Vanguard vs. Fidelity: Który jest najlepszy dla Ciebie?

Jeśli szukasz nowego konta maklerskiego, pierwsze dwie największe nazwy w tej dziedzinie - Vanguard i Fidelity - mogą pojawić się na początku.

Możecie być ciekawi, tak jak my, o tym, jak te dwa układają się obok siebie. Umieściliśmy Vanguard and Fidelity w walce bezpośredniej, aby pomóc ci zdecydować, kto ma wygrać pieniądze.

• 

  Recenzja edytora Investmentmatome

• Prowizja od handlu 2 do 20 USD za handel, w zależności od inwestycji w fundusz Vanguard
• Konto Minimum 0 USD
• Promocja Brak
• Zaczynać

• 

  Recenzja edytora Investmentmatome

• Prowizja od handlu 4,95 USD za handel
• Konto Minimum 0 USD
• Promocja 300 transakcji bez prowizji z wpłatą 50 000 $ lub więcej
• Zaczynać

Jest jedna rzecz, którą należy wyjaśnić z góry. Zarówno Vanguard, jak i Fidelity są elektrowniami emerytalnymi - ich fundusze brokerów wynoszą wiele 401 (k) s, a Fidelity jest wiodącym rekordzistą 401 (k). Oba są również wybory dla naszych najlepszych brokerów dla IRA. Ale Fidelity jest również przeznaczony dla aktywnych handlowców, o niskich prowizjach i wysokiej jakości platformach handlowych.

Awangarda, nie tak bardzo. Firma nie oferuje platformy transakcyjnej, aw niektórych przypadkach inwestorzy, którzy często dokonują transakcji, są obciążani bardziej, rzadką strukturą cenową w internetowej działalności brokerskiej. Niektóre osoby mogą więc zrezygnować z tego porównania tutaj: Czy jesteś aktywnym inwestorem giełdowym lub opcji? Wierność jest twoją odpowiedzią.

" WIĘCEJ: Zobacz naszą obławę najlepszych maklerów giełdowych

Napięcie między tymi dwoma zaczyna się dla tych inwestorów, którzy chcą porównać fundusze inwestycyjne, opłaty, minimalne rachunki i oferty inwestycyjne.

Vanguard vs. Fidelity na pierwszy rzut oka

	Awangarda	wierność
Ogólny
Koszty obrotu zapasami	Zmieniaj aktywa zainwestowane w fundusze Vanguard i fundusze ETF: • Poniżej 50 000 USD: 7 USD za handel za pierwsze 25 transakcji rocznie, po 20 USD. • 50 000 do 499,999 USD: $7. • Od 500 000 do 999,999 USD: $2. • 1 milion USD do 4 999 999 USD: Pierwsze 25 transakcji każdego roku jest darmowe, a następnie 2 USD. • 5 milionów USD i więcej: Pierwsze 100 transakcji w każdym roku jest darmowych, a następnie 2 USD.	$4.95
Opcja handluje	Zmieniaj aktywa zainwestowane w fundusze Vanguard i fundusze ETF: • Poniżej 500 000 USD: 7 USD + 1 USD za kontrakt. • 500 000 USD i więcej: 2 USD + 1 USD za kontrakt.	4,95 USD + 65 centów za kontrakt
Konto minimum	0 USD. Jednak minimalny fundusz zaczyna się od 1000 $.	0 USD. Jednak wiele minimalnych funduszy zaczyna się od 2500 $.
Opłaty za rachunki (roczne, przelew, zamknięcie, brak aktywności)	Roczna opłata za obsługę konta w wysokości 20 USD dla wszystkich rachunków maklerskich i IRA. Zignorowano, logując się do e-dostawy i dla klientów posiadających co najmniej 10 000 $ w funduszach Vanguard.	Brak opłaty rocznej lub bezczynności 50 USD za zamknięcie konta
Platforma handlowa	Nie oceniony. Vanguard nie oferuje platformy transakcyjnej poza swoją stroną internetową.	Platforma transakcyjna online; Active Trader Pro dla komputerów stacjonarnych i przeglądarek jest dostępny dla klientów, którzy dokonują transakcji co najmniej 36 razy w 12-miesięcznym okresie kroczącym.
Aplikacja mobilna	Bez aplikacji handlowej; standardowa aplikacja mobilna do przeglądania kont, zwrotów inwestycji i funduszy badawczych	Zaawansowane funkcje naśladują platformę transakcyjną na komputery stacjonarne
Fundusze inwestycyjne	2,800 funduszy inwestycyjnych bez transakcji	Ponad 3700 funduszy inwestycyjnych bez transakcji
Fundusze ETF bez prowizji	1 800 bezpłatnych funduszy ETF	91 funduszy ETF bez prowizji
Badania i dane	Średnia jakość, ale za darmo	Obszerne i bezpłatne
Tradycyjne papiery wartościowe	Dyby Więzy Fundusze inwestycyjne ETF Opcje	Dyby Więzy Fundusze inwestycyjne ETF Opcje Forex
Opcje wsparcia klienta	Pomoc telefoniczna od poniedziałku do piątku od 8:00 do 22:00 Wschodni Wsparcie emailowe	Wsparcie telefoniczne 24/7 Czat na żywo i wsparcie przez e-mail Ponad 180 lokalnych oddziałów
Awans	Żaden	Zasil konto 50 000 $ i uzyskaj 300 transakcji bez prowizji, a także dostęp do platformy Active Trader Pro.

Opłaty i prowizje

Prowizja Fidelity jest zryczałtowana 4,95 USD za handel, który jest jednym z najniższych wśród brokerów internetowych. Niektórzy brokerzy, tacy jak E-Trade, oferują rabaty ilościowe, ale w tym przypadku właśnie obniża to opłatę do tego, co Fidelity oferuje już standardowo, 4,95 USD. Ally Invest obniża prowizję do 3,95 USD.

Vanguard tak naprawdę nie konkuruje z prowizjami, chyba że posiadasz dużą ilość aktywów zainwestowanych w fundusze Vanguard lub ETF. Ci, którzy zainwestowali co najmniej 500 000 $, płacą tylko 2 USD za handel; ci, którzy przekraczają próg 1 miliona dolarów, otrzymują co roku wiele transakcji. Inwestorzy inwestujący w fundusze Vanguard w wysokości od 50 000 do 500 000 USD płacą 7 USD za handel, a inwestorzy poniżej 50 000 USD płacą 7 USD za pierwsze 25 transakcji rocznie, a następnie 20 USD za każdy następny.

Jeśli więc planujesz często handlować z funduszami Vanguard lub inwestycjami ETF o wartości ponad 500 000 $ i nie martw się o brak platformy transakcyjnej, Vanguard może znacznie zaoszczędzić na kosztach handlu. Jeśli nie spełniasz tych kryteriów, Fidelity może mieć większą wartość.

Dotyczy to również opłat. Fidelity nie pobiera rocznej opłaty za konto lub bezczynności, ale Vanguard pobiera roczną opłatę w wysokości 20 USD na konta maklerskie i IRA. Broker rezygnuje z tej opłaty, jeśli zarejestrujesz się w celu doręczenia wyciągów lub posiadania co najmniej 10 000 $ w funduszach Vanguard.

Zwycięzca: Wierność dla większości inwestorów, Vanguard dla zwykłych przedsiębiorców, którzy inwestują również co najmniej 500 000 $ w fundusze Vanguard lub fundusze ETF.

Wybór inwestycji

Jeśli ściśle gramy w grę liczbową, Fidelity wygrywa za fundusze bez transakcji, ale Vanguard bierze górę nad funduszami wolnymi od prywatyzacji. Fidelity oferuje 91 funduszy ETF bez prowizji i ponad 3700 funduszy inwestycyjnych bez transakcji, podczas gdy Vanguard ma 1800 funduszy ETF bez prowizji i 2.800 funduszy bez transakcji. Obaj brokerzy należą do naszych najlepszych ofert dla dostawców funduszy inwestycyjnych.

Ale Vanguard jest znany ze swoich funduszy indeksowych i oferuje jedne z najniższych wskaźników kosztów każdej spółki funduszu. Firma ma unikalną strukturę; w rzeczywistości jest własnością funduszy, które są wówczas własnością inwestorów w tych funduszach. To pozwala zyskom firmy na obniżenie wydatków funduszu.

Jednak ostatnio inni brokerzy zaczęli konkurować z niskimi kosztami Vanguard, co obniżyło koszty. Oznacza to, że nie ma już pewności, że fundusze Vanguard będą miały najniższy wskaźnik kosztów; w wielu przypadkach Fidelity konkuruje lub jest jeszcze niższa. Obydwaj brokerzy oferują również klasy premium z minimalną inwestycją o wartości 10 000 USD, która zapewnia niższe koszty.

Warto również zauważyć, że Fidelity ma minimum konto na poziomie 0 USD. Większość funduszy inwestycyjnych Fidelity niesie minimalną inwestycję w wysokości 2,5 tysiąca dolarów, chociaż broker rezygnuje z automatycznych inwestycji o wartości co najmniej 200 USD miesięcznie lub 600 USD za kwartał. Vanguard ma minimum $ 0, a minimalny fundusz zaczyna się od 1000 $, choć wiele z nich osiąga 3000 $. Broker nie rezygnuje z tego minimum przy powtarzających się inwestycjach, ale oferuje niższe stawki dla niektórych kont, na przykład kont oszczędnościowych.

Zwycięzca: Nie możemy zerwać tego remisu. Jeśli preferujesz fundusze jednej firmy, sugerujemy przejście bezpośrednio do źródła. W przeciwnym razie zalecamy skorzystanie z każdego kontrolera funduszy w brokerze, aby porównać wydatki na fundusze, które zamierzasz wykorzystać do budowy swojego portfela.

Doradztwo online i oferty edukacyjne

Jak teraz wszyscy są wściekli, zarówno Vanguard, jak i Fidelity mają oferty doradcze. Damy punkty Vanguard za bycie wczesnym użytkownikiem; Usługi Vanguard Personal Advisor Services to lider branży, który zarządza aktywami o wartości ponad 50 miliardów dolarów.

Doradca internetowy buduje portfele na zasadzie klient po kliencie - choć oczywiście korzysta głównie z funduszy Vanguard - i daje inwestorom dostęp do zespołu doradców finansowych. Usługi Vanguard Personal Advisor Services wymagają minimalnego rachunku w wysokości 50 000 USD i wynoszą 0,30% jako roczna opłata za zarządzanie oprócz wydatków inwestycyjnych. Klienci o wartości 500 000 USD lub więcej mają przypisanego dedykowanego doradcę finansowego.

Fidelity zwiększyło sprzedaż w Fidelity Go w 2016 r. Doradca korzysta z portfeli zarządzanych przez zespół doradców inwestycyjnych, chociaż klienci nie mają dostępu do tych doradców po wskazówki. Fidelity Go nie wymaga minimalnego rachunku i pobiera opłatę all-in w wysokości 0,35%, w tym wskaźniki kosztów inwestycyjnych. Portfele składają się głównie z funduszy Fidelity Flex.

Zwycięzca: Dajemy Fidelity przewagę za opłaty i minimum, ale Vanguard przewagę nad usługą, ponieważ jej doradca naprawdę zaspokaja indywidualne potrzeby klienta. Obydwaj brokerzy posiadają rozbudowane biblioteki treści i narzędzi do planowania emerytalnego.

»Szukasz pomocy w zarządzaniu swoimi inwestycjami? Sprawdź nasze najlepsze typy dla najlepszych robo-doradców.

Który do ciebie pasuje?

Na początku zepsuliśmy niespodziankę, ale warto to powtórzyć: Fidelity wygrywa dla aktywnych handlowców. Dla tych, którzy szukają kont emerytalnych, funduszy inwestycyjnych i pomocy finansowej, jest to bliższy wyścig.

Sugerujemy porównanie wydatków i minimalnych wymagań inwestycyjnych dotyczących konkretnych funduszy, które zamierzasz wykorzystać w swoim portfelu. Jeśli interesuje Cię relacja z doradcą online, usługi Vanguard Personal Advisor są warte Twoich pieniędzy, jeśli masz wystarczająco dużo, aby spełnić minimalne konto o wartości 50 000 USD.

A jeśli chcesz uzyskać więcej informacji o tym, czego szukać na rachunku maklerskim - i jak go otworzyć - mamy pełny przewodnik.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.