Chcę kupić dom - czy powinienem sprawdzić mój raport kredytowy lub mój wynik kredytowy?

Więc chcesz kupić dom i chcesz wiedzieć, czy powinieneś sprawdzić swój raport kredytowy lub wynik kredytowy. Kupno domu to największy zakup jaki kiedykolwiek zrobiłeś, więc powinieneś sprawdzić zarówno swój raport kredytowy, jak i ocenę kredytową.

Ale słowo ostrożności: Twój raport kredytowy nie zawiera Twojej oceny zdolności kredytowej. Można by pomyśleć, raport kredytowy byłby na tyle uprzejmy, aby powiedzieć, jak wielki jest twój wynik kredytowy, ale te dwie rzeczy są zupełnie inne.

Twój raport kredytowy

Twój raport kredytowy zawiera pełną historię wykorzystania kredytu. Ma wszystkie rachunki kart kredytowych, nawet te, które są zamknięte. Zawiera listę wszystkich rachunków bankowych, przeszłych i aktualnych adresów, zaległych kredytów ratalnych, kredytów samochodowych, pożyczek studenckich i wszelkich kont, które są w kolekcji.

Obejmuje również zastawy, które osoby trzecie mają na twoim majątku.

Czego szukać

To, czego szukasz w raporcie kredytowym, to to, że wszystko jest takie, jakiego oczekujesz. Jeśli wiesz, że zawsze spłacasz swoje długi na czas, nie powinno być ani kont, ani zastawów.

Czasami sprawy, takie jak rachunki medyczne, mogły prześlizgnąć się przez pęknięcia płatności. To najczęstsza rzecz, którą możesz znaleźć na liście jako konto w kolekcji.

Jeśli znajdziesz coś, o czym wiesz, że jest złe, musisz otworzyć spór. Zdobądź wszystko w porządku, zanim jeszcze pomyślisz o uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Gdzie go zdobyć

Każdego roku możesz uzyskać darmowy raport kredytowy z każdego biura kredytowego na stronie www.annualcreditreport.com.

Twoja ocena kredytowa

Twoja ocena kredytowa jest czymś, co jest prawie produktem monopolistycznym, wydanym przez Fair Isaac Co. To jedyny wynik, który ma znaczenie, i dlatego musisz być ostrożny.

Trzy biura kredytowe publikują swój autorski system punktowy, ale wierzyciele nie zwracają na nie większej uwagi. Ty też nie powinieneś. Nie znamy modelu punktacji dla każdego, podczas gdy wynik FICO jest znormalizowany (mimo że nikt nie wie, jak jest obliczany wynik).

Gdzie go znaleźć

Wynik FICO można znaleźć za pośrednictwem Fair Isaac, ale istnieje wiele usług stron trzecich, które będą łączyły cię z wynikiem, często za specjalną cenę. Jeśli masz kartę kredytową Discover it®, Twój wynik FICO pojawia się na Twoim miesięcznym wyciągu.

Jednak nie można ufać darmowym ocenom wiarygodności kredytowej. Inne usługi mogą oferować ci darmowy wynik FICO, ale wtedy będziesz zapisany za miesięczną opłatę cykliczną w programie członkowskim obejmującym kredyt, monitorowanie kredytu, rozrachunek długu lub dowolną liczbę innych rzeczy. Mogą być tego warte, w zależności od różnych okoliczności.

Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, najlepiej, aby wynik FICO przekraczał 760, co jest ogólnie uważane za "doskonałe". Wynik w przedziale 700-759 jest nadal uważany za "dobry".

Obraz Homebuyer za pośrednictwem Shutterstock.