Czym jest VantageScore?

VantageScore to wynik kredytowy opracowany wspólnie przez trzy główne biura kredytowe, aby przewidzieć prawdopodobieństwo spłaty pożyczonych środków. Jest wykorzystywany przez kredytodawców, wynajmujących i instytucje finansowe do oceny zdolności kredytowej.

Biura kredytowe Experian, TransUnion i Equifax wymyśliły algorytm do produkcji VantageScore w 2006 roku, konkurując z bardziej znanymi wynikami FICO. Początkowo VantageScore był w innej skali niż FICO, ale najnowsze wersje mają skalę od 300 do 850, podobnie jak FICO.

VantageScore zaczyna przyciągać uwagę pożyczkodawców i jest powszechnie oferowany konsumentom za darmo. Według firmy badawczej Oliver Wyman około 6 miliardów punktów VantageScores zostało wykorzystanych przez kredytodawców w zeszłym roku. Ponad miliard trafił bezpośrednio do konsumentów.

---

Symulator punktów kredytowych

Co się stanie gdy…

Spłacam ten dług:

Zdobądź swój wynik!

Twój nowy wynik:

---

Co jest najważniejsze w VantageScores

VantageScore woli nie używać wartości procentowych, aby opisać, ile wagi przynosi różne czynniki kredytowe, jak ma to miejsce w przypadku FICO, ale zamiast tego opisuje je pod względem wpływu.

Historia płatności jest "niezwykle wpływowa", a wiek i rodzaj kredytu oraz procent wykorzystanego kredytu są "bardzo wpływowe".

Całkowite salda i zadłużenie są "umiarkowanie wpływowe", a ostatnie zachowania kredytowe i dług są "mniej wpływowe".

Jednak VantageScore również przełamał w przeszłości czynniki, które przyczyniły się do tego:

• Historia płatności: 40%
• Wiek kredytowy i mix: 21%
• Wykorzystanie kredytu: 20%
• Salda: 11%
• Ostatnie wnioski o kredyt: 5%
• Dostępny kredyt: 3%

Mimo to czynniki, które mają największe znaczenie w wynikach FICO, są również najbardziej ważone dla VantageScores. Dla obu, najważniejszą rzeczą, jaką mogą zrobić konsumenci, aby pomóc ich wynikom, jest spłata w terminie.

Asortyment VantageScore

VantageScores są w zakresie od 300 do 850, co jest tym samym zakresem, co typowy FICO. Wynik bliższy maksymalnie 850 oznacza lepszy kredyt.

Zastrzeżona formuła VantageScore jest stosowana do danych w raportach kredytowych. Często biura kredytowe mają nieco inną mieszankę danych, ponieważ nie każdy wierzyciel zgłasza aktywność wszystkim trzem, więc twój wynik może być różny dla każdego biura.

Wynik bliższy maksymalnie 850 oznacza lepszy kredyt.

VantageScore ogłosił wersję 4.0, i jest testowany przez biura kredytowe, według rzecznika Jeffa Richardsona. Będzie traktował kredyt medyczny w kolekcjach łagodniej niż wersja 3.0. Będzie również aktualizował sposób podejścia do danych, zwracając uwagę na to, jak czynniki kredytowe stają się coraz lepsze (coraz lepsze lub coraz gorsze).

Jak uzyskać VantageScore

Możesz otrzymać VantageScore za darmo z Investmentmatome i innych osobistych witryn finansowych. Nasze oceny witryn aktualizowane są co siedem dni i zawierają bezpłatne podsumowanie raportu kredytowego TransUnion.

VantageScore utrzymuje również listę bezpłatnych dostawców wyników kredytowych, wraz z informacjami o tym, jaka punktacja biura kredytowego jest oferowana i jak często jest aktualizowana.

VantageScore vs. FICO

Znalezienie VantageScore może zająć mniej czasu niż wynik FICO. VantageScore może uzyskać wynik zaledwie za miesiąc lub dwa od konsumenta otwierającego konto kredytowe. Wyniki FICO wymagają sześciomiesięcznej historii kredytowej.

Kolejna różnica polega na tym, że niektórzy konsumenci, którzy nie mogą być oceniani przez większość modeli FICO z powodu ograniczonej historii kredytowej, mogą uzyskać VantageScore. Dzieje się tak dlatego, że VantageScore bierze pod uwagę powtarzające się płatności, takie jak opłaty za media, czynsz i rachunki za telefon.

VantageScore 3.0 także:

• Ignoruje płatne kolekcje (podobnie jak nowy model FICO 9, chociaż nie jest tak szeroko stosowany jak FICO 8)
• Ważniejsze są spóźnione spłaty kredytu hipotecznego niż inne spóźnione płatności, ale wszystkie mogą zaszkodzić twojemu wynikowi
• Zezwala tylko na 14 dni na kupowanie samochodu lub hipoteki (licząc wszystkie zapytania w tym czasie), w porównaniu z 45 dniami w przypadku FICO
• Przynosi ulgę konsumentom dotkniętym klęskami żywiołowymi

Jeśli chcesz śledzić swój wynik na przestrzeni czasu dla celów związanych z budowaniem zdolności kredytowej, VantageScore wykona zadanie tak samo jak FICO. Te same zachowania mają na nie wpływ.

Jeśli chcesz śledzić swój wynik na przestrzeni czasu dla celów związanych z budowaniem zdolności kredytowej, VantageScore wykona zadanie tak samo jak FICO.

Strategia osiągania dobrego wyniku pozostaje taka sama: płacić rachunki na czas i utrzymywać równowagę na niskim poziomie. Odwrotnie, spóźnienie się lub wykorzystanie zbyt dużej części limitu kredytowego obniża Twój wynik.

Zaktualizowano 26 lutego 2018 r.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Czek Twoje VantageScore za darmo

• Chcesz nurkować głębiej?

  Ulepszać Twój kredyt to najszybszy sposób

• Chcesz poznać powiązane?

  Rozumiesz co tworzy twoją zdolność kredytową