Użyj karty kredytowej 0% APR, aby ratować swój wynik kredytowy

Jeśli próbujesz zwiększyć swój wynik kredytowy, karty kredytowe o zerowym oprocentowaniu mogą być skutecznym narzędziem. Ale jak wszystkie narzędzia, karty kredytowe 0% APR mogą wyrządzić więcej szkód niż pożytku, jeśli nie są prawidłowo używane.

Jaka jest twoja ocena FICO?

Zanim zaczniesz ubiegać się o karty o zerowej stopie procentowej, dowiedz się, jaki jest wynik FICO i jak działają oceny kredytowe. Wyniki wahają się od 300 do 850, jak zmierzono przez Fair Isaac Corporation (FICO). Większość kart oferujących 0% promocji wymaga przyznania kredytu w wysokości 690 lub wyższej. Użyj tego narzędzia, aby pomóc w przejrzeniu dostępnych nieoprocentowanych kart kredytowych na podstawie wyniku FICO.

Otwarcie nowego konta spowoduje nagły - choć nie ogromny - spadek wyniku, generalnie o około pięć punktów. Nowe wnioski kredytowe stanowią 10% wyniku, więc jeśli twoja ocena kredytowa znajduje się na marginesie pomiędzy wartością godziwą (630-689) a dobrą (690-719), nie ubiegaj się o kartę nieumyślnie, ponieważ każda z nich będzie bolała Twój wynik FICO.

Kiedy kończy się promocja zerowej stopy procentowej?

Promocje na karty kredytowe o zerowym oprocentowaniu często są dobrym narzędziem do przeniesienia salda z wyższej karty odsetkowej, aby lepiej spłacić ten dług. Dowiedz się, kiedy promocja się zakończy i zadaj sobie pytanie: Czy będę w stanie znacząco odciąć się od tego, co jestem winien w okresie 0%? Okres ten trwa zwykle od sześciu do piętnastu miesięcy. Pamiętaj, że większość kart pobiera jednorazową opłatę równą 3% całkowitego salda, na który się przesuwasz, więc musisz to uwzględnić. Aby zrozumieć prawdziwy koszt tej transakcji transferu salda, skorzystaj z tego narzędzia.

Pamiętaj, aby zawsze płacić na czas. Terminowe płatności wszystkich rachunków stanowią 35% wyniku FICO. To największy wyznacznik twojego wyniku kredytowego.

" WIĘCEJ: Zachowaj swoją kartę kredytową 0% APR po zakończeniu okresu wprowadzającego

Ile masz całkowitego kredytu?

Drugim co do wielkości czynnikiem w twoim wyniku jest Twój współczynnik wykorzystania kredytu - w istocie ile twojego kredytu możesz użyć. Stanowi to 30% twojego wyniku.

Jeśli Twoja oferta kredytowa 0% APR znacznie powiększy twoją linię kredytową, może to mieć ogromny pozytywny wpływ na twój wynik. Jeśli na przykład masz kartę kredytową o wartości 7500 USD z limitem 15 000 USD, wykorzystanie kredytu wynosi 50%. Jeśli twoja nowa karta ma taką samą linię kredytową w wysokości 15 000 $, Twoje wykorzystanie kredytu spadnie do 25%.

Wykorzystanie kredytu poniżej 30% jest idealne dla wyników FICO, chociaż utrzymanie go poniżej 10% jest idealne do podniesienia oceny kredytowej.

Długość historii kredytowej stanowi 15% wyniku FICO, więc nawet jeśli przenosisz całkowite saldo starego konta na kartę o zerowym oprocentowaniu, staraj się, aby starsza karta była aktywna.

Jeśli kwalifikujesz się do otrzymania karty kredytowej o zerowym oprocentowaniu, mogą one być świetnym sposobem na poprawę oceny kredytowej - jeśli są używane z ostrożnością. Jeśli zostaniesz uwiedziony przez transakcję 0%, by kupować nieoprocentowane zakupy, pamiętaj, że promocja dobiegnie końca i podniesiesz wyższą stopę procentową. Zamiast używać karty do poprawy wyniku kredytowego, ta zerowa umowa może pogrążam cię głęboko w długach.

Zdjęcie przez iStock.