogą one, ale nie muszą, być przejrzyste, co do tego, jak duża część rozliczenia ma związek z wierzycielami, a ile do nich. Nalegaj na przejrzystość i opłaty. Zostaniesz również objęty miesięcznym planem spłat w firmie rozrachunkowej, która przekaże twoje płatności wierzycielom, bez ich opłaty.

Obraz rozliczenia długu za pośrednictwem Shutterstock.