Oglądanie pieniędzy przez obiektyw generacji

Wg Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

Dowiedz się więcej o Jeremy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Psychologia inwestorów i behawioralne aspekty inwestowania zawsze mnie intrygowały. Jako doradca finansowy wchodzę w interakcje z eklektyczną grupą ludzi z różnych pokoleń. Zazwyczaj doradcy koncentrują się na starszym pokoleniu - co zrozumiałe, ponieważ właśnie tam znajduje się najwyższa koncentracja bogactwa. Jednak wraz ze zmianami demograficznymi i starszymi pokoleniami, takimi jak pokolenie wyżu demograficznego, zaczynają przechodzić na emeryturę, możemy naprawdę zacząć postrzegać pokoleniowe różnice w postrzeganiu bogactwa.

W początkowej fazie konsultacji, pierwszym krokiem jest poznanie klientów i zrozumienie, co ich powoduje. Musimy zrozumieć, co mogło wpłynąć na ich postrzeganie pieniędzy i inwestowanie. Sądziłem, że byłoby interesujące zobaczyć, jakie są cechy różnych pokoleń i jak może to wpłynąć na ich poglądy na zarządzanie majątkiem.

Wyżu demograficznego

To jest pokolenie, które dziś patrzy na emeryturę. Pokolenie wyżu demograficznego urodziło się w latach 1946-1965. Powojenne pokolenie było świadkiem i uczestnikiem jednych z największych zmian społecznych w historii kraju w latach 60. i 70. XX wieku. Na początku lat 80. gospodarka odbiła się i Stany Zjednoczone weszły w jeden z najdłuższych okresów trwałego wzrostu gospodarczego od czasów II wojny światowej.

W tym czasie konsumpcjonizm i materialistyczna chciwość spowodowały, że to pokolenie nie było przygotowane na emeryturę, ponieważ wydatki przekroczyły oszczędności w szczytowych latach zarobkowania. Szybkie przejście do roku 2008: ponieważ pokolenie wyżu demograficznego zaczęło osiągać wiek emerytalny, doświadczyliśmy największej recesji od czasu Wielkiego Kryzysu i można zrozumieć obawy dotyczące bezpieczeństwa finansowego na emeryturze. Do ich obaw należą nasze sponsorowane przez rząd plany, takie jak Medicare, Affordable Care Act, Social Security i wysoka cena opieki zdrowotnej.

Generacja x

Następujące pokolenie nazywa się Pokoleniem X, które urodziło się w latach 1965-1976. Pokolenie to charakteryzuje się dorastaniem podczas korporacyjnych redukcji, masowych zwolnień i rządowego skandalu, i często pochodzą one z rodzin o podwójnym dochodzie i / lub rozwiedzionych. Doprowadziło to do samodzielnego i niezależnego sposobu myślenia.

Jako pierwsza generacja, która dorasta wraz z komputerami i pilotami, są bardziej wygodne w użyciu niż poprzednie generacje. Począwszy od postrzegania inwestycji i bogactwa, Generacja X stanęła w obliczu stagnacyjnego wzrostu płac i wyższego poziomu zadłużenia niż poprzednie generacje. Jeśli chodzi o planowanie przejścia na emeryturę, skorzystali z konta firmy 401 (k) i zaczęli oszczędzać w młodszym wieku, więc są bardziej przygotowani niż poprzednie pokolenia. Niektóre aktualne obawy dotyczące Generacji X to plany oszczędnościowe dla swoich dzieci i zarządzanie gotówką.

Millennials

Wreszcie, mamy pokolenie urodzone w latach 1977-1998, znane jako Generacja Y lub Millenialsi. Są największą demografią, jaką kiedykolwiek widziały USA. Millennials są produktami zglobalizowanego świata, który jest bardziej połączony niż kiedykolwiek. Jako pierwsi użytkownicy mediów społecznościowych, którzy dorastali w technologii i łączności, cenią sobie relacje i możliwość natychmiastowej satysfakcji.

Są także najbardziej wykształconym pokoleniem, wchodzącym na rynek pracy. Z tym wykształceniem pochodzi najwyższy poziom zadłużenia studenckiego, jaki dotąd widział. Mając niewiele ofert pracy, wysokie kredyty studenckie i niepewną przyszłość z powodu wejścia na rynek pracy w czasie recesji, są bardziej niezdecydowani, aby pozostać w jednym miejscu. Są mobilni i wynajmują, a nie kupują. Cenią równowagę między pracą a życiem prywatnym, a przeżywanie ostatniej recesji zmieniło ich ścieżki kariery - wspinanie się po drabinie korporacyjnej nie jest czymś, na co kładą nacisk milenialsi.

W pokoleniu, które obejmuje Marka Zuckerberga, który porzucił studia, aby założyć Facebooka i przekształcił go w wielomiliardową firmę, a także rozwój aplikacji, które czynią ludzi bogatymi w bardzo krótkim czasie, millenialsi przyjęli przedsiębiorczość i szukali wpływ na świat. Widząc, że ich rodzice opóźniają przejście na emeryturę i ograniczają wydatki z powodu recesji w 2008 roku, można zrozumieć, że są oni bardziej niezdecydowani, aby zainwestować w tradycyjne rynki finansowe (tj. Akcje i obligacje). Są bardziej konserwatywne, mniej ufne i bardziej polegają na narzędziach cyfrowych, w tym w mediach społecznościowych, w celu rozwiązania problemów finansowych. Są bardziej praktyczni, jeśli chodzi o radzenie sobie z ich sytuacją finansową. Jako dobroczyńcy szacowani na 15 bilionów dolarów bogactwa dla dzieci, muszą być poinformowani, jak radzić sobie z takimi transferami i radzić sobie z nimi.

Według Michaela Lierscha, dyrektora ds. Finansów behawioralnych dla Merrill Lynch Wealth Management, "Millennials są doświadczeni, niezależni i sceptyczni; cenią wiedzę, kwestionują wszystko i zamierzają zachować kontrolę nad swoim finansowym przeznaczeniem, ale wprawdzie brakuje im wysokiego poziomu wiedzy na temat inwestowania."

Dotarcie z duchem czasu

Chociaż tylko podrapałem powierzchnię na różnice pokoleniowe, uważam, że ważne jest, aby doradcy finansowi byli świadomi różnych pokoleń. Rozumienie naszych klientów nie tylko buduje silniejszą więź, ale daje wgląd w potrzeby oferowania lepszej obsługi i wartości. Jak w przypadku każdej firmy, musimy dostosować się do czasu i otoczenia oraz poznać klienta.

Ponieważ bogactwo przekazywane jest z pokolenia na pokolenie, znajomość mentalności każdego z nich może być tym, co nas wyróżnia i nie pozwala nam popełniać błędów i założeń. Czasami powinniśmy uczyć się z przeszłości, aby przygotować się na przyszłość.